Se tutti conoscono a livello globale il funzionamento di un conto bancario, coloro che non sono mai stati esposti, non conoscono necessariamente il meccanismo dell'agios . Ecco un piccolo colpo di richiamo per gli altri …

Che cos'è Agios?

Fine del mese difficile, spese impreviste, necessità di contanti che non possono essere affrontati … Avere un conto di credito non è una cosa facile per alcuni clienti. Una situazione problematica per due motivi: il cliente può essere bandito a lungo termine e nel frattempo deve pagare le agios alla banca.

Queste commissioni sono riscosse dalla banca per il suo servizio reso, vale a dire quando concede una forma di credito a un cliente. Se il tuo conto è a corto di 300 euro, la banca considera che è un credito di 300 euro e applica interessi. Questi sono molto più alti che nel caso di un credito convenzionale, ovviamente. Mentre alcune agios possono essere forfettarie, altre cosiddette proporzionali sono calcolate pro rata temporis.

Il calcolo di Agios

Facciamo un esempio che illustri come vengono calcolati questi addebiti dalla banca. Nel calcolo dei premi devono essere presi in considerazione i seguenti elementi: il tasso addebitato dalla banca e il numero di giorni in cui il conto è stato superato.

Su un quarto, il conto del cliente è debitore di 300 euro dal 3 al 20 gennaio (ovvero 17 giorni) e di 500 euro dal 1 al 27 febbraio (ovvero 26 giorni). Il tasso di interesse del debitore è del 20% annuo.

Il numero debitore dello scoperto registrato nel mese di gennaio è 300 X 17 = 5 100
Il numero debitore dello scoperto di febbraio è 500 X 26 = 13.000
La somma di questi numeri di debitori è 18.100
Le agios per il trimestre sono calcolate come segue: (18 100 X 20) ÷ (365 X 100) = 9, 92 euro

Commissioni bancarie aggiunte

Gli agios includono gli interessi, ma non è tutto … Dovrebbero anche includere le commissioni di intervento bancario. Questo è il caso in cui lo scoperto non è autorizzato, superato o il conto è debitore oltre quanto stabilito nell'accordo firmato. E lì, l'applicazione dei costi dipende dalla situazione del cliente.

Se il cliente ha una buona situazione finanziaria, il massimale è fissato a 8 euro per operazione e 80 euro al mese. Per le persone che beneficiano del servizio bancario di base, l'importo viene aumentato rispettivamente a 4 e 20 euro.

Come evitare di pagare le agios?

Il modo più semplice sarebbe ovviamente di non essere esposto … Se sai che dovrai affrontare spese significative, prendi l'iniziativa e chiedi al tuo consulente di concederti un credito al consumo. Il tasso sarà sempre molto più basso che se dovessi pagare agios e non rischi di rimanere bloccato alla Banca di Francia fintanto che ripaghi il tuo prestito in tempo!

Se sai che tendi a utilizzare eccessivamente lo scoperto autorizzato, opta per una carta con autorizzazione sistematica del saldo. Quindi non sarai in grado di spendere soldi che non hai.

Se sei un ottimo cliente e hai trascurato il rosso quando non ti succede mai, puoi chiedere un reso alla tua banca. Alcuni consulenti accettano, tutto dipende dalla tua giustificazione e dal tuo rapporto con la tua banca.

Se ritieni che le agios siano state prese in modo improprio dalla tua banca, inizia prendendo il calcolo di cui sopra per controllare i numeri. Se ciò non corrisponde, puoi segnalarlo al tuo consulente o chiedere un mediatore.

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