Si pensa spesso che la pensione sia da molto tempo, che è troppo presto per pensarci. Eppure, un'assicurazione pensionistica viene preparata non appena si entra nella forza lavoro. Mentre gli studi, il lavoro e la vita familiare sono fonte di grande preoccupazione su base giornaliera, è ancora importante pensare alla pensione. In effetti, alcune scelte che prendiamo di default possono letteralmente influenzare la nostra vita alla fine della loro carriera. In questa guida, ti spieghiamo le basi dell'assicurazione pensionistica e ti aiutiamo ad anticipare le grandi decisioni che prenderai.

Comprensione del sistema di assicurazione pensionistica

Non è difficile mescolare i pennelli quando si tratta di un'assicurazione di vecchiaia. Molti lavoratori pensano erroneamente che l'assicurazione pensionistica sia limitata al regime generale, che gestisce la pensione di base dei dipendenti nell'industria, nel commercio e nei servizi. Anche se il sistema generale è il pilastro del sistema pensionistico francese (copre da solo oltre 18 milioni di contributori per un totale di 13 milioni di pensionati), non è l'unico modo di finanziamento esistente pensione. In effetti, ci sono altri due tipi di pensionamento.

Pensione di base

La pensione di base è la pensione obbligatoria per tutti. Il piano di base può essere visto come la base su cui si basa il sistema pensionistico francese. La pensione di base si basa sul principio di solidarietà intergenerazionale. In effetti, i lavoratori attivi contribuiscono al finanziamento delle pensioni per gli attuali pensionati attraverso contributi, così come i loro anziani in passato. In cambio, i lavoratori attivi stessi sottoscrivono il regime generale di sicurezza sociale, il che significa che avranno anche diritto a una pensione di vecchiaia.

La pensione di base è regolata da altri principi chiave. Pertanto, per i dipendenti nati prima del 1956, l'età minima di pensionamento è fissata a 60 anni . I dipendenti nati dopo tale data possono andare in pensione all'età di 62 anni. Inoltre, per beneficiare di un'assicurazione pensionistica a tasso pieno, il lavoratore deve accumulare obbligatoriamente un numero di quarti di attività specifica.

Infine, va notato che qualsiasi pensione di anzianità collegata al regime generale di sicurezza sociale è calcolata sulla base di tre criteri determinanti: la retribuzione annuale dell'assicurato, la durata della sua carriera e la durata dell'assicurazione all'interno del regime. Generale.

Pensione complementare

Come indica il nome, la pensione integrativa è una cassa pensione che completa la pensione di base di un dipendente. È concesso in aggiunta alle pensioni ordinarie fornite dal sistema generale di sicurezza sociale. Per il pensionato, una pensione accessoria può essere un'interessante fonte di reddito aggiuntiva. Inoltre, questo tipo di pensione funziona proprio come la pensione di base. In effetti, il datore di lavoro e il collaboratore contribuiscono per tutta la loro carriera (è sempre il datore di lavoro che versa i contributi richiesti direttamente al fondo pensione complementare scelto). Inoltre, la pensione di vecchiaia complementare viene valutata in base al numero di trimestri di contribuzione accumulati dal dipendente.

Tuttavia, è importante sottolineare che l'assicurazione pensionistica integrativa dipende dallo status professionale del lavoratore . Inoltre, le regole sono soggette a modifiche a seconda del regime in questione. Le pensioni complementari sono suddivise in diverse categorie. C'è l'AGIRC-ARRCO (la pensione dei dipendenti privati), la pensione che governa i dipendenti pubblici e i dipendenti pubblici, oltre a quella c'è anche la RSI (la pensione di artigiani, commercianti e lavoratori indipendenti), la CIPAV (la pensione dei professionisti liberali) e la MSA (la pensione degli agricoltori). Va notato che nel servizio pubblico la pensione aggiuntiva che consente il pagamento di una pensione specifica dipende dal piano pensionistico complementare di servizio pubblico ( RAFP ).

Pensione complementare

La pensione complementare, che differisce dalle due precedenti, può essere istituita da qualsiasi dipendente o società tramite un prodotto di risparmio. Questa assicurazione pensionistica si aggiunge ai livelli precedenti del sistema pensionistico. Mentre è, ovviamente, puramente facoltativo, la pensione integrativa tende a svilupparsi considerevolmente. Va detto che consente al dipendente di costruire un solido capitale per la pensione.

