Quando viene aperta una polizza assicurativa sulla vita, sono disponibili due tipi di investimenti: il denaro può essere collocato in un'unità di conto (su diversi tipi di supporto finanziario, più o meno rischioso) o su un fondo in euro. A seconda degli obiettivi del proprietario dell'assicurazione sulla vita, la distribuzione tra questi due investimenti differirà notevolmente.

Che cos'è un investimento unit-linked?

Se si sceglie di collocare il proprio denaro in unità di conto, verrà quindi investito su vari supporti (fondi comuni di investimento, SICAV, pietra di carta, ecc.). A seconda dell'unità scelta, il consulente indicherà ovviamente il livello di rischio dell'investimento e il periodo di detenzione minimo raccomandato per queste unità.

Il vantaggio di questo tipo di investimento è la possibilità di modulare il suo rischio: ovviamente, maggiore è il rischio potenziale, più il rendimento atteso può essere interessante! Tutti possono quindi adeguare i propri investimenti in base alla loro avversione al rischio. Questo è un modo interessante per migliorare le prestazioni della tua assicurazione sulla vita.

I media disponibili su una polizza assicurativa sulla vita

La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita sono multisupporto, il che significa che il cliente può dividere liberamente i suoi risparmi disponibili tra due tipi di media: unità di conto e fondi in euro.

Su un fondo in euro, il rischio è basso o inesistente perché la maggior parte degli assicuratori garantisce il capitale investito, il che significa che le potenziali perdite saranno a sue spese e verrà restituito tutto il denaro investito dal cliente sui fondi in euro. La controparte di questa sicurezza è, ovviamente, scarse prestazioni.

Che tipo di investimento scegliere per la tua assicurazione sulla vita?

In base ai tuoi obiettivi, sarai in grado di distribuire i tuoi soldi su questi due supporti. Coloro che favoriscono la sicurezza porranno i loro risparmi principalmente sui fondi in euro, la distribuzione sarà dallo 0 al 30% del capitale disponibile sull'assicurazione sulla vita unit-linked.

Al contrario, se il tuo obiettivo con l'assicurazione sulla vita è quello di guadagnare un alto rendimento e non hai paura di correre rischi, è possibile collocare tutto il tuo capitale in unità di conto e gestirlo in questo modo. investimento come borsa.

Attenzione, due unità di conto non sono uguali! Tutti gli investimenti proposti presentano diversi livelli di rischio, per conoscerli è indispensabile consultare i documenti disponibili nella banca in cui è stata aperta la propria assicurazione sulla vita.

Alcune chiavi da sapere per scegliere bene il suo supporto nell'unità di conto

Quando sottoscrivi una polizza assicurativa sulla vita, ricevi una busta in cui puoi inserire una grande varietà di prodotti. Tutti questi prodotti sono soggetti alle stesse norme fiscali, con tassazione decrescente a seconda della lunghezza dell'azienda. Tuttavia, è possibile investire in vari media nell'ambito della stessa assicurazione sulla vita.

Come abbiamo già visto, uno dei principali compromessi da effettuare al momento della sottoscrizione consiste nel definire l'allocazione ottimale del capitale disponibile tra i fondi in euro e le unità di conto. Resta da scegliere quali unità di conto investirà …

L'unità di conto standard

Questa è l'unità di supporto dell'account più comune. Dietro questa unità di conto si nasconde un manager specializzato in un determinato mercato. Investirà quindi in un settore specializzato, in un determinato paese, in un mercato, ecc.

Si noti che in questo caso, si giudicano due cose: l'evoluzione del mercato in questione e le prestazioni del gestore. Ad esempio, se questa unità di conto mostra chiaramente un investimento basato principalmente sull'economia cinese, investirai solo se pensi che questa economia sia un vettore per gli anni a venire. Quindi, il manager deve essere affidabile. Se le azioni cinesi su cui viene investito il tuo denaro guadagnano il 10% all'anno e la performance annunciata su questa unità di conto è del 4%, è troppo piccola rispetto al potenziale di mercato.

L'unità di conto strutturata

Questo prodotto finanziario è più complesso e spesso proposto dalle banche. L'obiettivo di performance è annunciato in anticipo e il capitale investito è generalmente garantito, almeno in parte. In questo caso, è necessario selezionare un'unità di conto strutturata con un rendimento interessante, il livello di rischio più adatto a te e soprattutto l'orizzonte temporale che ti sembra appropriato. In effetti, la performance annunciata fa parte di un periodo in cui dobbiamo impegnarci a investire …

L'unità di conto flessibile

In questo caso, un gestore viene scelto più di un mercato, a differenza delle tradizionali unità di conto. Il gestore può investire ovunque scelga in base alle sue aspettative. Una formula che può funzionare molto bene ma il cui successo dipende interamente dalla persona responsabile. In generale, questo è il tipo di unità di conto che sarà preferito se si desidera ottenere guadagni a breve termine. È anche un mezzo che può essere abbastanza rischioso.

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