Il credito senza una banca è davvero possibile! A seguito delle varie crisi finanziarie e in questo periodo di incertezza economica, le banche sembrano sempre più caute nel correre il minimo rischio. Ma non è perché le banche non vogliono più prestare che ci siano più nell'economia, i risparmiatori sono in grado di correre questi rischi per far crescere i loro soldi. Paradossalmente, non è perché le banche limitano l'accettazione dei prestiti agli individui che la domanda di credito non esiste più.
L'alternativa al finanziamento stretto e solidale
Finanziamento di prossimità
Prendere in prestito senza passare attraverso una banca, esiste ed è sempre stata una soluzione di finanziamento tutta rischiosa ma non solo, è prendere in prestito da parenti. Per paura di perdere la faccia, o per paura di essere rifiutato, alcune persone esiteranno a utilizzare questo metodo di finanziamento quando di solito è il più semplice ma anche il più sicuro. Dati i rischi connessi alla tua situazione finanziaria, questo aspetto vessatorio può essere superfluo. Concretamente, non esitare ad andare in giro con i tuoi cari, parlare loro del tuo progetto per avviare un'attività o un investimento, quindi vedere chi sarebbe disposto a provare l'avventura al tuo fianco. Se il tuo progetto è unificante, se riesci a venderlo e i tuoi cari credono in te, può semplicemente permetterti di riprenderti! Qualunque sia la ragione del tuo bisogno di finanziamento, i tuoi amici sono i migliori per aiutarti poiché ovviamente hanno i mezzi e il desiderio di farlo.
Per anticipare eventuali problemi futuri, tuttavia, assicurarsi di definire i termini di questo prestito (possibili tassi, importo o frequenza dei rimborsi) o firmare un contratto di prestito (idealmente presso un notaio). Cerca di non prendere in prestito l'intero importo richiesto dalla stessa persona, a meno che l'importo sia davvero piccolo. Idealmente, distribuire il prestito tra almeno due persone al fine di diluire lo sforzo individuale di ciascuno dei finanziatori.
Per una semplice necessità di contanti, è ancora possibile richiedere un anticipo di giorno di paga con il datore di lavoro. È inoltre possibile utilizzare i prestiti di pegni di pegno dal monopolio dei sindacati di credito comunali. A fronte del deposito di un oggetto di valore, viene immediatamente concesso un prestito. Spetta a voi rimborsare questo prestito al fine di trovare l'oggetto depositato in pegno.
Finanziamento della solidarietà
Fortunatamente, ci sono ancora persone che hanno una fibra finanziaria di solidarietà e filantropia. Il cosiddetto finanziamento della solidarietà è un insieme di istituzioni che applicano i principi dell'economia sociale al settore finanziario. Fanno parte della finanza etica poiché applicano regole etiche alle transazioni finanziarie.
Questi organismi di finanziamento concedono prestiti o investono in altre strutture dell'economia sociale e solidale (come associazioni, cooperative, ecc.). Possono anche rivolgersi a persone escluse dai circuiti bancari e finanziari tradizionali. Questi beneficiari ricevono effettivamente i risparmi delle persone che desiderano che i loro fondi siano collocati in un approccio di solidarietà, accettando allo stesso tempo di ritirare una remunerazione leggermente inferiore.
Diverso dal microcredito, questo metodo di finanziamento insiste sulla destinazione collettiva e non individuale dei risparmi raccolti. Il microcredito si basa su una nozione di scala ("micro"), non di qualità ("solidarietà") e talvolta solo di un palliativo individuale a esclusione del sistema bancario tradizionale. Daremo ad esempio l'associazione francese Finansol, che mira a promuovere il finanziamento della solidarietà in generale.
Il CIGAL (Investors Club for Alternative and Local Solidarity Savings Management) ha il principio di utilizzare i risparmi dei membri dell'associazione per finanziare progetti imprenditoriali locali. Si tratta di individui (da 5 a 20 per club) che si incontrano ogni anno per decidere quali progetti accetteranno di finanziare e come. I tassi sono relativamente bassi, tuttavia gli investitori hanno bisogno di una piccola cotta. Laddove la banca analizzerà solo numeri e potenziale economico, CIGALES cercherà di sostenere progetti in cui credono. Questa soluzione di finanza aziendale senza banche è spesso favorita da imprese sociali e solidali, SCOP, ecc.
L'alternativa al crowdfunding
L'interesse del crowdfunding
Il crowdfunding è un'espressione che descrive tutti gli strumenti e i metodi di transazione finanziaria che coinvolgono un gran numero di persone per finanziare un progetto. Questa modalità di finanziamento avviene senza l'aiuto degli attori tradizionali del finanziamento, si dice disintermediata. L'emergere di piattaforme di crowdfunding è stato consentito grazie a Internet e ai social network. Questa tendenza fa parte di un movimento più ampio, quello del consumo collaborativo.
Negli ultimi anni, attraverso lo sviluppo di questa rete sociale e partecipativa, si sono sviluppate piattaforme di crowdfunding dedicate alle imprese. Queste piattaforme hanno lo scopo di collegare investitori privati e titolari di progetti in cerca di finanziamenti. In altre parole, grazie a questi siti di crowdfunding per le aziende, tutti gli utenti di Internet possono diventare business angels, al proprio livello.
Il vantaggio del finanziamento non bancario è che ne beneficiano anche:
- mutuatari (società, imprenditori o privati) che generalmente prendono in prestito più facilmente e a tassi interessanti,
- ai finanziatori che beneficiano di rendimenti molto più elevati di quelli offerti dai tradizionali prodotti di risparmio offerti dalle banche.
Il funzionamento delle piattaforme di credito tra individui
Questi crediti online sono in aumento. Questi siti, che fungono da piattaforme reali, riuniscono individui che offrono crediti e coloro che li cercano. Ognuno trova il proprio account perché colui che presterà denaro, vedrà il suo investimento garantito, attraverso il gioco dell'assicurazione acquistato attraverso il sito Web, e sarà in grado di rivendicare gli interessi di aver prestato e prestato denaro. soldi per un altro individuo.
- Questi prestiti sono spesso limitati a piccole quantità di denaro, i prestiti molto grandi sono ancora al momento un monopolio delle banche, soprattutto per motivi assicurativi.
- La paura della frode creditizia rimane forte e dobbiamo conoscere la piattaforma attraverso la quale passeremo per il suo prestito. In effetti, assicurati sempre che il tuo interlocutore sia approvato dall'autorità di controllo prudenziale (ACP) in modo da garantire l'affidabilità della transazione.
Ci sono ovviamente molte alternative al prestito bancario oggi per finanziare i tuoi vari progetti.
Alexandra MALI
Avvocato in diritto commerciale
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