Quando sei sposato e hai acquistato beni immobili con tuo marito o tua moglie, come va in caso di divorzio? Una domanda spinosa a cui bisogna rispondere prima ancora di impegnarsi in un acquisto per due. Spesso, per evitare di dover rivendere la proprietà, l' acquisto di credito da parte del coniuge è la soluzione ideale.

Su quale capitale porta il riacquisto del prestito?

Quando un prestito è stato concesso a due e che dopo un divorzio (o spesso fino alla registrazione del divorzio) entrambi gli acquirenti non desiderano vendere la proprietà, uno di loro può scegliere di riacquistare la quota di credito dell'altra.

Per questo, dobbiamo iniziare determinando quale capitale chi dovrà conservare il bene dovrà riacquistare. Solo successivamente sarà possibile calcolare il costo totale del credito con gli interessi e le spese del file, per non parlare delle penali del pagamento anticipato. Devono essere forniti anche spese notarili e di sicurezza.

L'acquisto di credito da parte del coniuge, dettagli pratici

Questo non è un classico buyout, non è possibile trasferire un credito da un individuo all'altro sperando di mantenere le stesse condizioni! Sarà quindi necessario saldare il primo prestito e contrarre uno nuovo. In pratica, è costoso … Il mutuatario cambia, le garanzie cambiano. Tutti i costi relativi alla costituzione del file verranno nuovamente fatturati. Queste somme sono a carico del nuovo debitore.

Qual è il costo di un acquisto di mutuo immobiliare tra coniugi?

Facciamo un esempio concreto e costoso: una coppia ha acquistato un appartamento e ha preso in prestito 250.000 € per questo acquisto.
Uno dei coniugi desidera riacquistare il credito dell'altro, il capitale residuo dovuto è fissato a 200000 €. Entrambi i mutuatari dovranno pagare il credito. Devono pagare le commissioni di rimborso anticipato (ad esempio il 3%, ovvero € 600) e le commissioni notarili (€ 1.400).

Il nuovo debitore dovrà assumere una garanzia ipotecaria su 202.000 €, questa operazione gli costerà l'1% del capitale preso in prestito è di circa 2000 €. Per il nuovo prestito, supponiamo che la tassa di iscrizione sia fissata a € 1.000 e che il costo totale del credito (interessi + assicurazione) sia del 2% su 20 anni, che è vicino a € 50.000.
Il costo totale di questo nuovo prestito è quindi di € 55.000.

Si può riacquistare un prestito al consumo contratto dal coniuge?

In teoria è possibile, e distinguiamo due casi: quello in cui il coniuge che ha acquistato il prestito ha già i soldi disponibili sul suo conto per acquistare tutti i prestiti, e il caso in cui dovrà prendere in prestito per venderli.

Nel primo caso è molto semplice, il coniuge che acquista i crediti pagherà tutti i prestiti in essere e stabilirà un riconoscimento dei debiti tra lui e il coniuge debitore. Il nuovo prestito sarà formalizzato tra i due coniugi.

Nel secondo caso, dovrà prendere in prestito dalla banca per poter acquistare i crediti. Se si tratta di una piccola somma, sarà possibile un prestito al consumo senza restrizioni, ma se l'importo è importante, le banche richiederanno una prova di investimento … E probabilmente in questo caso chiederanno di effettuare il rimborso da soli di credito.

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Finanza