Quando un individuo mette i suoi risparmi su una polizza assicurativa sulla vita, potrebbe semplicemente voler costruire risparmi precauzionali. Quando l'investimento paga, è ancora meglio. Il contratto multi-supporto è un contratto di assicurazione sulla vita specifico che può affrontare entrambi questi problemi. Ha il vantaggio di modulare il rendimento e il rischio associati all'assicurazione sulla vita. Facciamo il punto sulle sue operazioni, i suoi benefici e le modifiche apportate dalla legge PACTE a questo supporto finanziario.

Il contratto multi-supporto, un compromesso tra sicurezza e prestazioni

Promemoria sulle categorie di investimento nell'assicurazione sulla vita

Porre i propri risparmi su una polizza assicurativa sulla vita è molto vantaggioso in termini di tassazione. Inoltre, il trasferimento di capitali è anche facilitato perché economico, abbastanza per trasmettere il suo patrimonio senza essere ostacolato dal peso dei prelievi.

Sono disponibili due opzioni per le persone che vogliono risparmiare sull'assicurazione sulla vita:

  • collocamento su fondi in euro
  • l'investimento in unità di conto (azioni SCPI, azioni, obbligazioni, SICAV, ecc.)

I fondi in euro hanno il vantaggio di essere a basso rischio. La controparte è tuttavia il loro basso rendimento. Le unità di conto sono più o meno rischiose a seconda delle azioni sottoscritte.

Il banchiere di solito offre queste due opzioni ai clienti.

Il contratto multi-supporto: un prodotto a metà strada

Questo tipo di contratto è davvero la soluzione più adatta per coloro che desiderano sfruttare appieno l'assicurazione sulla vita senza correre troppi rischi per la perdita di capitale. Combina investimenti sicuri in fondi in euro e investimenti in unità di conto.

Inserisci i tuoi soldi in un conto

Con le unità di conto, il denaro viene investito in azioni o obbligazioni e la distribuzione è gestita da professionisti. Gli investitori devono solo scegliere tra diversi panieri, compresi questi asset. I panieri sono classificati in base al loro rischio potenziale, quindi è possibile sapere solo quanto rischio si sta investendo in esso.

Viene inoltre mostrata la performance degli anni passati, sebbene il rendimento in un periodo possa essere radicalmente diverso da quello che verrà registrato nel periodo a venire. Maggiore è il rischio, migliori sono le prospettive di guadagno.

Fondi in euro, la sicurezza prima di tutto

Per coloro che desiderano beneficiare delle prestazioni dell'assicurazione sulla vita ma non vogliono mettere in pericolo il proprio capitale, è possibile depositare i propri soldi su fondi in euro. La maggior parte del denaro è investita in obbligazioni a reddito fisso, un investimento a basso costo ma anche a basso rischio. Il capitale è garantito.

La specificità del contratto multi-supporto

Il principio

Come suggerisce il nome, ti consente di investire in unità di conto e fondi in euro. Anche in questo caso è possibile una modulazione: è il risparmiatore che sceglierà la proporzione dei suoi risparmi che posizionerà su ciascuno dei due supporti. È anche lui che sceglierà le unità di conto su cui desidera investire.

Le compagnie assicurative offrono un'offerta diversificata di contratti multi-supporto perché i risparmiatori rimangono interessati a questo prodotto: i nomi dei prodotti in questione sono generalmente chiari sulla natura del rischio sostenuto dal risparmiatore. Quest'ultimo può quindi sottoscrivere un contratto "Balance", "Prudent" o "Performance", ad esempio in base alla proporzione dell'unità di conto che lo costituisce.

Prestazioni e rischi

L'investitore beneficia di una visione precisa del rischio sostenuto e del potenziale ritorno di questi diversi investimenti: prima di qualsiasi sottoscrizione, la compagnia assicurativa gli fornisce un documento precontrattuale che menziona tutte queste informazioni.

La legge PACTE recentemente approvata rafforza questo obbligo di trasparenza della performance degli investimenti imponendo agli assicuratori di comunicare questi risultati ai risparmiatori.

Una ripartizione di euro / unità di conto evolutive

Le scelte di distribuzione tra lo sfondo dell'euro e il fondo in unità di conto non sono fisse. Pertanto, il risparmiatore può, secondo le disposizioni del contratto sottoscritto, modificare questa distribuzione per tutta la durata del contratto.

La legge PACTE offre inoltre la possibilità al risparmiatore di trasferire fondi collocati sulla sua polizza assicurativa sulla vita a un altro prodotto assicurativo sulla vita offerto dalla sua compagnia assicurativa se l'esecuzione del contratto non gli soddisfa.

Opportunità di investimento basate sui valori dell'investitore

Il contratto multi-supporto offre agli investitori l'opportunità di impegnarsi, attraverso le loro scelte di investimento, in progetti di transizione ecologica o di solidarietà.

La legge PACTE impone agli assicuratori di offrire polizze assicurative sulla vita "verdi" o solidali. Ognuno rimane libero di sfruttare queste opportunità di investimento in base ai propri valori.

Vale a dire : questi investimenti specifici sono etichettati. Se l'investitore sceglie di allocare parte dei suoi fondi verso questi investimenti verdi o basati sulla solidarietà, il loro utilizzo a questi scopi è garantito. Cosa dare per risparmiare responsabilmente e dare un senso ai suoi investimenti.

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Assicurazione