Il risparmio previdenziale è una forma di pensionamento finanziato. Gli imperativi di sistemi pensionistici equilibrati guidano le politiche pubbliche per incoraggiare i risparmi pensionistici. In particolare, consente di compensare l'allocazione di pensioni di vecchiaia meno vantaggiose e di mantenere il suo tenore di vita dopo la fine della sua attività professionale. Esistono diversi tipi di contratti di risparmio previdenziale, che verranno gestiti prima dell'autunno. Un buon motivo per fermarsi.

Risparmio previdenziale: che cos'è?

Risparmio previdenziale è un termine generico che comprende tutti i contratti di investimento finanziario che favoriscono la creazione di risparmi durante la carriera di un'attività, al fine di avere, in un secondo momento, capitale per integrare la pensione di anzianità.

La previdenza è una forma di pensione finanziata, una pensione privata. Permette di aumentare le proprie risorse e di mantenere un tenore di vita sufficiente a perseguire i propri progetti, in particolare quando la pensione di vecchiaia di base e la pensione di vecchiaia non sono molto elevate.

I piani pensionistici obbligatori non trovano il loro equilibrio finanziario. Questa tendenza non migliorerà nei prossimi anni. Dalle riforme alle riforme, la quantità di pensioni di anzianità può solo diminuire. Il passaggio a contratti di previdenza è pertanto un approccio prudente e altamente raccomandato. Può essere articolato con altre leve finanziarie come il pensionamento cumulativo o gli investimenti locativi esenti da imposte.

I diversi contratti da capitalizzare per la sua pensione

I risparmi per la pensione possono assumere la forma di risparmi di gruppo (istituiti in particolare da contratti collettivi di società) o risparmi individuali (sottoscrizione di un piano di previdenza privato su iniziativa del dipendente).

I contratti più popolari del pubblico sono PERCO e PERP.

PERCO

Il piano di risparmio per pensionamento collettivo (PERCO) è un piano di risparmio previdenziale istituito dalla società, mediante contratto collettivo, a beneficio dei propri dipendenti. Inoltre, è spesso noto come PERCO-I (per il piano interaziendale). Sviluppato nell'ambito di un contratto di lavoro collettivo su iniziativa del datore di lavoro o dell'impiegato, il suo funzionamento è simile a quello della PEE.

Il titolare di PERCO può dargli da mangiare posizionando:

  • Le somme risultanti dalla partecipazione agli utili,
  • Le somme risultanti dalla partecipazione,
  • Pagamenti volontari fino al 25% del suo stipendio annuo lordo
  • I contributi forniti dalla società entro il limite legale del 16% del massimale annuo di sicurezza sociale, vale a dire 6.483, 84 € nel 2020).

Per sapere: il PERCO è aperto al dirigente della società, al / i suo / i coniuge / i collaboratore / i, al funzionario aziendale e ai dipendenti purché la società impieghi almeno un dipendente.

Il PERP

Il piano di previdenza è un piano di risparmio che può essere sottoscritto indipendentemente da qualsiasi dipendente. Le somme versate sul conto vengono bloccate fino all'età pensionabile. La loro liquidazione può assumere la forma di una rendita vitalizia (o un deflusso di capitale fino al 20% del capitale investito).

Le caratteristiche principali di PERP sono:

  • Ha un certo vantaggio fiscale in quanto i contributi possono essere dedotti dal reddito imponibile, fino a un certo massimale (10%);
  • È meno flessibile del PERCO, i casi di rilascio anticipato di fondi sono molto rari;
  • Permette di accumulare ulteriori risparmi nel contesto dell'acquisizione di una residenza principale, e ciò a partire dall'età pensionabile raggiunta.

Altri contratti

Altri prodotti di previdenza offerti in Francia comprendono le seguenti formule:

  • CRH, risparmio previdenziale dei lavoratori negli ospedali,
  • PREFON, risparmio previdenziale dei dipendenti pubblici,
  • Contratti Madelin, destinati esclusivamente ai lavoratori autonomi (artigiani, imprenditori, commercianti o liberi professionisti)

Per sapere: questi contratti sono spesso collettivi e possono essere proposti da diversi interlocutori, siano essi banche, mutui, compagnie assicurative o istituti previdenti. Va notato che ogni formula è soggetta a una modalità di gestione a sé stante.

Risparmio previdenziale: somme bloccate

La particolarità del risparmio previdenziale è il suo scopo: capitalizzare per la fine di una carriera professionale. Questo è il motivo per cui gli importi salvati dal contraente non sono disponibili fino al pensionamento.

Esistono alcuni casi di rilascio anticipato, ma l'utilizzo del denaro per uno scopo diverso da quello originariamente previsto può mettere in discussione i meriti dell'approccio e, soprattutto, la quantità di risorse che il proprietario trarrà beneficio dalla liquidazione delle sue attività. diritti a pensione. Tra i casi di rilascio anticipato, c'è in particolare l'arrivo alla fine dei diritti di assicurazione di disoccupazione, la liquidazione giudiziaria della società, le situazioni di invalidità, ecc.

Quali sono le alternative ai risparmi per la pensione?

Ogni bene può prepararsi per la pensione optando per soluzioni diverse dai risparmi per la pensione.

La prima opzione disponibile per aumentare l'importo della pensione di anzianità sarà l'acquisto di un'assicurazione pensionistica aggiuntiva. Ciò integrerà la pensione di vecchiaia di base e la pensione di vecchiaia complementare.

Un altro modo interessante per creare ricchezza per la pensione è investire sfruttando le misure di esenzione fiscale:

  • per gli investimenti immobiliari: legge Pinel, legge Malraux, legge sui monumenti storici, investimenti SCPI.
  • per i titoli: piano di risparmio titoli, SOFICA, legge Girardin, investimenti TPE PME.

Vale a dire : qualunque sia la modalità scelta, per assicurare un capitale attraente, è consigliabile anticipare il meglio del suo progetto di capitalizzazione.

Risparmio previdenziale rinnovato per l'autunno

Nell'ambito dell'attuazione della legge sul patto, a partire dal 1 ° ottobre 2020, il panorama dei piani di risparmio previdenziale sarà rifuso. Questa preparazione dei contratti andrà fino alla sostituzione del contratto PERCO, PERP, Préfon, Madelin.

Il piano di previdenza (PER) nella sua nuova versione sarà commercializzato dal 1 ° ottobre 2020 da compagnie assicurative o istituti bancari.

Complessivamente, i nuovi media riprenderanno le procedure operative degli attuali contratti di risparmio previdenziale. Gli investitori che attualmente dispongono di un piano di risparmio previdenziale avranno tempo fino al 2023 per trasferire le proprie attività al nuovo PER. Questo trasferimento sarà molto interessante perché sarà trattato come un pagamento volontario e quindi deducibile dall'imposta sul reddito del titolare.

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Finanza