È necessario distinguere tra pensioni integrative avviate dal datore di lavoro e quelle richieste da un individuo. Pertanto, i piani pensionistici integrativi sono numerosi, vari e dissociabili. Ad esempio, esistono piani pensionistici integrativi con contributi e prestazioni, nonché altri prodotti assicurativi o di risparmio come l'assicurazione sulla vita, il piano di previdenza (PERP) o il contratto Madelin.

Le domande più frequenti

Va da sé che molte persone attive, futuri pensionati e pensionati stessi si stanno ponendo molte domande sull'assicurazione pensionistica. Poiché è difficile trovare le risposte ad alcune domande molto difficili, abbiamo redatto un elenco delle domande più frequenti. Ci occupiamo di ciascuna di queste domande e le rispondiamo in modo molto dettagliato.

A che età si può andare in pensione?

L'età pensionabile dipende dalla situazione personale dell'individuo e dalla longevità della sua carriera. Pertanto, una persona che non ha mai lavorato - e non è mai stata affiliata a un regime di sicurezza sociale - non è teoricamente ammissibile a una pensione di anzianità.

Se sei attualmente un dipendente, sarai in grado di andare in pensione all'età di 62 anni se hai il numero richiesto di trimestri . In caso contrario, il datore di lavoro non sarà in grado di costringerti a ritirarti prima dei 70 anni. Vi sono tuttavia delle eccezioni.

Se sei in pensione e ritieni che la tua pensione non sia sufficiente (perché non è calcolata alla tariffa massima), puoi continuare a lavorare al fine di ottenere il numero necessario di trimestri o addirittura acquistare quarti! In effetti, il riscatto dei quarti consente di evitare l'usura di una lunga carriera e di ritirarsi più rapidamente.

Va notato, tuttavia, che in molti casi può essere possibile il pensionamento anticipato, vale a dire accettando di non ricevere una pensione completa. Inoltre, in alcune professioni, l'ardua attività commerciale consente al lavoratore di pagare le sue quote più rapidamente.

Quali soluzioni toccare più in pensione?

Esistono molti modi per guadagnare di più in pensione. I dipendenti possono già esaminare la questione della pensione di vecchiaia prendendo in considerazione l'ottimizzazione dell'importo dell'assicurazione pensionistica di base. In una tale configurazione, l'ideale è iscriversi ai risparmi per la pensione individuale o ai risparmi per la pensione di gruppo, o anche per acquistare quartieri quando è il momento giusto.

I pensionati possono combinare pensione e lavoro part-time per far quadrare i conti. Ma a un'età in cui il lavoro è molto indietro, può essere saggio acquistare quartieri per aumentare il tasso di calcolo e la durata dell'assicurazione pensionistica. I pensionati che non hanno più la capacità di lavorare possono anche richiedere un'indennità di solidarietà per gli anziani (Aspa) o possono aumentare la pensione di anzianità con un premio, soprattutto se hanno ha già raggiunto l'età legale e desidera beneficiare dell'aliquota massima.

Come avere una visione d'insieme della sua situazione?

Che tu sia un lavoratore dipendente o in pensione, è importante conoscere l'importo esatto della pensione a cui si ha diritto. Per conoscere i quartieri contributivi validi e la stima dell'importo della pensione di anzianità, è sufficiente creare un conto online sul fondo pensione a cui si è affiliati.

La cassa pensione offre uno spazio personale per gli assicurati: sarà così in grado di accedere a tutti i documenti che cerca, consultare la sua dichiarazione dei punti, la sua relazione sulla situazione individuale e la sua stima indicativa globale, apprendere altro sulla sua assicurazione pensionistica (detrazione dalla pensione, ultimi pagamenti effettuati) e molto altro. Per fare ciò, deve obbligatoriamente inserire il suo numero di previdenza sociale.

Quali sono i passi da compiere?

Indipendentemente dal fatto che uno sia attivo o già in pensione, ci sono diversi passaggi che potrebbe essere necessario prendere per ottenere ulteriori informazioni sulla nostra assicurazione pensionistica. I lavoratori, ad esempio, possono richiedere una stima della pensione, riacquistare quartieri o regolarizzare la carriera o i figli.

