Il piano di risparmio abitativo è un veicolo di risparmio che è stato a lungo apprezzato dai risparmiatori, in particolare da coloro che volevano capitalizzare per acquistare una casa. Interessante tasso di interesse, premio di stato PEL, … Oggi, l'apertura di un ELP non può più beneficiare di questi benefici. I risparmiatori che hanno aperto un piano di risparmio alcuni anni fa conservano ancora i vantaggi delle sue risorse.

PEL State Premium: che cos'è?

Per incoraggiare investimenti di risparmio a lungo termine, lo Stato ha creato il piano di risparmio abitativo. Oltre a un tasso di investimento interessante per gli investitori, il piano ha permesso loro di ricevere un bonus, pagato dallo stato, in caso di rilascio di fondi per l'acquisto di immobili.

Come trarne beneficio

Le condizioni per l'accesso al premio PEL State sono cambiate in modo significativo dalla creazione del regime. Il suo importo varia in base alla data di apertura del piano di risparmio. È persino cancellato per gli ELP aperti dopo il 31 dicembre 2020.

Bonus statale e PEL aperti prima del 2002

Se l'ELP è stato aperto prima del 12 dicembre 2002, il premio statale verrà pagato incondizionatamente. Il suo importo sarà limitato a € 1.525 .

Un aumento del 10% dell'importo degli interessi generati (con un massimale di € 153 per dipendente) può essere aggiunto se il titolare del piano di risparmio ha scelto di stipulare un prestito collegato al piano di risparmio abitativo per acquistare la sua residenza principale.

Per quelli aperti tra il 2002 e il 2020

Se il Piano di risparmio abitativo è stato aperto tra il 12 dicembre 2002 e il 28 febbraio 2020, è obbligatorio disporre di un prestito ELP (indipendentemente dal capitale preso in prestito) per ricevere il premio statale.

Anche in questo caso:

  • il suo importo non può superare € 1.525
  • può essere aumentato del 10% dell'importo degli interessi maturati con un massimo di 153 € per dipendente se il credito viene utilizzato per l'acquisizione di una residenza principale.

Per quelli aperti tra il 2020 e il 31 dicembre 2020

Nel marzo 2020, le condizioni per la concessione del premio statale per il piano di risparmio domestico una volta si sono evolute e sono diventate ancora più restrittive. Le persone che hanno un contratto ELP tra marzo 2020 e il 31 dicembre 2020 potranno accedere a questo premio solo se sottoscrivono un prestito di almeno € 5.000.

L'importo del premio sarà quindi pari al 40% degli interessi maturati dall'apertura del Piano. Se il prestito viene utilizzato per acquistare alloggi verdi (con rendimento energetico tra A e D), il premio sarà limitato a € 1.525 .

Tuttavia, il massimale sarà ridotto a € 1.000 per le altre categorie di alloggi.

Il premio statale può essere aumentato a seconda del numero di persone a carico del titolare dell'ELP che occupano la famiglia se il credito viene utilizzato per finanziare una residenza principale. Questo aumento è fissato al 10% dell'interesse ricevuto con un limite di € 153 a persona per l'acquisto di una casa verde.

L'aumento massimo è di € 100 a persona per altri tipi di alloggio.

Bonus statale e PEL sottoscritti dal 1 ° gennaio 2020

Per gli ELP sottoscritti dal 2020, il premio statale è abolito . Questa cancellazione ha un impatto significativo sulla redditività di questo investimento, che inoltre non beneficia di un tasso di interesse interessante rispetto ad altri strumenti finanziari.

Il tasso di interesse dell'ELP è ora lordo dell'1%, al quale viene applicato un prelievo forfettario unico del 30%. La redditività netta dell'investimento sarà quindi limitata allo 0, 70%, scendendo quindi al di sotto del livret A (0, 75%) e del conto di risparmio popolare (LEP) fissato all'1, 25%.

Vale a dire : il premio statale inizialmente correlato ai conti di risparmio immobiliare (CEL) segue la stessa logica dell'ELP.

Infine, i tassi di indebitamento nel mercato dei prestiti immobiliari sono attualmente molto bassi e mettono alla luce gli interessi dell'ELP, che dovrebbe consentire l'accesso ai tassi di indebitamento preferenziali.

Rinuncia ai tuoi diritti sui prestiti

Un investitore che non utilizza un ELP per effettuare un acquisto di beni immobili ha la possibilità di vendere i diritti acquisiti sul proprio investimento. Le condizioni di questo trasferimento sono le seguenti:

  • i beneficiari devono appartenere alla famiglia del proprietario del piano di risparmio abitativo
  • i beneficiari devono essere titolari di un ELP.

Un'alternativa al premio PEL?

Il piano di risparmio abitativo ha ormai perso la sua attrattiva. Nel caso di progetti immobiliari, può essere utile considerare veicoli di risparmio più atipici, come i piani di risparmio istituiti dalla società.

Il PEE è un buon esempio. Grazie ai contributi del datore di lavoro, può essere un contributo significativo in caso di acquisto di immobili (acquisizione di immobili in caso di rilasci anticipati) e, combinato con i tassi debitori attualmente bassi, diventare proprietario in buone condizioni.

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Finanza