Non esiste un investimento bancario migliore di altri. Tutto dipende dai piani e dalle risorse del risparmiatore. Al fine di soddisfare la vasta gamma di esigenze dei risparmiatori, il mercato finanziario offre vari supporti che possono mettere i suoi risparmi. Quali preferire? In quali situazioni?

Collocamento bancario: una scelta riflessiva

La scelta di un investimento bancario non è fatta per capriccio, senza averci precedentemente pensato e senza aver indagato sui punti di forza e sui vincoli dei prodotti finanziari.

Dobbiamo anche tenere conto del denaro disponibile e dei suoi problemi attuali, nonché di quelli che potrebbero sorgere nei prossimi anni.

Un investimento bancario adattato ai suoi obiettivi

Quando un investitore mette denaro, l'obiettivo può essere:

  • Per isolare una somma di denaro mantenendola accessibile quando necessario (la disponibilità di fondi qui sarà maggiore del tasso di rendimento dell'investimento)
  • Costruire un capitale destinato a essere mobilitato a lungo termine (in questo caso l'investitore non ha bisogno di liquidità a breve termine e bloccherà i fondi cercando di far crescere il proprio capitale)
  • Approfitta delle misure di esenzione fiscale collocando fondi
  • Fare un investimento finanziario per trasmettere il suo patrimonio.

Oltre a questi obiettivi predefiniti, il risparmiatore potrebbe anche voler semplicemente mettere da parte denaro per identificarlo come "riserva".

Cosa sapere prima di mettere i tuoi soldi

Alcuni principi si trovano raramente tra i prodotti del mercato bancario. In tal modo :

  • La controparte del buon rendimento di un investimento è di solito il suo livello di rischio. In altre parole, rima più redditizia di solito con più rischioso
  • Un investimento bloccato dà diritto a benefici che si estinguono se i fondi vengono rilasciati prima della scadenza. Lo stesso vale per i prodotti che beneficiano di misure di esenzione fiscale.
  • Gli investimenti disponibili sono generalmente a basso costo

2020 investimenti bancari e remunerazioni

La performance di un investimento bancario si riferisce principalmente alla sua remunerazione. È a questo scopo che la risposta è principalmente il risparmio, se non addirittura lasciare i suoi fondi su un conto corrente (sapendo che ci sono anche conti correnti pagati!).

Risparmio nella sua versione "classica"

Il supporto favorito dai risparmiatori francesi, il Livret A, è ora una grave perdita di velocità in termini di remunerazione. Riferisce lo 0, 75% nel 2020, che non copre nemmeno l'inflazione. Lo stesso vale per l'opuscolo sullo sviluppo sostenibile.

Altri investimenti come il Conto di risparmio domestico (CEL) o il Piano di risparmio domestico (PEL) non sono più vantaggiosi perché i loro interessi sono tassati. Il CEL, ad esempio, guadagna solo lo 0, 5% all'anno (aliquota al netto delle imposte prima dei contributi previdenziali).

Portafogli titoli

Gli investimenti più redditizi sono quelli che includono un portafoglio di titoli. Più giovani sono le aziende, maggiore è il potenziale rendimento e rischio, quindi maggiore è il tasso.

Ad esempio, investire in startup è potenzialmente molto redditizio, ma la maggior parte di queste società non supera il limite di 3 anni.

Gli investitori che cercano un rischio e un rendimento inferiori avranno maggiori probabilità di rivolgersi a fondi azionari che possono essere acquistati tramite l'assicurazione sulla vita, a volte tramite un PEA. Questi fondi offerti da tutte le banche possono ridurre il rischio perché acquistando una quota (equivalente a una azione), l'investitore acquista effettivamente un intero portafoglio di azioni.

Questi fondi sono la migliore alternativa per coloro che non conoscono la complessità degli investimenti nel mercato azionario e / o hanno poco tempo per concedere. È anche la scelta migliore per coloro che non desiderano correre rischi ma che accettano rendimenti potenziali inferiori rispetto alle azioni.

Collocamento bancario o investimento?

Investimenti bancari da defiscare

Alcuni investimenti hanno lo scopo principale dell'esenzione fiscale. Gli investimenti interessanti per la riduzione delle imposte includono:

  • investimenti attraverso il regime Girardin in dipartimenti e territori francesi d'oltremare (esenzione fiscale fino a € 60.000 per investimenti in alloggi sociali)
  • investimenti in fondi di investimento locali (FIP) composti al 70% da titoli PMI o fondi di investimento in innovazione (FCPI)
  • (riduzione fiscale fino al 18% dell'importo dell'investimento)

Investi per far crescere il tuo capitale

Gli investimenti bancari non sono l'unica soluzione per far crescere il capitale disponibile, è possibile investire in locali professionali, in appartamenti o in vari progetti (aziende, progetti associativi, ambiti, ecc.). È quindi possibile investire da solo o tramite una società.

Gli investimenti hanno un vantaggio significativo: generalmente sappiamo come si evolve il progetto e siamo al centro dell'azione, quindi è più facile reagire a un problema. Inoltre, questi investimenti sono più accessibili per il risparmiatore che non ha una conoscenza approfondita delle sottigliezze del mercato finanziario: un investimento si riferisce a qualcosa di concreto, meno soggetto a variazioni nelle politiche pubbliche.

In sintesi, il miglior posizionamento non è uguale per tutti: in base alle loro esigenze e risorse, sceglieremo un diverso tipo di supporto.

Per trovare un investimento adeguato, si consiglia di avvicinarsi ai professionisti, al fine di definire il profilo dell'investitore e il livello di rischio che siamo pronti a correre.

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