Trovare il giusto investimento finanziario per i tuoi progetti e vincoli non è sempre facile! Il contratto di assicurazione sulla vita è tra i media preferiti dei francesi e, per una buona ragione, oltre alla sua vantaggiosa tassazione, il suo contenuto si avvicina al fatto su misura in quanto è possibile modulare come desiderato. Investire in un fondo in euro è una possibilità offerta dall'assicurazione sulla vita. Quali sono gli investimenti in fondi euro? Quali sono i vantaggi? I rischi?

Investimenti in euro: che cos'è?

Stipulare un contratto di assicurazione sulla vita: la scelta del sostegno

Quando si desidera stipulare una polizza assicurativa sulla vita, di solito è necessario scegliere i veicoli di investimento.

Sono possibili due opzioni principali: il fondo in euro o l'investimento unit-linked.

A metà strada tra queste due opzioni c'è il contratto multimediale che combina questi due termini di investimento.

Il fondo in euro

È un fondo di investimento gestito dalla società che offre il sostegno agli investimenti (banca, assicurazione). Un gestore di fondi decide in merito agli investimenti da effettuare con il denaro versato dagli abbonati, senza che quest'ultimo debba intervenire.

L'obiettivo principale di questo prodotto finanziario è garantire i risparmi investiti. I gestori di fondi in euro non cercano di registrare una performance in termini di tasso di rendimento degli investimenti, ma semplicemente di preservare il capitale loro affidato dall'inflazione.

Ogni anno il capitale investito genera interesse che viene aggiunto ad esso.

Vale a dire : un contratto di assicurazione sulla vita può contenere diversi supporti di fondi diversi in euro.

I diversi tipi di fondi in euro

I fondi in euro si riferiscono a categorie di media che possono essere molto diverse.

Fondi in euro tradizionali

Questi sono generalmente indicati per investimenti molto sicuri (obbligazioni per esempio)

Fondi in euro diversificati

Chiamati anche fondi "opportunistici", vengono investiti in diverse sfere (investimenti immobiliari, ecc.) In base alle opportunità di rendimento anticipate dai gestori.

Fondi in euro immobiliari

Come suggerisce il nome, questi fondi sono orientati verso investimenti immobiliari. Questo tipo di investimento è più redditizio rispetto ai tradizionali fondi in euro.

Quali sono i vantaggi?

Posizionamento sicuro: il recupero della scommessa iniziale è garantito

Il principale vantaggio del fondo in euro è che si tratta di un investimento piuttosto sicuro, a differenza degli investimenti in unità di conto, per i quali il capitale non è garantito (queste somme sono investite in borsa, rimangono volatili).

Gli investitori prudenti in genere optano per investimenti di questo tipo, sia su fondi denominati al 100% in euro sia su un contratto multi-valuta con una parte sostanziale di fondi in euro.

Attenzione! La garanzia del recupero dell'offerta originale è dopo la detrazione delle commissioni di gestione associate al contratto.

Un investimento disponibile

Gli investimenti in fondi euro hanno anche il vantaggio di rimanere disponibili. Il contraente può effettuare prelievi, si fa riferimento a "rimborsi" nell'ambito dei contratti di assicurazione sulla vita.

Gli svantaggi del fondo in euro

Un ritorno poco attraente

La controparte del livello di rischio più basso del fondo in euro è che il suo rendimento rimane basso (circa l'1, 6% al netto delle commissioni di gestione nel 2020): un investimento così a basso rischio non può promettere guadagni significativi. Come discusso di seguito, la performance del tasso di rendimento non è l'obiettivo dei gestori di questo tipo di fondo.

È per questo motivo che le persone che scelgono di acquistare un'assicurazione sulla vita per far crescere una parte del loro capitale non scommetteranno tutto sul fondo in euro e aggiungeranno una proporzione maggiore di unità di conto.

Un posizionamento pericoloso?

La maggior parte delle banche e assicurazioni garantisce il capitale versato del fondo. In altre parole, teoricamente non è possibile perdere un centesimo.

Solo un massiccio prelievo di capitale collocato su fondi in euro potrebbe mettere in difficoltà i fornitori nella restituzione del capitale, l'incapacità di pagare i fondi rimarrebbe comunque temporanea.

Focus sul tasso di rendimento dei fondi in euro

Il tasso di rendimento dei fondi in euro verrà comunicato ogni anno dagli assicuratori. Questo obbligo è stato riconosciuto dalla legge PACTE. Inoltre, prima di sottoscrivere una polizza assicurativa sulla vita, un documento riassume i tassi di rendimento dei vari investimenti offerti in modo tale che il cliente scelga il proprio supporto in modo informato.

Attenzione : la performance degli investimenti negli anni precedenti non pregiudica quelle delle scadenze future ma fornisce un buon indicatore. Una classifica dei tassi di rendimento di questi investimenti viene pubblicata ogni anno.

Vale a dire : per ottimizzare il rendimento dei suoi investimenti, va notato che la legge PACTE offre agli assicurati sulla vita la possibilità di trasferire fondi investiti a un nuovo contratto più redditizio offerto dallo stesso fornitore.

Per leggere anche:

  • Che cos'è un contratto di assicurazione sulla vita multi-supporto?
  • Che cos'è l'investimento unit-linked nell'assicurazione sulla vita?
  • Assicurazione sulla vita: operazione, vantaggi e svantaggi
  • ELP o assicurazione sulla vita: cosa scegliere?
  • Libretto di risparmio: i diversi opuscoli sul mercato

Categoria:

Assicurazione