Per ottimizzare la gestione dei tuoi beni, a volte devi investire. Per gli investitori, il credito in multa è un dispositivo molto interessante, soprattutto perché offre vantaggi fiscali. Quali sono le specificità di questo tipo di prestito?

Definizione: cos'è un prestito in multa

A differenza di un credito ammortizzabile, le rate di rimborso di un credito in multa non includono una quota di capitale, ma solo interessi. L'intero credito viene rimborsato in multa, vale a dire alla fine del contratto.

Questo tipo di prestito è di solito sottoscritto da investitori che acquistano immobili da affittare. Il saldo del prestito verrà spesso pagato all'agenzia di credito a seguito di una rivendita.

Promemoria : il prestito ammortizzabile è un prestito tradizionale che viene ammortizzato su base mensile: ogni mese il mutuatario rimborsa una parte dell'importo preso in prestito con questo credito più un tasso di interesse.

Qual è la differenza tra prestito in ammenda e prestito ammortizzabile?

  • Prestito ammortizzabile: si tratta di un prestito classico che viene ammortizzato su base mensile. In pratica, ciò significa che rimborsate ogni mese una parte dell'importo preso in prestito con questo credito aggravato da un tasso di interesse.
  • Prestito in multa: qui, invece di rimborsare l'importo preso in prestito in aggiunta al tasso di interesse, devi solo rimborsare l'importo del tasso di interesse su base mensile. Il capitale preso in prestito, da parte sua, non sarà rimborsato fino alla fine del prestito.

Le sue specificità: per cosa? Come?

Il prestito in multa riguarda principalmente l'acquisto di immobili.

Inoltre, dovresti sapere che è:

  • Una soluzione riservata all'investimento immobiliare locativo
  • Un prestito a tasso fisso con rimborso del capitale alla fine del contratto
  • Un credito tra 3 e 15 anni
  • Un credito di un importo minimo di prestito di 21.500 euro (senza alcun limite).

I suoi vantaggi

Interessi deducibili dal reddito locativo del mutuatario, senza limite massimo. Maggiore è l'aliquota dell'imposta sul reddito (oltre il 40%), maggiore sarà la riduzione.

Una diversificazione degli investimenti finanziari: il settore immobiliare è una scommessa sicura valutata dagli investitori e il prestito in fine consente di diversificare i suoi investimenti.

Gli svantaggi del credito vanno bene

Il primo svantaggio è la portata limitata del prestito in fine che riguarda solo l'investimento locativo. Quindi, a differenza di un credito ammortizzabile, l'interesse è più elevato.

Infine, sarà necessario accumulare risparmi corrispondenti all'importo del capitale da rimborsare alla fine del contratto. Ciò può assumere la forma di una polizza assicurativa sulla vita a beneficio del prestatore, in questo caso l'ente creditizio o la banca.

Per sapere : sarà necessario garantire che la redditività dell'investimento sia superiore a quella del prestito affinché l'operazione finanziaria sia interessante.

Simulazione di un prestito in multa: illustrazione in cifre

Prendi l'esempio di un prestito di 80.000 euro al tasso nominale annuo del 5% (con assicurazione) per 20 anni. Il mutuatario pagherà ogni mese 333, 33 euro e questo, per 239 mesi. Quindi un pagamento mensile finale di 80 333, 33 euro verrà pagato alla fine del contratto.

Il costo totale del credito è quindi di 79.999, 20 euro, oltre agli 80.000 euro che devono essere rimborsati.

Con il credito convenzionale, avresti dovuto pagare 240 rate mensili per 527, 97 euro, per un totale di 126.712, 80. Il costo totale sarebbe quindi di 46.712, 80 €.

Ma il vantaggio del prestito in fine, è che i periodi di noleggio generano l'affitto che paga gli interessi sul prestito. L'obiettivo dell'operazione sarà quindi quello di rivendere la proprietà al fine di generare un margine finanziario.

Come usare un prestito in bene?

Il prestito in multa è principalmente destinato a un investimento locativo, vale a dire l'acquisto di proprietà per il noleggio. E, in questo contesto e nella maggior parte dei casi, il saldo viene spesso pagato all'agenzia di credito a seguito di una rivendita.

Esempio: compri un appartamento di 100.000 euro che noleggi per 10 anni. Durante questo periodo, ricevi l'affitto e, in cambio, paghi gli interessi sul tuo prestito. Dopo 10 anni, decidi di vendere la tua proprietà e, buona sorpresa, il prestito di immobili aumenta e rivendi la tua proprietà di 120.000 euro. Con questa somma, è quindi possibile rimborsare il saldo di questo prestito in multa.

A chi è destinato?

In teoria, il prestito in multa è destinato a tutti, ma in pratica vediamo che si tratta di un meccanismo di credito adatto a famiglie fortemente tassate e che desiderano detrarre tali interessi dalle loro imposte .

Come avrai capito, questo è un tipo di credito che non è raccomandato a tutti e, nella maggior parte dei casi, è spesso più vantaggioso stipulare un prestito convenzionale, meno costoso. In ogni caso, non esitare a chiedere consiglio alla tua banca e fare simulazioni!

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Finanza