I pensionati hanno anche la possibilità di consultare il seguito del loro fascicolo e possono accedere a ancora più opzioni: possono consultare gli ultimi pagamenti effettuati, rivalutare la pensione di vecchiaia, rettificare l'importo dichiarato in imposte, ecc. Queste sono tutte azioni che rendono molto flessibile la gestione della pensione, soprattutto perché ora tutto può essere fatto da un computer e da una connessione Internet.

Disoccupazione, interruzione del lavoro ed espatrio, cosa fare?

La questione della disoccupazione è spinosa e molto spesso si ritiene che l'assicurazione contro la disoccupazione e la pensione sia incompatibile. Pensare ancora. I periodi di disoccupazione disoccupati possono essere conteggiati per la pensione a determinate condizioni. Ti consigliamo di conservare i tuoi certificati Pôle Emploi, che ti saranno di grande aiuto quando arriva il momento di presentare domanda di pensionamento.

In caso di interruzione del lavoro a causa di un licenziamento economico, i benefici ricevuti verranno automaticamente trasferiti nel record di carriera della persona che ha appena perso il lavoro. In caso di interruzione del lavoro a causa di un infortunio che porta a una disabilità temporanea o permanente, sarà indispensabile per il futuro pensionato ottenere un certificato di non idoneità al lavoro . Per ottenere questo documento, è necessario presentare domanda al proprio fondo pensione e farlo compilare dal proprio medico o dal medico del lavoro della società alla quale si è collegati.

Un'altra domanda importante è quella dell'espatrio . Se durante la tua carriera hai lavorato in uno o più Stati membri dell'Unione Europea, verrà eseguito un doppio calcolo: oltre alla pensione francese, verrà presa in considerazione la parte delle attività svolte negli Stati membri interessati. Se decidi di trasferirti al di fuori dell'UE durante la pensione, puoi comunque beneficiare di una pensione generale. In effetti, il tuo caisse può pagarti la pensione su un conto bancario francese o estero. Tuttavia, dovrai compilare una prova dell'esistenza a un'autorità locale e rispedirla al fondo competente.

Come migliorare la pensione?

Per aumentare la tua pensione, ci sono diverse soluzioni! Abbiamo già accennato in precedenza che qualsiasi dipendente o dipendente ha la possibilità di riacquistare quartieri per beneficiare di una pensione completa. A proposito, nel 2020, questa soluzione è particolarmente raccomandata per le persone che hanno completato lunghi studi : questi ultimi - purché siano conclusi con il conseguimento di un diploma - possono essere convertiti in quartieri contando per la pensione, entro il limite di dodici quarti.

Altrimenti, per beneficiare di un premio, puoi semplicemente combinare lavoro e pensione . In effetti, i pensionati del regime generale e i piani AGIRC e ARRCO hanno l'opportunità di continuare la loro carriera senza che questo metta in discussione il loro diritto a una pensione. Va detto che continuare a lavorare dopo l'età legale consente di ottenere un'assicurazione pensionistica al tasso massimo.

Altre opzioni per aumentare la pensione comprendono la pensione graduale (che può essere attivata solo previo consenso del datore di lavoro). È inoltre possibile aprire un PEA o un PEA-PME, due prodotti di risparmio che consentono di beneficiare di rendite vitalizie non imponibili.

Quali sono i diritti e gli obblighi del pensionato?

Mentre alcuni diritti eccezionali sono concessi a particolari tipi di pensionati, tutti senza eccezioni devono rispettare regole rigorose. Tra i doveri di tutti i pensionati, vi è l'obbligo di cumulare tra 160 e 172 trimestri al fine di beneficiare di una pensione di anzianità al tasso massimo. Inoltre, è necessario rendersi conto che l'assicurazione di vecchiaia non viene concessa automaticamente. Chiedilo sempre!

La pensione è sempre stata un diritto personale. Non può essere trasmesso ai suoi eredi, tranne nel caso di una pensione di reversibilità . Tuttavia, un'assicurazione pensionistica può essere aumentata in base ad alcuni casi personali. Ad esempio, i genitori che hanno avuto almeno tre figli possono vedere la loro pensione aumentare del 10% . Coloro che allevano un figlio disabile hanno il diritto di richiedere otto quarti di pensione . In alcuni casi di adozione vengono inoltre applicati mark-up trimestrali.

Altri diritti eccezionali sono concessi ai pensionati la cui carriera soddisfa i criteri di "ardore" sul lavoro . Oltre alla pensione all'età di 60 anni, gli ex dipendenti nei settori dell'edilizia, della manutenzione, della movimentazione dei materiali e petrolchimica hanno diritto ad un aumento della pensione di anzianità. almeno il 10%.

