Contrariamente a quanto suggerisce il nome, l'assicurazione sulla vita non è una polizza assicurativa. È un sistema di investimento efficiente sotto il profilo fiscale che semplifica l'invio di denaro. Per coloro che sono preoccupati per il trasferimento della loro ricchezza dopo la loro morte, la polizza assicurativa sulla vita è un prodotto che ha il suo interesse.

Funzionamento e obiettivi del contratto di assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è un tipo speciale di investimento offerto da banche e compagnie assicurative. Il denaro pagato per questo supporto può essere collocato su vari prodotti di risparmio che saranno più o meno rischiosi (e quindi più o meno remunerativi) a seconda dei desideri del titolare del conto.
Esistono due media:

  • le unità di conto
  • fondi in euro. L'investimento in un fondo in euro paga poco ma il capitale è garantito.

Se decidi di mettere i tuoi risparmi in un'unità di conto, puoi perdere denaro, ma è un investimento potenzialmente più redditizio. Ogni investimento in un'unità di conto è diverso, quindi sarà necessario comprenderne le caratteristiche prima di collocare il proprio denaro.

I principali vantaggi del contratto di assicurazione sulla vita

Il primo vantaggio dell'assicurazione sulla vita è l'imposta. Gli utili ritirati saranno quindi tassati, l'aliquota applicata diminuirà in base alla durata dell'assicurazione sulla vita. Per sfruttare appieno questo vantaggio, devi aspettare 8 anni prima di prelevare denaro.
Contrariamente alla credenza popolare, il denaro non è bloccato: devi solo sapere che la tassazione applicata sarà meno vantaggiosa se effettui un prelievo prima di 8 anni.
Va inoltre notato che l'assicurazione sulla vita è uno strumento molto utile quando si desidera preparare il patrimonio. Infatti, quando viene concluso il contratto di assicurazione sulla vita, la banca o la compagnia di assicurazione ti chiede di scegliere un beneficiario in caso di decesso.
Questa persona potrebbe quindi ricevere i soldi presenti su questo supporto senza che questo faccia parte della successione. Questo è uno strumento eccellente per coloro che vogliono privilegiare una determinata persona quando condividono l'eredità.

Prelevare denaro collocato su una polizza assicurativa sulla vita

Gli importi pagati possono essere recuperati in due modi:

  • sotto forma di capitale: la tassazione applicata dipenderà dalla durata del contratto.
  • o rendita vitalizia.

Se si opta per una rendita vitalizia, verrà tassata solo una parte della rendita. Per proteggere il coniuge, è possibile richiedere che l'annualità gli sia corrisposta in caso di decesso.

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Assicurazione