La paura della dipendenza quando invecchiamo preoccupa molti francesi. Una preoccupazione legittima quando sappiamo che l'aspettativa di vita aumenta ma che l'aspettativa di vita in buona salute tende a diminuire. Quasi 1, 5 milioni di francesi sarebbero oggi dipendenti, una cifra che non è neutrale e che ha portato gli assicuratori a integrare questa tendenza nel loro obiettivo commerciale. Oggi le compagnie assicurative offrono una soluzione attraverso una formula assicurativa specifica, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine .

Assicurazione sulle dipendenze: di cosa stiamo parlando?

Lo scopo dell'assicurazione di assistenza a lungo termine è di fornire assistenza in caso di incapacità di assumere. La dipendenza può essere definita come una riduzione della capacità di svolgere attività della vita quotidiana e sociale, a seguito di cambiamenti comportamentali e / o fisici.

In termini concreti, ciò si riferisce a situazioni di perdita di autonomia, totale o parziale, a causa di vecchiaia, malattia, ecc.

Come funziona un contratto di assicurazione di assistenza a lungo termine?

Questo tipo di contratto assicurativo opera secondo il modello assicurativo: il rischio è garantito pagando all'assicuratore un premio mensile. Qui, in cambio di questo premio assicurativo, l'assicurato riceverà una rendita vitalizia se un problema di salute gli impedisce di rimanere indipendente e di provvedere da solo.

I vantaggi dell'assicurazione di lunga durata

Per ricevere un reddito aggiuntivo in caso di perdita di autonomia

La perdita di autonomia può avere un impatto sull'afflusso di risorse all'interno di una famiglia ma anche sulle spese a cui la persona interessata sarà esposta (riduzione dell'attività professionale, necessità di sviluppo abitativo, ecc.). .

La rendita vitalizia concessa in caso di attivazione delle garanzie del contratto assicurativo di assistenza a lungo termine consente di far fronte a tali evoluzioni e di mantenere in pareggio il bilancio nazionale.

Approfitta dell'aiuto finanziario per far fronte alle modifiche

Alcuni contratti assicurativi a lungo termine prevedono il pagamento di una somma di denaro complementare alla rendita, al fine di far fronte a spese una tantum.

Quanto costa?

Prima viene assunto il contratto, più bassi sono i premi. Sottoscritto da circa 60 anni, a seconda dell'importo della rendita desiderata dal cliente, il premio può variare da 60 euro al mese a cento euro. Tali importi sono aumentati in media del 50% per gli abbonamenti a partire da 70 anni.

Il vantaggio di questo contratto di pensione è garantire un reddito se il richiedente non è più in grado di lavorare e / o si verifica un grave problema di salute, quando l'assicurato è giovane, il potenziale per la realizzazione del rischio è meno alto.

Assicurazione sulle dipendenze e APA

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è un contratto privato che può essere combinato con altri accordi finanziari per mantenere un determinato livello di risorse per l'interessato.

Pertanto, in caso di perdita di autonomia, è possibile percepire l'APA (indennità personalizzata per l'autonomia). Questa assistenza per persone di età pari o superiore a 60 anni viene pagata con mezzi testati.

La rendita assicurativa per le dipendenze è indipendente dal reddito del beneficiario poiché si basa sui contributi.

I due dispositivi sono complementari.

Punti di vigilanza

Investimento di capitale o assicurazione di assistenza a lungo termine?

I contratti di assicurazione di cura a lungo termine vengono persi, vale a dire che i soldi versati andranno definitivamente persi per gli assicurati.

Il meccanismo è lo stesso per qualsiasi contratto assicurativo: una persona che fornisce la propria casa per 10 anni e che non ha subito perdite avrà pagato le sue rate senza possibilità di rimborso. Il calcolo comparativo dovrebbe essere effettuato con un investimento di capitale: ponendo lo stesso importo ogni mese, dopo quanto tempo sarà fornito un capitale sufficiente per soddisfare le esigenze?

Inoltre, se è probabile che venga pagato il capitale che può essere investito, la redditività dell'investimento sarà tanto più interessante!

La questione del livello di apprezzamento del livello di dipendenza

Il secondo punto da verificare è come sarà determinato il livello di dipendenza. Secondo i contratti, l'aiuto può essere versato solo da una certa percentuale di dipendenza. Ogni assicuratore lo apprezzerà in modo diverso.

La maggior parte terrà conto del grado di autonomia dell'assicurato di nutrire, spostare, vestire, lavare, trasferirsi fuori casa.

La possibilità di stipulare il contratto

Non tutti possono sottoscrivere questi contratti assicurativi di assistenza a lungo termine.

La maggior parte degli assicuratori apre la possibilità di sottoscrivere nuovi contratti solo a persone dai 20 ai 75 anni. L'età della conclusione del contratto che ha un'influenza sul prezzo della dipendenza dei premi assicurativi, dovrà essere presa in considerazione nello studio delle opportunità di sottoscrizione del contratto.

Vale a dire : Afer Dependency offre un abbonamento a 77 anni, mentre Macif e La Mondiale aprono questa opportunità da 18 anni.

L'importo della pensione che verrà pagata

Il punto centrale dell'assicurazione per le cure a lungo termine è la rendita vitalizia che verrà assegnata in caso di perdita di autonomia. Pertanto, sarà necessario prestare particolare attenzione al suo importo, che non sarà sempre così vantaggioso come lo è a causa dei contributi versati.

Su questo tema, c'è concorrenza tra le compagnie assicurative.

Come attivare le garanzie del contratto

Per beneficiare delle garanzie della polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine, è necessario rispettare alcuni metodi specifici.

Sarà necessario chiedere all'assicuratore quali misure concrete dovranno essere prese per attivare il contratto. In alcuni casi, questi passaggi sono molto complicati ed è difficile far valere i propri diritti.

Il questionario medico

Un questionario medico sarà completato dal cliente. I risultati determineranno l'ammontare del premio, ma anche l'accettazione o meno della copertura da parte della compagnia assicurativa.

Vale a dire : in alcuni casi, l'assicuratore può richiedere esami medici.

Tassazione della rendita assicurativa per le dipendenze

La rendita vitalizia concessa in virtù di un contratto di assicurazione a lungo termine è totalmente esente dall'imposta sul reddito.

Come si fa in pratica?

Determina le tue esigenze e apprezza l'opportunità di acquistare un'assicurazione di assistenza a lungo termine

Per quanto riguarda le risorse previste (pensione di anzianità, ecc.), Quanto sarebbe necessario per mantenere il tenore di vita desiderato e far fronte alle spese relative alla perdita di autonomia?

Un investimento nell'ambito di una polizza assicurativa sulla vita, un investimento locativo, ecc. sarebbero un'alternativa interessante al contratto assicurativo?

Confronta offerte e garanzie

A seconda delle aspettative e dei suoi mezzi finanziari, sarà necessario confrontare le diverse offerte delle compagnie assicurative, in particolare:

  • l'importo dei premi
  • le condizioni di accesso alle garanzie del contratto
  • bonus (pagamento di capitale eccezionale) e condizioni per l'ottenimento, ecc.

Per leggere anche:

  • Indennità di autonomia personalizzata (APA): condizioni e importi
  • Che cos'è un EHPAD?
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Assicurazione