Un conto bancario è un prodotto che il cliente acquista. Funziona sulla base di un contratto chiamato un accordo sul conto . Questo contratto commerciale è un po 'peculiare, quindi è importante che il cliente conosca i dettagli, soprattutto se desidera negoziare le condizioni.

Accordo sul conto: definizione

All'apertura di un conto corrente, la banca chiede al cliente di firmare un accordo sul conto. Questo documento formalizza l'acquisto del servizio bancario. È il riferimento che aiuta a comprendere il funzionamento del conto bancario e tutti i prodotti e servizi correlati che potrebbero essere correlati.

In questo documento, che è obbligatorio e inquadrato nel suo contenuto, i diritti e gli obblighi di entrambe le parti sono esplicitamente menzionati. L'accordo è un contratto che regola il funzionamento del conto bancario per la durata della sua partecipazione, fino alla sua chiusura.

Il cliente deve obbligatoriamente conservare la sua copia in un luogo sicuro per poterlo fare riferimento in caso di dubbi sulle condizioni del conto, sui suoi metodi di fatturazione o sulle azioni intraprese dalla banca. L'ideale è conservare una copia scannerizzata nella sua casella di posta.

Cosa contiene questo documento?

L'accordo sul conto è un documento chiave per il cliente. Contiene le seguenti informazioni:

  • i servizi offerti dalla banca ai sensi del contratto
  • le tariffe corrispondenti a ciascuno di questi servizi
  • informazioni sulla gestione dell'account, come il meccanismo di delega o la procedura da seguire in caso di decesso
  • informazioni pratiche di natura generale come le modalità di comunicazione tra la banca e il cliente,
  • i termini di modifica o risoluzione del contratto
  • i mezzi di azione in caso di contestazione delle decisioni prese dall'istituzione finanziaria (in particolare i dati di contatto del mediatore che potrebbero essere contattati in questa occasione)
  • le condizioni dello scoperto (importo dello scoperto autorizzato, metodi per bloccare i mezzi di pagamento, ecc.).

Vale a dire: se i mezzi di pagamento sono associati al conto corrente, questi mezzi di pagamento sono elencati nell'accordo. Nel presente documento sono inoltre specificate le informazioni sugli incidenti di pagamento, il tasso di interesse in caso di pagamento breve, i limiti di pagamento o il prelievo di carte bancarie.

Questa convenzione può essere cambiata?

L'accordo sul conto ha la particolarità di essere un contratto che può essere modificato su iniziativa della banca. La banca può effettivamente aumentare i tassi di diversi prodotti e servizi, cambiare il modo in cui funzionano l'account o i prodotti associati.

L'unico prerequisito per questi cambiamenti è l'obbligo della banca di informare il cliente almeno due mesi prima dell'entrata in vigore delle nuove condizioni.

Questa modifica viene proposta al cliente che rimane libero di contestarlo. In questo caso, sarà in grado di discuterne con il suo consulente e provare a negoziare le condizioni commerciali che gli si adattano. In particolare, può chiedere di mantenere le condizioni stabilite nell'accordo iniziale.

Se non viene trovato alcun accordo nel contesto di questa negoziazione sui nuovi termini dell'accordo, il cliente non avrà altra alternativa che chiudere il proprio account.

Attenzione! Se in seguito alla comunicazione delle nuove condizioni contrattuali il cliente non appare, questo silenzio verrà assimilato a un'accettazione. Dobbiamo pertanto rimanere vigili sulle comunicazioni inviate dall'istituto finanziario e dedicare del tempo ad analizzare il loro contenuto per valutare l'opportunità di negoziare con il consulente (negoziare i termini del conto corrente bancario, l'importo delle commissioni di gestione, ecc).

Annullare l'accordo sul conto: il cliente rimane libero, anche la banca

Come per qualsiasi acquisto di un servizio coperto da un contratto commerciale, l'accordo sul conto può essere risolto sia dal cliente che dalla banca, indipendentemente dal motivo.

Cessazione per iniziativa del cliente

Il cliente può decidere liberamente di risolvere il contratto. Perché questo ricorso sia ricevibile, tuttavia, deve rispettare il termine di preavviso stabilito nel suddetto accordo. Questo avviso non può superare i 30 giorni (limite legale). Tale risoluzione sarà gratuita se il contratto è stato firmato più di sei mesi fa. In caso contrario, la banca potrebbe addebitare una penale.

Cessazione per iniziativa della banca

L'istituto finanziario può anche essere su iniziativa di risoluzione dell'accordo sul conto. In questo caso, deve informare il cliente due mesi a monte. Ciò comporterà la chiusura del conto bancario associato al contratto.

Questa risoluzione può verificarsi per vari motivi come:

  • prolungata inattività sul conto bancario
  • una controversia con il cliente (esempio: mancato rispetto delle condizioni di scoperto, ecc.).

La notifica della recinzione verrà effettuata tramite posta raccomandata. Il cliente deve spostarsi verso un altro prodotto bancario offerto dalla banca o cambiare istituto. È pertanto necessario anticipare questi passaggi dall'inizio del periodo di preavviso.

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Finanza