Le tariffe applicate dagli istituti finanziari cambiano e un acquisto immobiliare effettuato in un "momento T" non sarà soggetto allo stesso tasso debitore 2, 5 o 10 anni dopo. Rinegoziare o riscattare i mutui per la casa sono due opzioni che il mutuatario può attivare per ridurre i suoi pagamenti mensili.

Rinegoziare o riscattare i prestiti immobiliari?

Questi passaggi hanno lo stesso obiettivo: ridurre il costo finale del mutuo.

La rinegoziazione di un mutuo per la casa implica la richiesta all'istituto di credito di rivedere le condizioni di rimborso dell'importo preso in prestito. In particolare, la rinegoziazione può essere giustificata da una significativa riduzione dei tassi debitori sul mercato dei mutui.

Vale a dire : affinché questa operazione sia redditizia, la differenza di punto tra il tasso di interesse iniziale e il tasso di interesse rivisto deve essere almeno dello 0, 5%.

Attenzione : nulla obbliga la tua banca ad accettare la tua richiesta.

Il riacquisto del mutuo

L'acquisto di prestiti immobiliari consente a un mutuatario di beneficiare di nuovi termini e condizioni in qualsiasi momento e, come vantaggio significativo, è possibile mettere in concorrenza più fornitori per ricevere le migliori offerte possibili.

Il riscatto del credito immobiliare implica quindi la ricerca di un altro istituto finanziario per ottenere un prestito più economico e il rimborso del denaro preso in prestito da un primo istituto su una nuova base finanziaria.

In pratica, questo approccio consiste nel consolidare i prestiti ipotecari con altri prestiti al consumo e rinegoziare tutti questi debiti al fine di ottenere migliori condizioni finanziarie.

Gli attuali tassi di riscatto del credito sono molto interessanti per i mutuatari: un'ipoteca può essere riacquistata a meno del 2% . La simulazione online può essere effettuata tramite comparatori. Forniscono una prima visione piuttosto precisa dei potenziali vantaggi del processo

Le conseguenze sul rimborso

Le conseguenze di una rinegoziazione o di un riacquisto di credito possono derivare, a causa della variazione del tasso debitore:

  • una diminuzione del numero di date di rimborso (il credito verrà rimborsato più rapidamente)
  • ad un alleggerimento dei pagamenti mensili (la durata rimane la stessa).

Quale opzione scegliere?

Rinegoziare o riscattare un mutuo si sta preparando. Questi passaggi devono comportare un guadagno per il mutuatario. Il costo totale del credito dovrebbe essere preso in considerazione per valutare questo guadagno, inclusi i seguenti parametri:

In caso di rimborso del credito:

  • Le indennità per rimborso anticipato saranno richieste dall'istituto finanziario iniziale
  • Le commissioni possono essere applicate dalla nuova banca
  • Verrà addebitata una commissione di garanzia per il nuovo prestito.

In caso di rinegoziazione del credito:

  • È improbabile che i tassi rinegoziati siano i più bassi sul mercato
  • L'ente creditizio può condizionare la rinegoziazione per la sottoscrizione di altri prodotti finanziari
  • Le commissioni di rimborso anticipato possono essere applicate in caso di riduzione della durata del prestito.

Proprio come per la rinegoziazione del credito immobiliare, il riacquisto del credito deve essere effettuato quando il mutuatario ha ancora molti soldi da rimborsare (circa 2/3). E, per determinare se ne vale davvero la pena, puoi fare alcune simulazioni .

I passaggi in pratica

  • Passaggio 1: analizzare il credito corrente in termini di durata, pagamenti mensili, tassi di interesse, ecc.
  • Passaggio 2: cerca in Internet, utilizzando potenti simulatori, soluzioni interessanti
  • Passaggio 3: analizzare le possibili commissioni, penali e altre spese relative a un prelievo da una banca all'altra
  • Passaggio 4: ponderare i pro ei contro di questa operazione per determinarne l'interesse finanziario
  • Passaggio 5: procedere (o meno) a un riacquisto di ipoteca.

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Categoria:

Finanza