Nel gennaio 2020 sono cambiate le regole relative alla cancellazione dell'assicurazione del mutuatario . Questo mercato assicurativo è ora più aperto alla concorrenza, che dovrebbe normalmente, nei mesi e negli anni a venire, consentire ai mutuatari di beneficiare di tassi più elevati per garantire i loro prestiti immobiliari.

Obiettivo dell'assicurazione del mutuatario nel contesto di un'ipoteca

Perché devi stipulare un'assicurazione di prestito?

L'assicurazione del mutuatario va di pari passo con la sottoscrizione di una nuova ipoteca. Deve essere allegato al prestito, è una garanzia che il prestatore impone perché gli consente di garantire il rimborso delle scadenze in caso di decesso, invalidità o perdita del rapporto di lavoro del prestatore. Se si verifica una di queste situazioni, l'assicurazione subentra e rimborsa in tutto o in parte le scadenze.

Dove acquistare questo mutuatario assicurativo?

Se il più delle volte i mutuatari preferiscono la semplicità e preferiscono optare per l'assicurazione del mutuatario offerta dalla banca in cui hanno sottoscritto il mutuo, sappiate che questo non è affatto un obbligo. L'opzione di delega assicurativa è sempre possibile a condizione che l'assicuratore scelto offra garanzie almeno equivalenti a quelle fornite dalla banca che concede il credito. Devi solo specificare prima di firmare il contratto di prestito che vuoi scegliere un altro assicuratore, e la banca lo includerà nel contratto di credito. In molti casi, questa opzione non viene scelta perché viene negoziata la sottoscrizione dell'assicurazione del mutuatario.

Istruzioni per la risoluzione dell'assicurazione del debitore

Questa assicurazione del credito non può essere annullata perché il credito deve essere sempre assicurato. Si noti che questa nuova regola riguarda solo l'assicurazione del mutuatario collegata ai prestiti contratti su base personale: i prestiti immobiliari professionali non sono interessati.

Risoluzione dell'assicurazione del mutuatario, che cambia nel 2020

A seguito di una decisione presa dal Consiglio costituzionale il 12 gennaio 2020, i mutuatari che hanno sottoscritto un'ipoteca possono recedere annualmente dal contratto di assicurazione. Una misura retroattiva che si occupa di contratti già conclusi, pertanto possiamo aspettarci un movimento significativo nel piccolo mondo dell'assicurazione del credito.

Quando e come risolvere il contratto

Prima di tutto, controlla la data di scadenza dell'assicurazione del mutuatario. Al più tardi due mesi prima di tale data, è necessario inviare all'assicuratore una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno (un modello viene fornito di seguito) per indicare che non si rinnoverà il contratto.

Per poter annullare questo contratto, devi aver pianificato di acquistarne un altro. In caso contrario, il prestatore rifiuterà la risoluzione perché correrà il rischio di perdere denaro, il suo prestito non è più assicurato. È quindi necessario trovare un nuovo assicuratore che offra un livello di garanzia almeno equivalente all'assicurazione originale prima di inviare la lettera di richiesta di risoluzione dell'assicurazione del mutuatario.

Dopo aver sollecitato gli assicuratori, è necessario inviare al prestatore la proposta di assicurazione alternativa. La banca avrà quindi 10 giorni lavorativi dalla ricezione della tua posta per informarti della sua decisione, può accettare la proposta o rifiutarla. Se è d'accordo, verrà aggiunto un avallo al contratto di mutuo. Se la banca rifiuta, dovrà motivare questa decisione. In caso contrario, avrai il diritto di presentare il problema al servizio clienti, al mediatore della banca o come ultima risorsa in tribunale.

Una lettera modello di richiesta di risoluzione dell'assicurazione del mutuatario

Si noti che questa posta deve essere inviata all'agenzia che attualmente fornisce l'assicurazione del mutuatario mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno. Puoi anche, ad esempio se è la tua banca, consegnarla al tuo consulente in cambio di una ricevuta.

Il tuo nome e cognome
indirizzo
telefono
e-mail
Numero del contratto assicurativo che si desidera risolvere

Nome dell'assicuratore
Indirizzo dell'organizzazione a cui si sta inviando la posta

A (nome della città), il (data corrente)

Oggetto: Domanda di risoluzione dell'assicurazione di prestito relativa al numero di prestito immobiliare (numero di contratto)

Signora, signore,

Alla (data in cui è stato firmato il contratto di mutuo), ho stipulato un mutuo su un capitale di … euro nel vostro stabilimento. Ora desidero annullare il mutuatario assicurativo sottoscritto in quel momento in conformità con la legge Hamon del 26 luglio 2020.

Le condizioni generali del contratto specificano che la risoluzione sarà effettiva il … (ricordarsi di guardare il periodo di preavviso).
La mia nuova assicurazione mutuatario sarà efficace (la data effettiva del contratto che sostituisce la vecchia assicurazione), quindi il prestito continuerà ad essere assicurato fino a quando il capitale non è stato completamente rimborsato.

Vi ringrazio per aver confermato la ricezione di questa lettera e aver confermato che la risoluzione era possibile.

Voglia gradire, signora, signore, l'espressione dei miei migliori sentimenti.

firma

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Assicurazione