Il conto scoperto autorizzato è formalizzato: l'importo massimo del conto corrente sul conto corrente è fissato dalla banca nell'accordo di conto firmato tra esso e il cliente al momento dell'apertura del conto bancario. Questo vantaggio è considerato un credito a breve termine e, come nel caso di un credito al consumo, è necessario pagare gli interessi (qui interessi passivi) alla banca.

Scoperte autorizzate: definizione

L'importo e la durata massima dello scoperto autorizzato sono indicati nell'accordo di conto. L'importo è di solito fissato in relazione al reddito del cliente.

I termini dello scoperto autorizzato sono fissati il ​​più delle volte per un periodo di un anno, rinnovabile successivamente. Puntualmente e avvertendo anticipatamente il proprio banchiere, potrebbe essere possibile modificare il livello di scoperto autorizzato per un periodo definito se un gap di cassa è pianificato e giustificato.

Non è possibile essere scoperto per più di 90 giorni consecutivi. (Tuttavia, è possibile ripristinare l'account dopo 90 giorni e quindi essere scoperto di nuovo …)

In tal caso, il banchiere dovrà offrire al cliente un'altra soluzione di finanziamento più adatta, spesso sotto forma di credito al consumo.

Quanto ti costa essere esposto?

Non è perché questa scoperta è autorizzata dal tuo banchiere che è totalmente gratuita! Il conto scoperto sicuramente costa meno di un conto scoperto al di sopra dell'importo autorizzato, ma verranno comunque addebitati gli importi. Per vedere di nuovo la tariffa, dovrai fare riferimento al tuo contratto di conto corrente.

La banca imposta liberamente il tasso di interesse, che sarà generalmente espresso come tasso annuale. In nessun caso può superare il tasso legale, che viene rivisto trimestralmente e pubblicato nella gazzetta ufficiale.

Se lo scoperto è prolungato o si sa che si dovrà affrontare un gap di cassa, la cosa migliore da fare è prendere l'iniziativa e avvertire il proprio consulente di front-end per trovare una soluzione di finanziamento più adatta. e meno costoso.

Cosa succede se viene superato lo scoperto?

Il scoperto autorizzato è un saldo negativo sul tuo conto, ma nei limiti di quanto concesso dalla banca. Se si supera questo limite, le operazioni bancarie eseguite automaticamente e quelle ordinate verranno rifiutate.

Oltre a questa possibilità di bloccare le operazioni fino a quando non sarai stirato entro il limite consentito, dovrai affrontare alcune commissioni. Sarà necessario regolare le agios con la tariffa fissata per il scoperto autorizzato e queste agios saranno aumentate per la frazione del scoperto non autorizzata. Inoltre, la banca addebiterà una commissione di intervento.

Queste commissioni sono ora limitate e la banca non può addebitare tutte le transazioni oltre un determinato importo. Per una persona la cui situazione finanziaria è considerata salutare, l'importo massimo per transazione è fissato a 8 € e fino a 80 € al mese per tutte le transazioni. Per le persone la cui situazione finanziaria è fragile (indebitamento eccessivo, persona che beneficia dei servizi bancari di base), l'importo per transazione è limitato a 4 € e le commissioni mensili totali non possono superare 20 €.

Oltre alle conseguenze finanziarie, la banca può decidere di chiudere il tuo account o semplicemente ridurre o eliminare il tuo scoperto autorizzato. Se non reagisci abbastanza velocemente, corri anche il rischio di essere bandito.

Annullamento dello scoperto autorizzato

La banca potrebbe decidere di non rinnovare il tuo scoperto autorizzato. In alcuni casi, può persino rompere il contratto attuale. Questo di solito è il caso in cui sono stati identificati abusi e quando la situazione finanziaria del cliente diventa fonte di preoccupazione.

Il consulente finanziario può segnalarti il ​​mancato rinnovo di questa autorizzazione, in tal caso ti avviserà con lettera raccomandata.

Se la banca desidera risolverlo prima della fine del periodo contrattualmente concordato, deve rispettare il periodo di preavviso specificato nell'accordo sul conto.

Se la banca desidera risolvere il contratto a seguito di una violazione da parte dell'utente (ad esempio il superamento della soglia di scoperto autorizzata), può farlo senza alcun obbligo di rispettare il periodo di preavviso.

Da parte tua, puoi contestare questa decisione se ritieni che non sia giustificata. È quindi possibile sequestrare un mediatore bancario o avviare una causa.

È anche possibile che l'annullamento dello scoperto autorizzato sia una tua decisione. Per notificare alla banca il vostro desiderio di rimuovere questa struttura, è sufficiente inviare una lettera in cui si richiede la risoluzione dello scoperto autorizzato.

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Finanza