Beneficiare di un piano di recupero convenzionale è una seconda possibilità per la persona sovraindebitata. Questa opportunità per un nuovo inizio è accompagnata da obblighi che devono essere noti per avere successo in questa fase e per trovare un equilibrio economico e finanziario sostenibile.

Cos'è esattamente il piano di rimborso convenzionale? Come viene implementato? Cosa succede dopo?

Piano di risanamento convenzionale: che cos'è?

Quando parliamo di un piano di risanamento convenzionale, è mirato a una situazione specifica.

Il piano convenzionale di rimborso (o "recupero") si riferisce al piano di rimborso proposto dalla Commissione di indebitamento eccessivo della Banca di Francia e convalidato dal giudice a seguito del deposito di un fascicolo di indebitamento eccessivo da parte di un individuo.

Lo scopo di questo piano di rimborso convenzionale è consentire al beneficiario di riprendersi dalle sue difficoltà finanziarie attraverso un rimborso organizzato e scaglionato dei suoi debiti.

Questo piano di risanamento deve essere espressamente accettato dalla persona indebitata, ma anche dai suoi creditori.

Vale a dire : il programma di rimborso può essere accompagnato da una moratoria. La moratoria porta al congelamento temporaneo di alcuni debiti per consentire al beneficiario del piano di rimborso di recuperare finanziariamente.

Quali obblighi per il beneficiario?

Il piano di risanamento convenzionale, in particolare se integrato da una moratoria, è una misura concessa a titolo di deroga. Questa è una soluzione per facilitare il ritorno a un budget in pareggio per il destinatario.

Un piano "convenzionale" e quindi vincolante per il beneficiario

La parola "convenzionale" ha senso: il beneficiario del piano di rimborso si impegna a rispettarlo. È un accordo tra la commissione e il beneficiario sul rimborso del debito di quest'ultima.

Di conseguenza, ci sono alcuni obblighi in cambio di questo sviluppo concesso. Il primo è rispettare le scadenze per il rimborso.

Un requisito in buona fede del beneficiario

Il beneficiario di questa misura atipica deve esercitare buona fede nell'applicazione delle istruzioni di rimborso fornitegli.

Ad esempio, il beneficiario del piano di risanamento, non deve agire in modo irragionevole e incoerente (contrazione di nuovi debiti, acquisti sproporzionati rispetto alle risorse disponibili, ecc.) E adottare le misure necessarie per migliorare la sua situazione. (esempio: ricerca attiva di un lavoro, partecipazione a un'azione formativa, ecc.).

Difficoltà di rimborso: cosa fare?

Quando un individuo presenta un file di indebitamento eccessivo, invia un riepilogo dei debiti contratti. È sulla base del riepilogo di tali importi dovuti che è stabilito il piano di rimborso.

Se il piano di rimborso non corrisponde o più alla realtà, il beneficiario deve obbligatoriamente informare la commissione di indebitamento eccessivo. La Commissione può esaminare nuovi sviluppi (moratoria se non ancora concessi) fino alla cancellazione dei debiti.

Il comportamento del beneficiario nei confronti dell'attuazione del piano di rimborso sarà preso in considerazione nel seguito dato dalla commissione di indebitamento eccessivo.

Cosa contiene il piano di rimborso convenzionale?

1. Suddivisione del bilancio in due categorie

Il contenuto del piano convenzionale comprende due componenti principali:

  • il budget minimo riservato alle spese correnti del beneficiario (budget "lasciato per vivere" per soddisfare le esigenze della vita quotidiana: alloggio, cibo, energia, ecc.).
  • il budget assegnato ai rimborsi disposti secondo il programma stabilito dalla commissione.

Vale a dire : l'importo fissato sotto il resto per vivere sarà almeno uguale a quello della RSA (Active Solidarity Income).

2. Il programma di rimborso del debito

Il piano di rimborso convenzionale specifica i metodi per scaglionare il pagamento dei debiti nel tempo.

Questa fase sarà generalmente accompagnata da una riduzione dell'importo dei rimborsi. Inoltre, una riduzione dei tassi di interesse su determinati prestiti, o addirittura una moratoria, può ridurre i pagamenti mensili che devono essere effettuati dal debitore.

E se il piano di rimborso convenzionale viene rifiutato?

I creditori possono fare di tutto per rifiutare il convenzionale piano di rimborso proposto dalla commissione. In questo caso, la procedura sarà chiusa e saranno in grado di riavviare il debitore sugli arretrati di pagamento.

Il richiedente avrà 15 giorni per chiedere alla commissione di riprendere il suo file per trovare un'altra via d'uscita.

Durata del piano di rimborso convenzionale

Il piano di risanamento convenzionale avrà una durata non superiore a 7 anni.

In caso di difficoltà nel rispettare le scadenze del piano, si consiglia di informare i creditori.

Se la situazione del beneficiario del piano si deteriora nel corso del piano, può presentare nuovamente un dossier di indebitamento e richiedere la riconsiderazione delle modalità approvate dalla Commissione.

Una revisione del piano di rimborso, o anche una procedura di recupero personale, può essere studiata per risolvere il caso del debitore.

Per ulteriori informazioni sulle conseguenze di un piano di rimborso convenzionale: service-public.fr

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Finanza