- Natura e apertura di un Livret A
- Le condizioni dell'opuscolo A nel 2020
- Opuscolo A e conto corrente
- Quali alternative all'opuscolo A?
L'opuscolo A e il conto corrente sono due prodotti finanziari separati. Poiché questi media sono indipendenti, la banca non potrebbe, in linea di principio, condizionare l'apertura di un conto di risparmio Livret A a quello di un conto corrente. Tuttavia, le pratiche commerciali suggeriscono che questi prodotti sono collegati …
Natura e apertura di un Livret A
Il Livret A è un prodotto di risparmio offerto da tutte le banche. Deve essere accessibile a qualsiasi persona fisica, maggiore o minore. Gli investimenti effettuati sono remunerati da interessi esenti da imposte sul reddito e contributi previdenziali. L'apertura di un Livret A è condizionata da un unico parametro regolatorio: il mancato accumulo con un altro opuscolo in un'altra banca. Oltre a questa riserva, le altre condizioni relative alla sua apertura rientrano nelle condizioni generali di vendita di prodotti finanziari specifici per ciascuna banca.
I fondi depositati su questo conto non sono bloccati a differenza del tipo di assicurazione sulla vita di prodotti finanziari, Conto di risparmio abitativo, ecc. Possono quindi essere attivati in qualsiasi momento dal risparmiatore, come se si trattasse di un conto corrente. Il funzionamento del passbook A e del conto corrente possono essere tutti più vicini quando diventa il supporto della fatturazione o ospita il pagamento delle prestazioni sociali.
Le condizioni dell'opuscolo A nel 2020
Il suo soffitto
Il massimale è attualmente fissato a 22.950 € per le persone fisiche (questo massimale raggiunge 76.500 € per le persone giuridiche, ovvero società o associazioni che possono beneficiarne). Nota che questo limite tiene conto solo delle somme già presenti nel conto: se alla fine dell'anno il tuo interesse supera il massimale, verranno comunque accreditati ma non potrai più versare denaro sull'opuscolo.
Calcolo degli interessi
Il calcolo degli interessi viene effettuato quindici giorni, il 1 e il 16 di ogni mese. Il denaro depositato genera interesse solo se sul conto rimangono almeno due settimane. Gli interessi vengono calcolati ogni 15 giorni ma non vengono aggiunti all'account fino al 31 dicembre.
Ad esempio, se il denaro viene depositato tra il 1 ° e il 15 °, viene considerato per il calcolo degli interessi che il denaro è stato pagato il 16. Dal 16, la somma produrrà solo interessi dal mese successivo. Se si preleva tra il 1 ° e il 15 °, per il calcolo degli interessi si considera che il denaro è stato rimosso dal conto l'ultimo giorno del mese precedente il prelievo. Se il prelievo si verifica tra il 16 e il 31, la somma ritirata smette di produrre interesse il 15.
Il tasso di livret A nel gennaio 2020 è fissato allo 0, 75%, un tasso che rimane lo stesso da agosto 2020! Normalmente può essere rivalutato due volte l'anno, ma lo Stato ha annunciato il congelamento del tasso fino al 2020. Anche a questa data, la sua potenziale evoluzione sarà limitata: l'evoluzione del livret A è limitata a 0, 5 punti per rivalutazione (ovvero ogni 6 mesi).
Opuscolo A e fiscalità
Si tratta di un investimento esente da imposte, pertanto gli interessi generati sono totalmente esenti da imposte sul reddito, CSG e CRDS.
Opuscolo A e conto corrente
Il fatto che Livret A sia disponibile in modo incondizionato e permanente per il cliente consente il deposito, il prelievo, il trasferimento, ecc. In genere, quando il cliente possiede un conto corrente nello stesso stabilimento, i prodotti e i servizi finanziari corrispondenti consentono di gestire i fondi di Livret e del conto corrente. Ad esempio, la carta bancaria utilizzata per prelevare le somme dal conto corrente dà anche accesso a quelle inserite nel conto Livret A.
Avere un libretto A senza un conto corrente obbliga il titolare a effettuare le operazioni di prelievo allo sportello del proprio istituto bancario se quest'ultimo non gli fornisce altri termini, come ad esempio una carta di prelievo.
Questo è il motivo per cui le banche offrono generalmente l'apertura simultanea di un libro A e di un conto corrente. Tuttavia, non vi è alcun impedimento legale a detenerne uno senza un conto corrente, in quanto si tratta di due contratti separati. Se il consulente bancario insiste per collegare questi due prodotti, non esitare a far funzionare la concorrenza proseguendo i tuoi passi con un'altra banca!
Quali alternative all'opuscolo A?
Molto chiaramente, il livret A non fa soldi. Al massimo, protegge i risparmi dall'inflazione. Il LDD viene pagato allo stesso tasso, quindi dobbiamo rivolgerci ad altri media per sperare di guadagnare più dello 0, 75% delle somme depositate. L'unico investimento sicuro e liquido rimane il popolare libretto di risparmio (LEP) accessibile solo alle famiglie più modeste (mezzi testati). Quindi, per ottenere media più redditizi, devi accettare di bloccare i soldi o correre alcuni rischi.
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