Non puoi pagare i tuoi debiti, hai troppi crediti e sai di più come uscirne? Il deposito di un fascicolo presso la Commissione di indebitamento eccessivo della Banca di Francia può essere un appello, ma prima di raggiungere questo punto, hai tutto l'interesse a prendere in considerazione altre soluzioni meno restrittive.

Possibili cause di indebitamento eccessivo e possibili soluzioni

Un incidente di vita, la perdita di un lavoro, spese impreviste o troppi crediti da pagare, è facile essere colti piuttosto rapidamente in una situazione di indebitamento eccessivo. Un riacquisto del credito può consentire di gestire meglio il proprio bilancio e di fornire una piccola bozza delle sue finanze se la situazione non è troppo grave. In questo caso, puoi chiedere a una banca di cancellare tutti i tuoi crediti in essere e consolidarli in un unico prestito. Questa misura è accompagnata da un aumento della durata del credito, che porta meccanicamente a una riduzione dei pagamenti mensili. Questa situazione è costosa per il mutuatario, ma può aiutare a superare questa fase difficile.

Quando la situazione è troppo complessa, è impossibile ottenere nuovi prestiti e l'unica soluzione è chiedere alla Commissione un indebitamento eccessivo della Banca di Francia. L'obiettivo qui è presentare un file che dimostri che il debito è diventato difficile da sopportare e che non si è più in grado di rimborsare i propri debiti senza aiuto.

Il ruolo della commissione di indebitamento eccessivo

La Commissione del debito studia innanzitutto i file per determinare quali sono ammissibili. Quando un caso viene accettato, l'obiettivo è proteggere la persona che è troppo indebitata. Sarà archiviato FICP per impedire la contrazione di un nuovo credito. I debiti saranno o cancellati o sfalsati per essere rimborsati al ritmo adatto alla persona indebitata. È la Commissione che stabilirà con la persona indebitata eccessivamente questo piano di rimborso in base all'importo dei debiti e alla situazione professionale e familiare del debitore. Garantirà che il resto sia sufficiente per far fronte alle spese obbligatorie. La Commissione del debito gestisce anche i rapporti con i creditori bancari o non bancari.

Se, dopo analisi, la Commissione di sporgenza del debito della Banca di Francia convalida il tuo fascicolo, stabilirà una soluzione di piano di recupero in accordo con i tuoi creditori o, in alcuni casi, una procedura di recupero.

In generale, il piano di risanamento consiste in una riprogrammazione dei pagamenti dei debiti e / o in base alla propria situazione, in una rinegoziazione degli importi dovuti. Ad esempio, possono essere concesse riduzioni dei tassi di interesse. Nel caso di una procedura di recupero, può essere presa in considerazione una liquidazione di attività.

Chi può rivolgersi alla commissione di indebitamento eccessivo?

Chiunque si trovi in ​​una situazione di eccessivo indebitamento, sia esso francese o no, può fare appello al sovraindebitamento della Commissione, ad eccezione di artigiani, agricoltori, liberali, commercianti e chiunque eserciti un'attività indipendente. In effetti, lo scopo del sovraindebitamento non è la cancellazione dei debiti professionali! Pertanto, i lavoratori autonomi non possono usufruire di questo dispositivo.

Esiste una commissione di sovraindebitamento in ciascun dipartimento in cui è possibile andare a scoprire i termini e la documentazione richiesti per presentare un file di indebitamento eccessivo.

La prima cosa che la Commissione del debito guarda è se sei in buona fede. Alcune persone sono indebitate perché hanno speso soldi senza preoccuparsi delle conseguenze e in questo caso la Commissione non sarà in grado di rispondere alla richiesta. Questo è molto diverso da un caso purtroppo frequente: una persona che è un dipendente contrae diversi crediti e non è più in grado di rimborsarli dopo la perdita del suo lavoro.

La Commissione verifica inoltre se lo stato delle finanze sia così allarmante che: a volte sono possibili altre soluzioni e sono generalmente preferite. In effetti, l'eccessivo indebitamento o la semplice presentazione di un reclamo si traducono in registrazioni FICP. Ciò significa che dovrai accontentarti di servizi bancari di base e che non sarai in grado di prendere in prestito denaro fino alla cancellazione del file.

La costituzione e l'accettazione del file di indebitamento eccessivo

Una volta impostato il tuo file, la Commissione di indebitamento eccessivo esaminerà la tua richiesta per determinare se la tua situazione è considerata o meno un caso di indebitamento eccessivo. Uno svantaggio di questo approccio: il processo di analisi può talvolta essere lungo e prolungarsi per diversi mesi. Un deposito di file di indebitamento eccessivo si traduce automaticamente in depositi FICP per 36 mesi. Ricorda di fornire tutti i documenti necessari per studiare il tuo file e non esitare a chiedere consiglio a un assistente sociale in caso di dubbi.

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