Esistono diversi modi per garantire un reddito aggiuntivo. Gli investimenti con pagamenti di rendite vitalizie ne sono un esempio. Pertanto, diversi prodotti di risparmio possono raccogliere una somma di denaro su base regolare, può andare a pieno reddito se abbiamo investito abbastanza denaro o se sapessimo far crescere i suoi soldi. capitale in modo efficiente.

Definizione della rendita vitalizia

La rendita vitalizia è una somma di denaro che viene pagata a intervalli regolari (di solito mensilmente) a un beneficiario. Questo denaro può provenire da un investimento effettuato a monte o dalla fornitura di un immobile, come nel caso di un immobile nella vita. La differenza con una rendita convenzionale è che la rendita vitalizia è pagata fino alla morte del beneficiario.

Esistono due categorie di rendite:

  • rendite vitalizie gratuite (esempio: pagamento delle pensioni di anzianità, importo versato a un figlio o un parente, ecc.)
  • rendite costose, vale a dire quelle che comportano il pagamento di una somma di denaro o la vendita di un immobile.

Importante risorsa della rendita vitalizia: un pagamento sicuro

La persona che istituisce un meccanismo che gli consente di ricevere una rendita vitalizia cerca soprattutto un reddito fisso e sicuro. Privilegiato da persone che hanno smesso di lavorare o vicino alla pensione, la rendita vitalizia è il dispositivo ideale per subentrare nel pagamento delle entrate, ad esempio lo stipendio.

I termini di pagamento dell'annualità

A seconda del tipo di investimento scelto, ci possono essere due tipi di prelievi per ottenere una rendita vitalizia:

  • in capitale (in questo caso si preleva immediatamente tutto il denaro disponibile sul conto)
  • in rendita periodica.

Ad esempio, l'investitore sceglierà la prima opzione se ha un bisogno significativo di liquidità. Al contrario, una persona che ha spese più costanti e prevedibili può essere interessata all'opzione della rendita vitalizia periodica.

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Possibili investimenti

Gli investimenti si sono adattati a questa nuova domanda dei risparmiatori.

Pertanto, l'assicurazione sulla vita, il PEA (Plan d'Epargne en Actions), il PERCO (piano di risparmio per la pensione collettiva) o il PERP (piano di risparmio sulla pensione) sono investimenti che possono essere liquidati sotto forma di rendita vitalizia. È anche più difficile ottenere il pagamento del capitale con i contratti di pensionamento.

Il calcolo della rendita

Il calcolo dell'importo della pensione si baserà sul capitale rimanente disponibile per il beneficiario. In caso di decesso del beneficiario, il coniuge può beneficiare, a determinate condizioni, del rimborso di parte di questa rendita.

Per sapere : sarà quindi necessario essere vigili durante la sottoscrizione del contratto di sostegno sulle modalità di questa inversione.

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Il meccanismo

Il caso più noto quando parliamo di rendita è il sistema di rendita vitalizia. La persona che desidera ricevere l'annualità venderà la sua casa a una persona che sarà in grado di viverci solo quando muore il beneficiario dell'annualità (nel caso dell'annualità vitalizia occupata, che è di gran lunga la più comune).

Nel frattempo, il venditore può occupare la propria abitazione e usufruire della pensione pagata periodicamente (secondo la periodicità definita nel contratto: mensile, trimestrale, ecc.).

Il calcolo della rendita

L'acquirente paga al venditore quello che viene chiamato un "mazzo" (capitale) più una rendita periodica. Se l'acquirente non paga più l'annualità, la vendita viene annullata.

Queste variabili sono definite in base al valore della proprietà, nonché una scala di rendita vitalizia basata su una tabella di mortalità stabilita dall'INSEE.

Per maggiori informazioni: Sale in life: tutto quello che devi sapere

Rendita vitalizia e fiscalità: qual è l'imposta sugli importi pagati?

Le rendite vitalizie non sono tassate allo stesso modo a seconda del sostegno che le genera (piano di previdenza, vendita di immobili a vita, investimenti finanziari).

Inoltre, le autorità fiscali distingueranno le rendite gratuitamente dalle rendite per preziose considerazioni.

Vale a dire : le rendite da prodotti di previdenza come il piano di risparmio (PERP) o i contratti Madelin sono trattati come rendite gratuite.

Rendite gratuite

Una detrazione del 10% viene automaticamente applicata all'importo totale delle pensioni e rendite dichiarate.

Affitti di titoli costosi

Le rendite a pagamento sono tassate su una frazione del loro importo. Questa frazione imponibile sarà diversa a seconda dell'età del beneficiario nel primo pagamento.

Corrisponde a:

  • 70% dell'importo se il beneficiario aveva meno di 50 anni
  • al 50% dell'importo se l'età è compresa tra 50 e 59 anni
  • al 40% dell'importo se l'età è compresa tra 60 e 69 anni
  • al 30% dell'importo se il beneficiario avesse superato i 69 anni

L'imposta viene calcolata automaticamente dalle autorità fiscali. Per questo, gli importi raccolti per le rendite vitalizie dovranno essere indicati nella dichiarazione dei redditi.

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Finanza