Il governo ha reso pubblico il suo progetto di riforma delle pensioni . L'attuale sistema di ridistribuzione sarà rifatto, con il delicato obiettivo di articolare con successo l'equilibrio finanziario dei fondi pensione e l'equità della distribuzione delle pensioni. Calcolo delle pensioni di anzianità, pensioni di reversione, … Quali sviluppi sono previsti? Come preparare e anticipare una gestione adottata del suo patrimonio?

Riforma delle pensioni: perché?

L'attuale sistema di ridistribuzione delle pensioni di base non garantisce la stabilità finanziaria a lungo termine dei fondi e quindi mette a rischio l'assicurazione pensionistica delle generazioni future.

Il principio di assegnazione della pensione di base si basa sulle condizioni di durata dell'attività (quartieri retribuiti) e sull'età, alle quali si aggiungono variabili in base alla remunerazione percepita. Regimi specifici (contribuzione minima, ASPA) correggono situazioni che non consentirebbero ai beneficiari di pensioni di vecchiaia di raggiungere una soglia minima di reddito.

Diverse riforme hanno già tentato di trovare una soluzione ai problemi relativi a questo sistema pensionistico a consumo. Il prossimo è previsto per l'estate 2020.

La difficoltà principale: il rapporto tra attivo e pensionato

L'attuale sistema di distribuzione si basa su un meccanismo intergenerazionale di solidarietà: sono i contributi delle attività che finanziano le pensioni dei pensionati, tuttavia sono proporzionalmente inferiori e meno numerosi dei beneficiari.

La difficoltà è che questa situazione non è pronta per essere risolta, nonostante il rinvio dell'età pensionabile legale: la popolazione sta invecchiando, la sfida è trovare un sistema che questa tendenza non non metterà in pericolo.

Le linee principali della riforma: cosa sta arrivando

I contorni della riforma pensionistica di metà anno sono già stati definiti e consentono di comprendere il funzionamento globale del nuovo sistema previsto. Sono stati annunciati:

Il passaggio a un sistema di contribuzione universale e unico

Questo componente si riferisce alla scomparsa di diete speciali (più di quaranta oggi!).

L'obiettivo mostrato da Emmanuel Macron è quello di ottenere un sistema più equo o ogni euro conferito aprirà gli stessi diritti alla pensione, indipendentemente dallo status della persona interessata.

Un sistema che funziona per punti

Il piano pensionistico di base ora funziona con rendite (si tratta di periodi di contribuzione che generano i diritti a pensione).

I regimi supplementari per i dipendenti privati ​​e non retribuiti operano già tramite un sistema a punti.

È questo sistema di punti che verrà generalizzato: i contributi consentiranno di ottenere punti che, sulla base di un valore predefinito e rivalutati dalla regolamentazione, saranno convertiti in pensione al termine della loro carriera professionale.

La revisione del sistema di assegnazione delle pensioni ai superstiti

Il regime di pensione di reversibilità consente al coniuge superstite di riscuotere la pensione di vecchiaia del contributore precedente. In un contesto di revisione completa del sistema pensionistico, verranno di fatto rivedute anche le condizioni per beneficiare di tale pensione. L'obiettivo perseguito qui è di garantire una distribuzione più equa delle pensioni pagate, tenendo conto in particolare del reddito del coniuge superstite.

Vale a dire : gli sviluppi interesseranno solo i futuri beneficiari delle pensioni di reversibilità. I diritti attuali rimangono acquisiti. Questa riforma verrà attuata gradualmente. Resta da seguire da vicino.

Come prepararsi per la pensione e anticipare il declino delle pensioni?

L'unica alternativa che consentirà ai futuri pensionati di domani, vale a dire i beni di oggi, di mantenere un tenore di vita decente dopo la fine della loro attività professionale è quella di trovare altre fonti di reddito. reddito (reddito da locazione, risparmio, titoli, ecc.). Questo è comunemente chiamato capitalizzazione.

Tuttavia, questo meccanismo è molto meno equo per le famiglie con bassi risparmi o capacità di investimento. Anticipare la pensione capitalizzando mentre il budget giornaliero ha già poca flessibilità può essere molto complicato.

I regimi statali incoraggiano la creazione di risparmi pensionistici privati ​​o di gruppo, in particolare attraverso agevolazioni fiscali (assicurazione sulla vita, PERP, ecc.). Gli investimenti locativi, in particolare quelli che beneficiano di agevolazioni fiscali sulla proprietà (investimenti in SCPI, Loi Pinel, ecc.), Sono anche un modo interessante per prepararsi alla pensione, ottimizzando al contempo la bolletta fiscale.

Inoltre, oltre ai sistemi pensionistici integrativi, è stata sviluppata un'offerta pensionistica complementare. Consente di aumentare l'importo della pensione di vecchiaia mediante un meccanismo di contribuzione di tipo assicurativo.

Articolare diversi modi di finanziamento per ottenere una pensione di anzianità corretta, diversificare le proprie fonti, tale sembra essere la chiave per preparare la pensione in serenità finanziaria.

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