Il tontino è in aumento negli ultimi anni. Questo dispositivo di risparmio non ha nulla da invidiare a opuscoli, assicurazioni sulla vita o altri piani di risparmio: con un rendimento e una tassazione molto interessante, questo investimento atipico merita di essere fermato.

Che cos'è il tontino?

Il principio è semplice: i risparmiatori si riuniscono in un'associazione per effettuare un investimento congiunto (esempio: acquisto di immobili, acquisizione di un'impresa, ecc.) E godere dei vantaggi collettivi di quest'ultimo.

I fondi saranno:

  • inserito in questa cosiddetta associazione "tontaine",
  • bloccato per un periodo variabile in base ai termini del contratto firmato (da 10 a 25 anni),
  • gestito da un assicuratore durante questo periodo.

Il tontino consente:

  • raccogliere fondi che, isolatamente, non avrebbero reso possibile un investimento significativo ma che, riuniti, abbiano un peso e una leva significativi su una redditività molto interessante
  • condividere le entrate tra i partner alla fine del contratto.

Perché investire tramite il tontine?

L'uso del tontine per risparmiare denaro consente a tutti di capitalizzare su progetti diversi come la preparazione per la pensione, diversificare i propri investimenti finanziari, creare un contributo per un progetto immobiliare a lungo termine e così via.

Un dispositivo vantaggioso

Un investimento redditizio

Il primo vantaggio è che questo investimento è redditizio: con un tasso di rendimento di circa il 5% netto, questo dispositivo supera ampiamente i tassi di interesse di altri prodotti finanziari che, per alcuni, non raggiungono l'1% (Livret A, PEL, CEL, ecc.).

Un modo per trasmettere i tuoi soldi

La persona che investe può nominare un beneficiario terzo del capitale al termine del contratto. Per ottimizzare questo approccio, è quindi necessario pianificare a lungo termine.

Ad esempio, un'attività che desidera utilizzare il tontino per costituire una riserva finanziaria per la pensione dovrà sottoscrivere il corrispondente contratto di metà carriera al fine di raccogliere i frutti della sua pensione e quindi completare la sua complementare.

Un sistema fiscale vantaggioso

Il reddito da un tontino ha la stessa responsabilità fiscale dell'assicurazione sulla vita. Gli interessi sono soggetti a contributi previdenziali, ad un tasso del 17, 2% da gennaio 2020.

Inoltre, vengono concesse quote per ogni abbonamento. Il loro importo varia da 4.600 euro all'anno per un singolo risparmiatore a 9.200 euro per una coppia. Gli investitori ben informati si stanno muovendo verso più abbonamenti, nel corso degli anni fiscali successivi, per ricevere un nuovo sconto fiscale per ogni nuovo tontino.

Come si fa in pratica?

In pratica, per beneficiare di questo meccanismo di investimento, è necessario aderire a un'associazione a lungo termine e impegnarsi per una durata predefinita. L'agenzia mutualistica "The Conservative" ha il monopolio dell'offerta in questo settore.

Il tasso di rendimento dipenderà dalle caratteristiche dell'investimento (durata dell'investimento, termini di pagamento, ecc.). Il risparmiatore può quindi impegnarsi in un tontino per 25 anni o integrare un già attivo quando si abbona per almeno 10 anni.

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Il punto di vigilanza

Fondi bloccati

Il tontino provoca il blocco dei fondi per un periodo compreso tra 10 e 25 anni. Investire in questo schema è solo per i risparmiatori che non hanno bisogno di fondi a breve termine. Non si tratta quindi di un salvataggio precauzionale ma di un salvataggio non disponibile.

Per sapere : in generale, si raccomanda di non bloccare più del 10% della sua ricchezza finanziaria.

Come misura precauzionale, impegnarsi al pagamento di premi regolari richiede una considerazione della sua flessibilità finanziaria, al fine di non indebolire il saldo del suo bilancio interno.

Il capitale non è garantito

Il capitale investito non è garantito alla fine del contratto. L'investitore deve essere consapevole che esiste il rischio di non recuperare l'intera partecipazione.

Una commissione d'ingresso del 18, 5% viene applicata dall'associazione tontinière

Sebbene le commissioni di gestione siano limitate a tali commissioni di iscrizione, il peso di tali commissioni non deve essere trascurato.

Nessuna visibilità sulla performance degli investimenti

La performance dell'investimento sarà nota solo al termine dell'impegno dato che durante questo periodo. Si raccomanda pertanto ai risparmiatori che rimangono cauti rispetto agli investimenti a redditività sconosciuta di scegliere un prodotto finanziario più adatto, con un tasso di remunerazione predeterminato.

Il capitale non è trasferibile agli eredi

Infine, se è un prodotto interessante trasmettere un patrimonio a una persona cara, non dimenticare di designarlo come beneficiario di terze parti! In effetti, in caso di morte il capitale investito non sarà trasmesso agli eredi ma condiviso tra i partner nel contratto. Su questo punto, il tontino differisce dall'assicurazione sulla vita che garantisce la trasmissione automatica del capitale agli eredi.

Il costo di questa assicurazione sulla vita, tutt'altro che neutrale, dovrebbe essere incluso nello studio finanziario prima di investire.

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Finanza