Non importa i motivi che ti portano a cambiare banca perché, in ogni caso, saranno legittimi. Anche se questa operazione è più semplice di quanto sembri, è normale che tu ne abbia dei dubbi. Oggi vi invitiamo a dare un'occhiata più da vicino.
Conto corrente
Prima di pensare al trasferimento di conti di risparmio, SICAV, obbligazioni, ecc. per cambiare banca, il primo passo è aprire un nuovo conto corrente in una nuova banca. Ricorda, una volta che hai ricevuto i tuoi metodi di pagamento, per cancellare quelli che avevi nella tua vecchia banca, informare i fornitori che addebitano regolarmente il tuo account (telefono, Internet, ecc.), Non appena sei sicuro che il tuo account non è più il soggetto dei movimenti, chiudilo. Come promemoria, e dalla legge del 2005, le banche non sono autorizzate ad addebitare una commissione di chiusura e devono trasferire i fondi gratuitamente alla nuova banca. Buona visione …
Conti di risparmio
Ora diamo un'occhiata alla questione più delicata dei conti di risparmio. Come sapete, i prodotti di risparmio sono soggetti a un vantaggio fiscale e sono limitati. In effetti, puoi avere solo un Livret A o Bleu, Livret Jeune o Livret de Développement Durable e Libretto di risparmio. Quindi, per cambiare banca, considera la chiusura di questi prodotti finanziari nella tua vecchia organizzazione. Calcolerà gli importi degli interessi da pagare, quindi chiuderà il conto. Quindi puoi riaprire lo stesso prodotto finanziario nella tua nuova banca.
Questa soluzione è preferibile invece del trasferimento di fondi che, anche se è autorizzato e possibile, ha il principale svantaggio di trascinarsi in lunghezza. In effetti, le banche che vedono i loro clienti volare in altri cieli mostrano malafede.
Nel caso di un PEL (Piano di risparmio abitativo) o di un CEL (Conto di risparmio abitativo), non chiuderli soprattutto perché si rischia di perdere la precedenza fiscale. Pertanto, per procedere con il trasferimento, ti invitiamo a discutere prima con le due banche e ottenere il loro accordo. Pertanto, dovresti conservare i tuoi risparmi domestici nella tua vecchia banca.
Lo stesso vale per il PEP (Popular Savings Plan) perché, sebbene questo prodotto sia trasferibile, la tua nuova banca non gestirà necessariamente i media su cui è investito. Questo tipo di prodotto varia in base al tipo di banca, quindi controlla prima di cambiare banca.
Per altri prodotti di risparmio, questi possono essere conservati in doppio. Ciò significa che puoi possederli entrambi nella tua vecchia e nuova banca e moltiplicare le fonti di reddito.
Investimenti in borsa
Tutto è complicato quando si tratta di investimenti in borsa. Quindi, se possiedi azioni come azioni, obbligazioni, ecc. gestita da un conto titoli, sebbene sia possibile trasferirli, questa operazione è piuttosto complessa perché la tua vecchia banca deve fornire una cronologia dei tuoi acquisti alla tua nuova banca. E in questo caso, il trasferimento avviene a un prezzo abbastanza alto. D'altra parte, se il tuo conto titoli presenta perdite di capitale, non esitare a chiuderlo e ad aprirne un altro perché, fiscalmente, non pagherai nulla.
Nel caso di un PEA (piano di risparmio azionario), non chiuderlo perché, come nel caso dell'ELP, si perderà l'imposta preventiva.
Infine, per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita, sappi che questo prodotto non è trasferibile, ma puoi sottoscrivere completamente un nuovo contratto di questo tipo nella tua futura banca perché la proprietà di questo prodotto non è limitata.