Il conto libretto di banca (CSL) è una varietà di prodotti finanziari che ti consente di collocare i tuoi soldi facilmente senza vincoli e senza dover pagare le tasse sugli interessi generati. Molto liquido e veloce da aprire, questo tipo di conto mantiene una riserva di denaro disponibile mentre beneficia di una piccola remunerazione per il capitale investito.

Che cos'è un account booklet?

Un account passbook è un prodotto di risparmio molto liquido. Su questo tipo di supporto, il denaro può essere pagato e prelevato quando si desidera e gli unici limiti da prendere in considerazione sono i massimali di pagamento specifici per ciascun opuscolo. Oltre ad essere facile da gestire, l'account del libretto di banca è spesso più redditizio rispetto al termine conti o al libretto di banca B. Inoltre, gli interessi generati da questi investimenti non sono tassati.

Il CSL più famoso

Il tipo più comune di account passbook è sicuramente l'opuscolo A, chiamato anche libretto blu in alcuni istituti. Poi arriva il LDDS (opuscolo sullo sviluppo sostenibile e la solidarietà, ex codevi). Il giovane libretto è riservato ai minori di 26 anni.

La remunerazione varia poco tra i conti del libretto, ad eccezione del libretto dei giovani. Ciò che cambia è il modo in cui il denaro viene utilizzato da tutte le persone che affidano il proprio denaro alle banche scegliendo di metterle su tale o tale supporto. Teoricamente, i fondi raccolti attraverso Livret A e LDDS devono essere utilizzati "per finanziare le esigenze di cassa e di investimento delle PMI e per finanziare le opere di risparmio energetico nei vecchi edifici" secondo un decreto del 4 dicembre 2008 .

Tra i conti di opuscoli più vantaggiosi, c'è anche il LEP (popolare libretto di risparmio) che è accessibile solo sotto-condizione di reddito.

Quali sono le tariffe nel 2020?

Il passbook A, il libretto blu di Crédit Mutuel e LDDS sono pagati allo 0, 75% nel 2020 . Il denaro collocato sul LEP è un po 'meglio valutato, il tasso di interesse è fissato all'1, 25% .

Il tasso del libretto per i giovani può variare in base alla banca, ma lo stato stabilisce un tasso legale minimo dello 0, 75% . Questo libro specifico, tuttavia, è bloccato a € 1.600, ma una volta raggiunto il massimale, è possibile continuare a raccogliere interessi, anche se portano a superare il massimale.

I tassi seguono quelli dei tassi Euribor ed Eonia, ma anche l'evoluzione dell'inflazione. Sono in calo negli ultimi anni e vengono normalmente rivalutati ogni anno il 15 gennaio e il 15 luglio. Tuttavia, nel novembre 2020, è stato deciso di congelare le tariffe degli opuscoli fino al 31 gennaio 2020. Una decisione del governo che avrà un impatto sulle famiglie più modeste che non hanno altra scelta che utilizzare gli opuscoli per proteggere i loro risparmi.

Soffitti e restrizioni secondo gli opuscoli

È possibile aprire un account passbook di ogni tipo per persona. Questa restrizione è valida indipendentemente dalla banca: non è possibile aprire un libro con lo stesso nome in due banche diverse.

I massimali sono fissi per ogni tipo di opuscolo: non è possibile depositare più di € 22.950 su un opuscolo A, € 12.000 su un LDDS, € 1.600 per il giovane libretto, € 7.700 per il libretto. risparmio popolare. Si noti che gli interessi maturati possono superare questi limiti, ma il capitale depositato non può superare tali limiti.

La tassazione degli interessi dell'account sul libretto

Livret A, LDDS, libretto giovani e LEP non sono soggetti a contributi previdenziali o imposte sul reddito. Un vantaggio non trascurabile rispetto ai conti a termine o ad altri tipi di supporti non rischiosi a basso rendimento soggetti a tassazione. Si noti, tuttavia, che lo scopo di questi opuscoli non è quello di far crescere un capitale ma di proteggere i suoi risparmi dall'inflazione. Anche con un opuscolo A e un LDDS compilati, guadagniamo meno di 200 € all'anno in interessi!

Quali alternative ai libretti di risparmio?

Se l'obiettivo è proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione, purtroppo non c'è scelta migliore. Gli opuscoli sono sicuramente gli investimenti più pagati ma è il più liquido, essendo in grado di prelevare denaro quando si desidera inevitabilmente avere un impatto sul tasso di interesse.

Se l'obiettivo è aumentare i tuoi risparmi, ci sono investimenti leggermente più rischiosi ma potenzialmente più elevati come l'assicurazione sulla vita o il piano di risparmio azionario (PEA). Quando acquisti questo tipo di prodotto ti viene detto che questo investimento è bloccato. Questo non è del tutto vero: per beneficiare dei vantaggi fiscali devi lasciare i tuoi soldi per un certo tempo su questi supporti ma puoi ritirare i tuoi guadagni quando vuoi, devi solo essere consapevole delle conseguenze che ciò comporta (tassazione meno vantaggioso, chiusura del posizionamento).

Per leggere anche:

  • Come e perché aprire un opuscolo A?
  • Opuscolo per giovani: tariffe, massimali, fiscalità
  • Libretto di sviluppo sostenibile e solidarietà: tariffe, massimali, fiscalità

Categoria:

Finanza