Rinegoziare il mutuo per la casa è un approccio che si sta preparando o non si genererà il guadagno previsto. Alcuni metodi e suggerimenti sono da sapere per ottenere risparmi reali, inclusi tempo ed energia!

Perché devi rinegoziare il tuo mutuo per la casa?

Alcuni anni fa, non era insolito che i tassi ipotecari delle banche si aggirassero tra il 3% e il 4%. Da allora, il mercato del credito bancario si è evoluto e le tariffe applicate per i prestiti immobiliari sono ora intorno all'1, 5%.

In questo contesto, la rinegoziazione del credito è diventata diffusa.

Il suo scopo: condurre a una revisione del tasso di interesse del prestito concesso, al fine di ridurre la durata del rimborso del credito e / o ridurre l'importo dei termini di rimborso dello stesso.

Quando rinegoziare il mutuo?

Due fattori devono essere presi in considerazione: l'evoluzione dei tassi e il numero di anni dall'esecuzione del credito.

È interessante negoziare quando uno ha contratto un prestito ad alto tasso e i tassi sono attualmente molto più bassi di quanto proposto al momento.

È più interessante rinegoziare un prestito poco tempo fa rispetto a un prestito che è stato rimborsato quasi interamente. In effetti, gli interessi vengono rimborsati in gran parte all'inizio del credito: se si stipula un nuovo contratto di credito, si rischia di pagare più interessi del necessario! Ovviamente devi fare un calcolo: vedi quanto devi pagare per gli interessi sul tuo credito attuale e quale sarebbe l'ammontare degli interessi dopo la rinegoziazione.

Le leve per negoziare il tuo mutuo

Il cliente dovrà presentare argomenti pertinenti per giustificare la sua richiesta poiché una rinegoziazione del credito sta perdendo denaro per l'istituto finanziario che viene pagato sugli interessi maturati.

Le leve che possono essere utilizzate dal cliente a supporto del suo approccio includeranno:

  • Evidenzia il forte calo dei tassi ipotecari dalla firma del mutuo (argomento di base per la rinegoziazione del credito)
  • Offri di iscriverti a nuovi servizi
  • La banca pensa in termini di obiettivi e cifre: per aprire la rinegoziazione, è importante valutare l'impegno del cliente nei confronti dei prodotti offerti (apertura di una polizza assicurativa sulla vita, assicurazione auto, assicurazione sanitaria, ecc.).
  • La controparte offerta dal cliente può anche consistere nel rimpatriare un conto detenuto con un altro istituto diverso dalla banca prestante.
  • Valorizzare la ricchezza finanziaria (capacità di risparmio, ecc.): Più redditizio è il cliente, maggiore sarà lo sforzo che la banca farà per conservarlo
  • Evocare le offerte offerte dalla concorrenza e l'assunzione di un rimborso di credito da parte di un'altra istituzione.

3 punti chiave da esporre al suo banchiere

Si è verificato un taglio dei tassi da quando è stato istituito il prestito

Questo argomento è quello più spesso avanzato dai clienti che hanno sottoscritto un mutuo quando i tassi erano molto alti e il costo del credito è diminuito negli ultimi anni. Un argomento ammissibile ma che non basterà a incoraggiare il banchiere a rinegoziare.

La banca non vuole perdere un buon cliente

Ogni cliente paga ogni anno un determinato importo alla banca. Più è redditizio il cliente, meno vorrà perderlo … Se sei fortunato ad essere uno dei suoi clienti, è una scommessa sicura che il banchiere accetti di rinegoziare. Non esitare a segnalare che hai confrontato diverse offerte e che non esiterai a cambiare banca se necessario.

Offri una controparte al banchiere

La banca perde spesso denaro in rinegoziazioni, ma è possibile offrire una controparte per ribaltare il saldo a suo favore. Se hai più banche, può essere utile rimpatriare un conto presso la banca di rinegoziazione. Il fatto di sottoscrivere i suoi contratti di assicurazione auto, assicurazione sanitaria, ecc. è anche una controparte interessante per il consulente. Insisti sulla tua volontà di rimanere in questa banca se sei soddisfatto dei suoi servizi, ma specifica che se ti offre condizioni meno interessanti rispetto alla concorrenza, sarai costretto a cambiare istituto.

La chiave per una rinegoziazione di successo: conoscere il mercato

Quando si desidera rinegoziare un mutuo per la casa, spesso è più facile ottenere un'offerta favorevole cambiando una banca. Questo è un principio di buon senso commerciale: le proposte sono più interessanti per i nuovi clienti.

Per poter avviare una solida trattativa, si consiglia di iniziare raccogliendo offerte da altri istituti finanziari prima di presentare tali offerte al consulente finanziario della sua attuale banca.

Sia che il cliente scelga una rinegoziazione o un acquisto di un prestito immobiliare, la transazione deve essere condotta in modo organizzato per essere vantaggiosa. Una riduzione dell'1% del tasso ipotecario avrà un effetto significativo sul costo totale del mutuo, ma finché sarà negoziato, ottimizzerà anche il risultato.

I passaggi:

  1. Confronta le offerte di acquisto di beni immobili attraverso comparatori online
  2. Definire nuove esigenze e capacità di rimborso
  3. Avviare gli istituti finanziari per ottenere una simulazione personalizzata e giocare alla competizione per beneficiare delle migliori condizioni
  4. Richiedere un appuntamento con l'istituto di credito specificando specificamente che questo colloquio è destinato alla rinegoziazione delle condizioni di credito concesse
  5. Confrontare l'offerta proposta con quella di altri istituti finanziari, avendo cura di includere tutti i costi diretti e indiretti relativi al riacquisto del credito (commissioni di pagamento anticipato, commissioni di elaborazione, commissioni di garanzia, ecc.).

La differenza tra riacquisto del credito e rinegoziazione del tasso

Queste due operazioni sono spesso confuse, sebbene presentino alcune differenze molto marcate.

Il rimborso del credito riguarda più il credito al consumo: quando viene effettuato un rimborso, la nuova banca rimborsa tutti i prestiti in essere per conto del proprio cliente e crea un nuovo prestito con un unico pagamento mensile. L'obiettivo è ridurre i pagamenti mensili estendendo la durata del prestito al fine di alleggerire il carico mensile del cliente.

In caso di rinegoziazione, non cerchiamo di concedere un nuovo prestito, quindi non possiamo modificarne la durata: solo il tasso varierà. La rinegoziazione è possibile solo con prestiti immobiliari.

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Finanza