Il termine bonus malus per l'assicurazione auto dovrebbe sicuramente esserti familiare, ma cosa ne sai esattamente? Se non sai come funziona o se alcuni elementi ti sfuggono, ecco le risposte alle domande più frequenti.
Bonus malus: un calcolo indispensabile
Che cos'è?
Il bonus malus, noto anche come "riduzione-mark-up" è un elemento che è diventato obbligatorio quando si stipula un contratto assicurativo dal 1976. Si tratta di un sistema di aumento (sanzione) del premio assicurativo a seconda del numero di sinistri (totalmente o parzialmente) nell'anno o riduzione (bonus) in assenza di incidenti.
Questo vale per tutti i veicoli?
Tutti i veicoli terrestri a motore devono essere necessariamente assicurati (articolo A-121-1 del codice delle assicurazioni).
Tuttavia, il bonus malus non si applica alle 2 o 3 ruote inferiori a 125 cc, ai veicoli di interesse generale come i vigili del fuoco o gli UAS, alle auto d'epoca di età superiore ai 30 anni, nonché veicoli e attrezzature agricole, forestali o di lavori pubblici.
Come viene calcolato il bonus malus?
La regola per il calcolo del bonus malus è la stessa per tutte le compagnie di assicurazione auto. Questo coefficiente viene calcolato su un periodo di 12 mesi consecutivi ed è quindi evolutivo. Può variare tra 0, 50 e 3, 50.
Il bonus iniziale, per chi sottoscrive il primo contratto di assicurazione auto, incluso un giovane conducente, è 1 (o 100%). Questo coefficiente di 1 significa semplicemente che il premio è pagabile per intero
Se non si verifica alcun reclamo durante i 12 mesi, il coefficiente di bonus dell'anno precedente viene quindi moltiplicato per 0, 95, che corrisponde a una riduzione del 5% nel contesto di un uso standard (uso privato). Alle stesse condizioni, l'evoluzione del bonus verrà effettuata ogni anno moltiplicando il coefficiente di bonus dell'anno precedente per 0, 95.
Ecco per rendere più chiara la formula: (coefficiente di bonus dell'anno precedente) x0, 95
esempio:
- 1 ° anno senza incidente responsabile: 1 x 0, 95 = 0, 95 (o riduzione del 5% del premio)
- 2 ° anno senza incidenti responsabili: 0, 95 x 0, 95 = 0, 90 (o sconto del 10%)
- Terzo anno senza incidenti: 0, 90 x 0, 95 = 0, 85 (o sconto del 15%) ecc.
Per vostra informazione, per le vostre prestazioni di assicurazione auto da una penalità di bonus massima, dovrete presentare 13 anni consecutivi irreprensibili. Otterrai il bonus massimo del 50%.
Per quanto riguarda la penalità, è necessario contare un aumento del 25% per incidente dichiarato dichiarato, per moltiplicare il vecchio coefficiente per 1, 25.
Tutti i peccatori responsabili causano una sanzione?
La risposta è no Incidenti di parcheggio senza terzi identificati, furti, incendi e rottura del gelato salvano il proprietario, avendo stipulato un'assicurazione auto dell'aumento, il premio di riferimento.
La penalità viene annullata in caso di cambio di veicolo?
Sfortunatamente per il guidatore, l'ardesia non può essere cancellata in questo modo. Ed è lo stesso per un secondo veicolo assicurato.
Un bonus viene acquisito senza condizioni di ritardo?
Si prega di fare riferimento all'articolo 9 del Codice delle assicurazioni, che stabilisce che per "un contratto interrotto o sospeso (…), il tasso di riduzione o aumento applicato alla scadenza precedente rimane con l'assicurato ma nessuna nuova riduzione. non viene applicato. "
Qual è l'impatto sulla tua assicurazione auto?
Il premio della tua assicurazione auto sarà fortemente influenzato da questo coefficiente di bonus malus nella misura in cui una compagnia di assicurazioni cerca buoni profili, vale a dire le persone con un comportamento sano sulla strada. In tal modo :
- Se hai un coefficiente di bonus vantaggioso, riceverai interessanti offerte di assicurazione auto
- Se hai un coefficiente di bonus disastroso, in questo caso, aspettati di ricevere proposte poco attraenti.
Pertanto, se si desidera modificare l'assicurazione auto, è ovvio che sarebbe vantaggioso presentare un coefficiente di bonus malus vicino al 50%. In ogni caso, prenditi il tempo per confrontare diverse proposte grazie agli strumenti che ti proponiamo che ti permetteranno di fare le scelte giuste!
E i nostri vicini europei?
In Europa, solo la Francia e il Lussemburgo hanno un bonus di penalità obbligatorio. Se in questi paesi il metodo di calcolo è lo stesso per tutti gli assicuratori, assicuratori belgi, hanno la libertà di stabilire ciascun piano assicurativo dal 1 ° gennaio 2004.
Dal 1 ° luglio 1994, è possibile scegliere l'assicurazione auto in tutta Europa, sia che siate residenti o meno. Ma coloro che vogliono fuggire dal sistema francese avranno difficoltà a mettersi al di fuori dei confini. A meno che non abbiano optato per una filiale francese all'estero.
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