Si parla già di mutua assicurazione complementare per coprire le spese mediche che non sono coperte dalla sicurezza sociale. Ma qual è il supplemento di salute extra ? Negli ultimi anni, questo nuovo tipo di contratto è stato creato dalle compagnie assicurative per soddisfare le esigenze dei dipendenti che beneficiano del contratto sanitario complementare scelto dal datore di lavoro e il cui livello di garanzia non è sempre soddisfacente.

Che cos'è un supplemento di salute extra?

Un ulteriore livello di rimborso

Questa garanzia si aggiunge ai rimborsi che possono già essere versati quando si effettua l'assistenza, da un lato dalla sicurezza sociale e dall'altro dalla salute complementare. Questo terzo livello di copertura dovrebbe garantire un migliore rimborso ai beneficiari.

Un prodotto nato da un obbligo legale

La nascita del supplemento extra per la salute è dovuta a modifiche legislative. Dal 1 ° gennaio 2020, qualsiasi azienda che impiega almeno un dipendente ha l'obbligo di offrire ai dipendenti servizi sanitari complementari. In questo caso, il datore di lavoro deve pagare almeno il 50% del costo di questo supplemento.

Il problema del livello di copertura

La copertura sanitaria proposta dall'azienda deve includere un minimo di garanzie per il dipendente, il datore di lavoro può quindi scegliere di offrire più garanzie del minimo previsto.

Se questa legge è un'ottima cosa per i dipendenti che fino ad ora non potevano beneficiare di una salute complementare, avrebbe comunque un effetto negativo su alcune persone. In effetti, i dipendenti che avevano sottoscritto personalmente un contratto di assicurazione sanitaria complementare con garanzie superiori a quelle ora offerte dal loro datore di lavoro perdono sul tasso di cambio.

Certo, hanno meno da pagare ma non beneficiano del livello di garanzia che desiderano. Un cambiamento che può essere molto dannoso per le persone che hanno problemi di salute ricorrenti o che necessitano regolarmente di cure scarsamente rimborsate da contratti sanitari complementari di base come l'odontoiatria o l'ottica.

Nascita del supplemento per la salute extra

È per rispondere a questo problema che sono emersi i contratti di salute aggiuntiva.

A livello di assicuratori, anche la situazione era problematica: la maggior parte dei datori di lavoro ha optato per contratti di base, quindi il suo fatturato ha sofferto.

Da parte dei beneficiari, le garanzie offerte erano talvolta insufficienti.

Gli assicuratori hanno quindi creato questo nuovo sistema integrativo sanitario che consente ai dipendenti di trasformare la loro vecchia assicurazione sanitaria complementare (che era stata acquistata senza l'aiuto del datore di lavoro) in una polizza integrativa. Questo nuovo contratto è in carica e non copre il supplemento di base fornito dal datore di lavoro. Il livello di garanzia rimane quindi invariato per il beneficiario. Il costo di un extra-complementare è inferiore a quello di un complementare, è lì anche finanziariamente.

Come funziona

Quando un dipendente si ammala, vi è innanzitutto la quota della sicurezza sociale che viene detratta dai costi. Per un dipendente, è quindi il contratto sanitario complementare dell'azienda (obbligatorio) che consentirà un livello di assistenza più elevato. L'importo coperto da questo secondo livello di garanzia dipenderà dal livello di rimborso offerto in base alla legge medica. Se anche con questi due livelli successivi di rimborso la quota da pagare per il dipendente è importante, può richiedere un terzo livello di rimborso se in precedenza ha sottoscritto un contratto integrativo.

Come sottoscrivere un contratto di salute aggiuntiva?

Caso di due coniugi impiegati

In una casa in cui due coniugi sono dipendenti e beneficiano quindi di un contratto sanitario complementare, è possibile utilizzare i diritti di uno dei coniugi per ottenere un supplemento sanitario supplementare. In effetti, di solito è possibile dare al proprio compagno di vita i benefici del suo contratto di assicurazione sanitaria. Per fare ciò, è necessario prevenire la sicurezza sociale designando quale sarà il contratto che fungerà da complemento e che fungerà da complemento aggiuntivo.

Il contratto integrativo sulla salute in pratica

Per beneficiare di un supplemento aggiuntivo, si deve già essere coperti da un mutuo complementare proposto dal datore di lavoro.

Si noti che il rimborso proposto dal supplemento integrativo sanitario non può mai superare l'importo effettivamente pagato per l'assistenza e che l'assicurato non può mai essere rimborsato oltre le spese sostenute combinando i 3 livelli di rimborso (previdenza sociale, salute complementare e supplementare).

Il supplemento aggiuntivo può coprire l'assicurato ma anche i suoi figli e il coniuge.

Alcuni assicuratori impongono limiti al momento della sottoscrizione di un supplemento aggiuntivo (interruzione della copertura dopo una certa età, questionario medico, ecc.).

Solo le persone che anticipano le cure regolari e mal rimborsate dall'assicurazione sanitaria offerta dal datore di lavoro per loro o la loro famiglia hanno interesse a scegliere un supplemento sanitario supplementare.

Per leggere anche:

  • Come scegliere la tua assicurazione sanitaria complementare?
  • Qual è la differenza tra una mutua e un'assicurazione sanitaria?
  • Come beneficiare dell'assistenza di pagamento per la salute complementare (ACS)?
  • Assicurazione sanitaria: operazione, finanziamento, rimborsi
  • Come abbassare il prezzo della tua salute reciproca?

Categoria:

Assicurazione