È possibile rinegoziare un prestito indipendentemente dallo scopo del finanziamento, anche se le rinegoziazioni si riferiscono generalmente a prestiti immobiliari. In ogni caso, l'obiettivo sarà ottenere condizioni più vantaggiose: una riduzione del tasso, un adeguamento dei pagamenti mensili e della durata del credito o un rimborso anticipato limitando le penalità.

Suggerimenti per rinegoziare tutti i tipi di crediti

Non esitate a contattare diverse banche per rinegoziare un prestito. In effetti, la banca tende spesso a ritenere che i suoi clienti siano acquisiti, i concorrenti di solito fanno più sforzi per attrarre nuovi clienti.

Prepara i tuoi argomenti: il consulente finanziario vede questa rinegoziazione in un modo molto pragmatico. La redditività per cliente è il primo criterio che condizionerà la sua risposta alla rinegoziazione … Dobbiamo quindi proporre una controparte: perché non trasferire i conti che hai in altri istituti della banca che accetteranno di rinegoziare? Puoi offrire la stessa cosa con i tuoi prodotti assicurativi se hai risparmi minimi o nulli.

Nei casi più complessi, un broker può aiutarti con le rinegoziazioni. Tuttavia, il costo del suo intervento deve essere preso in considerazione al fine di determinare se l'uso di una terza parte sia redditizio per le rinegoziazioni.

Rinegoziare un prestito studentesco o un prestito personale

I prestiti agli studenti o i prestiti al consumo sono raramente rivisti perché spesso vengono concessi per brevi periodi di tempo (2-7 anni). Nei primi anni, il mutuatario paga la maggior parte degli interessi, quindi non è redditizio rinegoziare un credito al consumo o un prestito studentesco dopo diversi anni perché è necessario pagare di nuovo gli interessi (al nuovo tasso ) e le commissioni verranno fatturate una seconda volta … Un'operazione raramente vantaggiosa per il cliente.

Ciò che è interessante, tuttavia, è negoziare un rimborso anticipato senza penalità alla conclusione dell'accordo di prestito per fornire una via d'uscita in caso di flusso di cassa imprevisto.

La rinegoziazione di un mutuo

La rinegoziazione riguarda più spesso i prestiti immobiliari poiché generalmente durano per lunghi periodi. Come abbiamo visto con il credito al consumo, è necessario correlare il costo della rinegoziazione (interessi già pagati e nuove commissioni) con i risparmi previsti. In questo caso, un broker può essere un valido alleato per trovare le tariffe migliori.

Rinegoziamo per ridurre i costi. È necessario tenere conto delle nuove spese generate dalla rinegoziazione: nuove spese di archivio, pagamento degli interessi (anche se ridotti), eventualmente penalità di pagamento anticipato. È anche necessario calcolare i risparmi realizzati: per questo, calcolare quanto ti sarebbe costato il mantenimento del credito corrente per ottenere l'economia realizzata. Saprai fino a che punto puoi procedere alla rinegoziazione quando il banchiere difenderà i suoi interessi.

I punti cruciali per rinegoziare un prestito

Determina prima di rinegoziare ciò che ti motiva a chiederlo: il più delle volte è il desiderio di abbassare il tasso di interesse, soprattutto nel caso di un mutuo, ma a volte è la volontà di prolungare la durata del prestito (e quindi ridurre i pagamenti mensili) che interessa maggiormente il mutuatario. In quest'ultimo caso, si parla più di restituzione del credito che di rinegoziazione del prestito.

Ad ogni modo, fissa il tuo obiettivo e mantieni la rotta, sappi esattamente fino a che punto puoi negoziare per non concludere un affare che ti allontana dal tuo obiettivo sotto la pressione della banca.

Mettere in competizione le istituzioni: la rinegoziazione è un'opportunità per le banche di conquistare nuovi clienti, approfittarne e non esitare a confrontare le offerte delle diverse istituzioni.

Una volta che entrambe le parti avranno concordato i termini del nuovo credito, una modifica del contratto originale verrà effettuata come parte di una rinegoziazione immobiliare. Per un riacquisto, verrà concluso un nuovo contratto. Verranno quindi specificate le nuove condizioni.

Rimborso del credito, un tipo di rinegoziazione speciale

Il rimborso del credito viene utilizzato per consolidare i prestiti al consumo. Viene utilizzato per ridurre la quantità di pagamenti mensili, a volte riduce anche il tasso di interesse. Implica chiedere a una banca di pagare tutti i prestiti in sospeso. Verrà quindi stipulato un nuovo contratto di prestito tra il mutuatario e la sua nuova banca a cui pagherà ogni mese un unico pagamento mensile. Il riacquisto di prestiti in essere consente spesso di distribuire il credito su un periodo più lungo di quanto originariamente previsto, ma poiché questa soluzione è costosa per i mutuatari, non la utilizza senza aver sufficientemente ponderato il contro.

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Finanza