Come parte del rimborso anticipato di un credito, si dovrebbe sapere che le banche non possono opporsi a un rimborso totale, indipendentemente dall'importo. Le commissioni precedentemente fissate in anticipo quando si applica per il credito sono talvolta applicate; corrispondono in parte al deficit di interesse della banca che non verrà riscosso. Queste commissioni sono denominate IRA (penalità per pagamento anticipato) o PRA (penalità per pagamento anticipato).

Rimborso anticipato dei prestiti al consumo

Questo tipo di rimborso è autorizzato dall'articolo L311-29 del Codice del Consumo che stabilisce che "Il mutuatario può sempre, su sua iniziativa, pagare anticipatamente senza indennizzo, in parte o interamente, il credito che è stato acconsentito ". Pertanto, si può realizzare un rimborso anticipato per un'auto di credito o per un prestito a consumo .

Tuttavia, è importante sapere che il testo di riferimento informa che " il prestatore può rifiutare un rimborso parziale anticipato inferiore a un importo fissato da un decreto . Questo limite è dettagliato nell'articolo D311-10: " Il finanziatore ha il diritto di rifiutare un rimborso anticipato parziale inferiore o uguale a tre volte l'importo della scadenza futura . Pertanto, e per essere applicabile, questo importo minimo deve essere indicato nel contratto di prestito.

Moralità: se hai stipulato un prestito per acquistare un appartamento o una casa e desideri effettuare un rimborso anticipato parziale del mutuo, la banca ha il diritto di rifiutare la tua richiesta, soprattutto se l'importo del rimborso è basso.

Pagamento anticipato parziale e sue peculiarità

Un afflusso di denaro, previsto o meno, consente il pagamento anticipato parziale, riducendo così il costo del prestito. Va inoltre notato che questo tipo di operazione presenta le seguenti particolarità:

  • Nel caso di un mutuo per la casa : poiché questo tipo di transazione comporterebbe commissioni, è consigliabile eseguire una simulazione per verificare che i guadagni saranno maggiori di questi costi. I simulatori non mancano sul web.
  • Nel caso del credito al consumo : il rimborso anticipato parziale è talvolta gratuito quando è integrato in un'offerta di prestiti immobiliari regolabili (alcune banche offrono questo tipo di offerta come La Banque Postale o Crédit Agricole).

ATTENZIONE!

È importante sottolineare che, se stai pensando di pagare in anticipo un mutuo per la casa a seguito della vendita di un immobile, poiché un rimborso parziale modifica i termini di rimborso del credito corrente, questa transazione conserverà per impostazione predefinita l'importo del futuro. scadenze e riduzione della durata residua dei rimborsi. Tuttavia, puoi anche scegliere di mantenere il termine residuo fino alla fine del credito e chiedere alla tua banca, contemporaneamente al pagamento anticipato, di ridurre di conseguenza l'importo delle rate successive. Ciò ti consentirà, a breve termine, di riacquistare potere d'acquisto. Consulta le nostre FAQ speciali sul pagamento anticipato qui.

Quindi, il pagamento anticipato totale e parziale?

In entrambi i casi, tutto viene riprodotto durante la sottoscrizione del tuo credito. Quindi, abbi cura di analizzare e negoziare questo punto con il tuo consulente finanziario. Per convalidare la rilevanza di un pagamento anticipato totale o parziale, niente come prendere il suo calcolatore!

Infine, se stai cercando una lettera modello di rimborso anticipato parziale del prestito ipotecario, sappi che abbiamo pubblicato un esempio nelle nostre colonne.

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  • Rimborso anticipato di un mutuo per la casa: come si fa?
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Finanza