La banca PEA e PEA Assurance sono entrambi investimenti finanziari che capitalizzano per finanziare progetti a medio e lungo termine. Per gli investitori investitori, scegliere tra PEA o PEA Insurance è un'operazione delicata, eppure la decisione non è così difficile da prendere quando si controllano le ruote principali di questi media.

Concentrarsi sui punti di forza della banca PEA e PEA Assurance.

Bank PEA o PEA Insurance: di cosa stiamo parlando?

definizioni

Il PEA "classico" si riferisce alla banca PEA. Questo è un conto titoli (azioni, OICVM, ecc.).

PEA Insurance è un contratto di capitalizzazione che articola investimenti in borsa e polizze vita. Questo supporto è meno noto di PEA Bancaire.

Il punto comune: media redditizi

Che si tratti di PEA o PEA Assurance, è necessario sapere che questi due investimenti sono entrambi interessanti dal punto di vista della loro redditività diretta (remunerazione degli investimenti) e indiretta (fiscale).

Nonostante le varie riforme della tassazione dei redditi da capitale, compresa l'ultima, che introduce l'imposta forfettaria, questi due prodotti possono far crescere i loro risparmi senza incidere sulla loro redditività. Come promemoria, le plusvalenze che generano non sono tassate come imposta sul reddito dal 5 ° anno di proprietà del piano.

Cosa li differenzia?

La base contrattuale

La differenza tra questi due investimenti sta principalmente nel loro supporto:

  • La banca PEA proviene da un contratto bancario
  • L'assicurazione PEA viene creata sulla base di un contratto assicurativo.

L'uso della busta

Il PEA è una dotazione finanziaria divisa in due parti:

  • Un "conto in contanti" che corrisponde ai fondi pagati sul PEA non ancora utilizzati per l'acquisto di titoli
  • Un "conto titoli" che raccoglie tutti i titoli acquisiti sul mercato azionario dal titolare.

L'assicurazione PEA è costruita allo stesso modo, con l'eccezione che i titoli non sono acquistati dal titolare stesso, ma dai fondi con i quali viene stipulato il contratto.

Il massimale di investimento

Su una banca PEA, l'investitore non può collocare più di 150.000 €.

La quantità di PEA Assurance nel frattempo non è limitata.

Il numero di contratti di investimento

Una persona può detenere solo un PEA bancario, a fronte della garanzia di PEA desiderata.

In quali casi privilegiare il PEA bancario?

PEA Bancaire consente all'investitore di speculare in modo indipendente e capitalizzare a lungo termine.

Speculare se stessi

Gli investitori che desiderano gestire il proprio portafoglio di titoli sul mercato azionario e guadagnare profitti speculando hanno tutti gli interessi a scegliere PEA Bancaire. In effetti, l'assicurazione PEA non consente di agire direttamente sugli acquisti di titoli. Queste transazioni sono effettuate dai fondi coperti dal contratto.

Per capitalizzare a lungo termine

La scelta della banca PEA è una decisione che deve essere maturata. Al fine di sfruttare tutti i vantaggi di questo investimento, i fondi non devono essere prelevati prima di 8 anni.

In quali casi privilegiare l'assicurazione PEA?

PEA Assurance può raggiungere vari obiettivi come anticipare la pensione e la corrispondente riduzione del reddito o preparare il trasferimento delle proprie attività.

Preparare la trasmissione del suo patrimonio

PEA Insurance ti consente di usufruire dei vantaggi del contratto di assicurazione sulla vita in materia di trasferimento: alla morte del suo titolare, il contratto viene trasferito, gratuitamente, al beneficiario identificato dal defunto.

Per capitalizzare per la sua pensione

L'assicurazione PEA può essere liquidata sotto forma di rendita vitalizia, il che rende possibile godere del capitale investito quando l'attività professionale si interrompe, oltre alle pensioni di anzianità (pensione di base, complementare, complementare). Qui troviamo ad esempio il meccanismo di uscita delle rendite proposto dal PERP o dal contratto Madelin.

Per sapere : in caso di decesso del titolare del contratto, l'assicurazione PEA venduta in pensione può essere restituita al coniuge superstite.

Mantenere la flessibilità di accesso ai fondi investiti

Infine, PEA Assurance offre al titolare la possibilità di beneficiare di un anticipo in contanti, se necessario. Questo anticipo sarà trattato come un prestito rimborsabile, non un prelievo anticipato, e non comporterà alcuna penalità. Questa attività non è inferiore quando nasce la necessità di contanti.

Approfitta della banca PEA e PEA Assurance

Gli investitori che desiderano beneficiare dei vantaggi dei due investimenti non sono obbligati a scegliere tra PEA Banc o PEA Assurance: possono articolarli.

Questi prodotti sono davvero complementari. In particolare, sono stati predisposti gateway contrattuali per passare da una banca PEA a una PEA Assurances.

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Finanza