Come viene calcolata la pensione?

Da cosa dipende l'importo della pensione? Si basa su diversi criteri: un coefficiente di rivalutazione, che viene fissato ogni anno con decreto e che si trova anche sul rendiconto finanziario annuale dell'assicurato, ma anche sul periodo assicurativo di quest'ultimo ( periodi di contributi obbligatori e volontari della persona interessata, periodi di assicurazione ed eventualmente quartieri riscattati), infine, il reddito medio annuo, che è la media dei 25 anni migliori rivalutati dall'assicurato.

Per stimare l'importo della pensione futura, il lavoratore attivo può semplicemente effettuare una stima che comprenda tutti i piani pensionistici applicabili. La simulazione si baserà sui diversi elementi stipulati dai fondi assicurativi pensionistici. Questa stima può essere effettuata tramite lo spazio personale disponibile sul sito web dei diversi fondi pensione .

Ma esiste solo un importo minimo e un importo massimo per la pensione? Sì! C'è una pensione minima e una pensione massima. Chiamata contribuzione minima, la pensione minima è fissata a 629, 62 € mensili, escluso il mark-up. Per quanto riguarda la pensione massima, al momento del pensionamento non può superare il 50% della retribuzione massima della previdenza sociale.

Come richiedere la pensione online?

Una pensione di vecchiaia non può essere versata automaticamente al termine della carriera. Hai il dovere di applicare, se possibile, quattro mesi prima della data di partenza desiderata . Per richiedere la pensione, è preferibile utilizzare il servizio online del fondo pensione: ciò facilita il processo e riduce drasticamente i tempi di elaborazione del file di domanda di pensione.

Si noti che è importante che il file di pensionamento sia completo. Questo deve essere firmato da te e contenere tutti i documenti giustificativi richiesti.

Che cos'è la pensione graduale? Quale importo?

La pensione temporanea consente di lavorare part-time mentre percepisce una parte della pensione. Quasi tutti i tipi di lavoratori possono presentare domanda di pensionamento graduale: dipendenti del settore privato, artigiani, negozianti, lavoratori liberali, agricoltori, agenti del governo locale, tutti sono preoccupati.

Per beneficiare della pensione graduale, devi avere almeno 60 anni e un totale di 150 periodi di assicurazione pensionistica nella tua carriera . Il datore di lavoro deve solo firmare un certificato di attività a tempo parziale per attivare i diritti del suo dipendente che richiede un pensionamento graduale. L'importo della pensione progressiva viene determinato utilizzando una percentuale, che rappresenta la frazione della pensione di vecchiaia da pagare. Pertanto, a seconda del numero di ore di lavoro svolte quotidianamente dal dipendente, si stima che probabilmente guadagnerà il x% della sua pensione totale.

Pensionamento all'età di 60 anni, che cos'è?

Date le varie riforme attuate negli ultimi sette anni, pochissime persone possono ora chiedere la pensione a 60 anni. In effetti, la riforma delle pensioni attuata da Nicolas Sarkozy nel 2020 ha fissato l' età pensionabile prevista per legge a 62 anni per tutti i dipendenti nati dopo il 1955 .

Tecnicamente, solo le persone nate prima del 1 ° luglio 1951 possono andare in pensione all'età di 60 anni. Tuttavia, alcuni dipendenti nati prima del 1955 possono terminare la loro carriera all'età di 60 anni se vengono soddisfatte determinate condizioni specifiche, soprattutto se hanno iniziato la loro carriera in tenera età.

Indirizzi e siti utili

Di seguito troverai diversi siti che ti illumineranno sulla pensione:

  • Sito web della direzione generale delle finanze pubbliche
  • Sito dell'Unione della pensione
  • Sito web del ritiro di sicurezza sociale
  • Sito del ritiro complementare dei dipendenti del settore privato (AGIRC-ARRCO)
  • Sito web del regime sociale degli indipendenti (RSI)
  • Sito web della Cassa pensione liberale (CIPAV)
  • Sito Web di sicurezza sociale agricola (MSA)
  • Sito della pensione supplementare del servizio pubblico (RAFP)

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  • Come scrivere la lettera di pensionamento?
  • Comprendi il taglio di capelli per la pensione
  • Prestazioni di prepensionamento: come andare in pensione prima dell'età legale?

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