Trova un'assicurazione sulla vita migliore! La stipula di un'assicurazione sulla vita è spesso vista come il modo migliore per preparare il trasferimento del patrimonio ed evitare le spese di successione, ma ci sono alcune regole che devono essere seguite in modo che il sistema fiscale rimanga vantaggioso al momento del trasferimento.

Tassazione di un investimento nell'assicurazione sulla vita

Gli investimenti in fondi in euro sono privi di rischi, ma non appena si inseriscono i propri soldi in un'unità di conto, il capitale non è più garantito (esclusa la menzione speciale nel contratto). Quando tassato, il contribuente tiene conto solo della plusvalenza realizzata tra il momento in cui il contratto è stato aperto e il momento in cui si ritira il proprio capitale.
Un ritiro tra 0 e 4 anni dopo la conclusione del contratto comporta l'imposizione del 35% o l'integrazione delle plusvalenze nel calcolo dell'imposta sul reddito. Il prelievo forfettario di scarico scende al 15% tra il 4 ° e l'8 ° anno e va oltre il 7, 5%. Le persone che hanno già tasse basse non saranno quindi influenzate anche se ritirano rapidamente i loro guadagni.

Devo ancora sottoscrivere un'assicurazione sulla vita dopo 70 anni?

Gli investimenti in assicurazioni sulla vita sono considerati fatti prima dei 70 anni. Dopo questa età, la tassazione è molto meno vantaggiosa. Per coloro che vogliono spedire i loro soldi fino alla morte e hanno pagato ingenti somme sulla loro polizza assicurativa sulla vita, la domanda merita di essere presa in considerazione.
Se la persona che ha aperto la polizza assicurativa sulla vita ha più di 70 anni, tutti i soldi che deposita sulla sua assicurazione sulla vita dopo il suo settantesimo compleanno possono essere inviati a un beneficiario (una persona a cui i soldi da questo il collocamento sarà pagato in caso di decesso) ma solo € 30.500 per beneficiario possono essere esenti dalle spese di successione.
Se la persona ha fornito un'assicurazione sulla vita prima dei 70 anni, in caso di decesso, ciascun beneficiario sarà in grado di ricevere 152.500 € escluse le spese di successione.
In entrambi i casi, la quota che supera l'assegno legale sarà soggetta all'imposta di successione del 20%. È per questo motivo che, al fine di trasferire il proprio capitale, è meglio effettuare i pagamenti sull'assicurazione sulla vita prima dei suoi 70 anni per consentire ai beneficiari di non pagare le tasse sulla morte.

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