Alcune circostanze possono indurre il titolare del conto a stabilire una procura bancaria a nome di terzi. Non doversi più preoccupare del proprio account può essere conveniente ma fare attenzione agli inconvenienti se l'interessato non fa buon uso dei poteri che gli sono affidati …

La procura bancaria: che cos'è?

Mandato conferito dal titolare di un conto bancario, la procura consente al suo beneficiario (l'agente) di gestire il suo conto anziché il titolare. La persona così designata non è necessariamente un membro della famiglia. La cosa più importante è che è una persona di fiducia. Potrebbe esserci più di un agente nominato per un singolo account.

In quale caso è fatto?

Questo documento è interessante e utile in determinate circostanze. Ciò può includere un caso di immobilizzazione per le persone ricoverate in ospedale, mobilità ridotta per alcune persone anziane, permanenza prolungata all'estero, previsione di una dipendenza prevedibile, ecc. Ma a differenza della curatela o della tutela, la procura non priva il principale di alcun diritto. Quest'ultimo può continuare a utilizzare il suo account come in precedenza. Solo un'altra persona ha gli stessi diritti.

Una procura bancaria flessibile

Spetta al preponente chiedere il documento alla sua banca, che generalmente gli chiederà di venire di persona per completare e firmare la procura. Fornirà alla banca una copia della firma e della prova di identità dell'agente. Un momento importante poiché può modulare, a suo piacimento, i poteri dell'agente. Possono quindi essere limitati a determinate operazioni come pagamenti tramite assegno o carta bancaria, gli importi massimi e la data di validità del documento.

Quali sono i rischi quando si conferisce una procura?

Ricordiamo che con la procura non vi è alcun trasferimento di responsabilità. Il titolare del conto rimane l'unico responsabile in caso di problemi. Gli sarà quindi richiesto di regolarizzare la situazione in caso di scoperto. Ecco perché la scelta del proxy deve essere fatta con cura. Devi conoscere molto bene la persona ma non è una garanzia assoluta. Dobbiamo anche fare molta attenzione quando viene redatta la procura per limitare i poteri della persona che ha procura sul conto.

Come annullare il proxy bancario?

Se il delegato supera le sue prerogative, è ancora possibile annullare la procura. E il preside può farlo in qualsiasi momento per iscritto alla sua banca. Una volta registrato, l'agente è tenuto a restituire tutti i mezzi di pagamento in suo possesso. Si noti che la procura può essere revocata per diversi motivi: in caso di perdita di fiducia nell'agente o semplicemente perché il preponente non ha più bisogno di una terza parte per gestire i propri conti. Questa è davvero una modalità operativa che è consigliabile limitare nel tempo.

Vale a dire : indipendentemente dalla portata dei poteri conferiti all'agente, quest'ultimo non può mai chiudere un conto o eseguire operazioni eccezionali come la sottoscrizione di un credito o l'apertura di un conto a nome della persona che ha conferito la procura .

Come scrivere la lettera dell'applicazione del proxy bancario?

È indispensabile che la richiesta di procura sia formalizzata per iscritto. Il titolare del conto deve normalmente recarsi in banca per preparare il documento che certifica la domanda di delega bancaria. Molto spesso, è necessario compilare un modulo di delega e scrivere una lettera che chiarisca l'entità del potere del titolare del proxy.

Devono essere visualizzate le seguenti informazioni:

  • I tipi di transazioni che l'agente può eseguire
  • Qual è l'importo massimo consentito per le transazioni che ordina
  • La durata della procura

Le procure limitate si distinguono quando lo scopo è solo quello di chiedere all'agente di effettuare una transazione e le deleghe generali che sono privilegiate quando il titolare non è in grado di gestire i propri conti.

Una lettera modello per richiedere una procura

Cognome Nome
indirizzo
Codice postale / città

Nome e indirizzo della banca

Data e luogo

Oggetto: autorizzazione di autorizzazione bancaria

Signora, signore,

Io, il mio nome e cognome), nato il (data di nascita) presso (luogo di nascita), residente presso (indirizzo della persona che effettua la richiesta), titolare del numero di conto bancario (numero di conto), autorizzo (cognome e nome della persona che ha procura), nato il (data di nascita) nel (luogo di nascita) e residente nel (indirizzo), per effettuare per mio conto qualsiasi transazione bancaria su questo conto (o specificare quali operazioni sono consentite e quali sono i massimali.

Questa procura entrerà in vigore il (data della dichiarazione) e terminerà il (data di fine).

Voglia gradire, signora e signore, l'espressione dei miei sinceri saluti.

Firma del preponente

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Finanza