Stai per acquistare un immobile, per vendere il tuo appartamento o la tua casa e esiti tra il prestito a secco o coperto ? Entrambi costituiscono un finanziamento transitorio per acquistare un secondo bene prima di vendere il primo, ma si tratta di due risposte finanziarie a situazioni diverse. Facciamo un bilancio.

Prestito relè a secco o coperto: tutto dipende dall'importo da finanziare

La scelta di un prestito a secco o garantito dipende dall'importo che deve essere finanziato dall'acquirente:

  • se l'importo della vendita della proprietà iniziale è sufficiente per l'acquisizione della nuova proprietà, sarà sufficiente un anticipo in contanti, tramite un prestito a secco.
  • se le esigenze di finanziamento sono molto maggiori, l'uso di un prestito ponte sostenuto da uno o due prestiti immobiliari è la soluzione migliore per il mutuatario / acquirente.

Una differenza di costi?

Il prestito a secco è più costoso del prestito di prestito back-to-back perché viene scelto quando il prestito dell'immobile in vendita è chiuso e non è necessario stipulare un mutuo per la casa convenzionale per finanziare il nuovo acquisto.

Il prestito back-to-back articola due prestiti (vecchi e nuovi) al tasso del mercato immobiliare. È quindi questo secondo che è generalmente favorito dalle banche.

Una differenza rispetto all'importo prestato?

Che si tratti di un relè di prestito a secco o sostenuto, la banca finanzierà solo parzialmente il progetto immobiliare, vale a dire tra il 50 e l'80% della proprietà messa in vendita.

In effetti, il prezzo di vendita stimato dal proprietario raramente corrisponde al prezzo di vendita finale. Questo è in particolare il motivo per cui le banche di solito offrono di stimare il valore della proprietà in questione nel contesto dello studio dell'opportunità di costituire questo credito. L'ottenimento dell'obiettività limita il rischio finanziario per il mutuatario che potrebbe essere tentato di acquistare proprietà al di fuori della sua capacità finanziaria se ha sopravvalutato il valore della proprietà.

Una differenza rispetto alle garanzie?

Tra il relè di prestito secco o coperto, le garanzie sono equivalenti. Ad esempio, il mutuo può essere tradotto in una promessa o in un mutuo reale della proprietà.

Nota : nel caso di un prestito di prestito back-to-back, sono i due beni (acquisto e vendita) che possono essere ipotecati. In questo caso, è meglio escludere la proprietà messa in vendita per evitare i costi di rilascio durante l'effettivo trasferimento.

Conseguenze in caso di mancata vendita

Indipendentemente dal fatto che sia a secco o sottoposto a backup, un prestito ponte è concesso da un contratto che ha una scadenza: non può superare i due anni.
Inoltre, se la proprietà non viene venduta entro tale termine, la banca può, secondo le disposizioni definite dalle parti:

  • passare a un classico mutuo per la casa
  • cogliere l'immobile non venduto.

Fai la scelta giusta

Contrarre un prestito, qualunque esso sia, è un impegno finanziario. Il prestito ponte ha la particolarità di essere legato a una condizione sospensiva: la vendita del bene … al prezzo desiderato. Questo prestito deve quindi essere mobilitato con cautela.

Si raccomanda di avvicinarsi agli istituti bancari per approfondire la simulazione finanziaria, al fine di optare per la soluzione più adatta al progetto, ma anche alla situazione finanziaria del mutuatario.

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Finanza