- PEA o assicurazione sulla vita: perché questa domanda?
- Comprendi questi investimenti
- Il punto comune: la possibilità di beneficiare di una rendita
- PEA o assicurazione sulla vita, perché scegliere e dovremmo scegliere?
PEA o assicurazione sulla vita ? Quando si cerca di investire fondi, la scelta del supporto dipende principalmente dal suo obiettivo a lungo termine.
Facciamo un bilancio delle risposte che queste due opzioni portano a capire meglio come usarle.
PEA o assicurazione sulla vita: perché questa domanda?
La PEA e l'assicurazione sulla vita sono entrambi i cosiddetti investimenti finanziari a "capitalizzazione". Il PEA è favorito da investitori attivi, l'assicurazione sulla vita da coloro che hanno una prospettiva di trasmissione. Questi due veicoli di risparmio sono potenzialmente molto redditizi e consentono di beneficiare di un sistema fiscale favorevole. Il profilo dell'investitore e i suoi progetti personali porteranno, caso per caso, a favorire l'una o l'altra di queste formule.
Comprendi questi investimenti
PEA
operazione
PEA è una busta che è divisa in due parti:
- una parte del "conto in contanti" che rappresenta il denaro pagato sul PEA non ancora assegnato all'acquisto di titoli
- la parte "conto titoli" con i titoli in borsa.
Questa busta verrà riempita regolarmente dal risparmiatore (contributo in contanti).
Ottimizzazione del soffitto e degli investimenti
Un PEA non può superare € 150.000 e non può contenere più di uno a persona.
Dal punto di vista del margine di manovra dell'investitore, i possibili investimenti sono limitati a determinati titoli. L'obiettivo del PEA è promuovere gli investimenti locali, sono principalmente i titoli francesi a essere ammessi.
Regime fiscale
Dopo 5 anni di possesso del PEA, l'investitore è totalmente esente dall'imposta sul reddito degli utili realizzati. Dovrà solo versare contributi previdenziali, attualmente al 15, 5%.
Attenzione! La tassazione della PEA cambierà il 1 ° gennaio 2020. Tutti i PEA aperti da questa data saranno soggetti al prelievo previdenziale in vigore al momento del ritiro dei fondi e non più alle aliquote applicabili al momento del guadagno (chiamato "tasso storico"). ).
Assicurazione sulla vita, un'ottica di esenzione fiscale e trasmissione
principio
L'assicurazione sulla vita è un contratto assicurativo che mira a collocare la liquidità finanziaria su fondi più o meno sicuri, a costruire e far crescere un capitale per trasmettere le proprie attività in condizioni finanziarie vantaggiose.
Ottimizzazione del soffitto e degli investimenti
L'assicurazione sulla vita è un mezzo che consente di investire in un'ampia gamma di fondi o unità di conto in euro.
L'Euro Fund è un investimento non rischioso ma poco remunerativo, le unità di conto sono presentate con un rischio / rendimento variabile ed è possibile sceglierle in base al rischio che si è pronti a correre.
Non vi sono limiti per l'assicurazione sulla vita e una persona può stipulare tutti i contratti che desidera.
Regime fiscale
Il vantaggio fiscale non è immediato per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita.
In caso di recesso, il sistema fiscale diventa più vantaggioso nel tempo, con la massima riduzione ottenuta dopo 8 anni.
L'aliquota fiscale sarà quindi del 7, 5% a cui verranno aggiunti i contributi previdenziali, dopo una riduzione di 4.600 €.
Vale a dire : un vantaggio non inferiore: l'assicurazione sulla vita può essere trasferita senza tasse a un beneficiario in caso di decesso.
Il punto comune: la possibilità di beneficiare di una rendita
L'assicurazione sulla vita o la PEA possono essere liquidate sotto forma di rendita annuale sullo stesso modello del PERP (piano di previdenza popolare). Il vantaggio di questa modalità è soprattutto fiscale.
In effetti, il deflusso di capitali:
- È esente dall'imposta sul reddito per il 60% del suo importo fino a 69 anni e il 70% dal settantesimo compleanno del titolare quando assume la forma di un'assicurazione sulla vita
- È totalmente esente da tasse quando si tratta di un PEA.
Attenzione! Per convertire il tuo PEA in rendita vitalizia, dovrai chiedere a un assicuratore e firmare un contratto specifico.
PEA o assicurazione sulla vita, perché scegliere e dovremmo scegliere?
Due supporti complementari
Questi due veicoli di investimento sono complementari. Nonostante le loro somiglianze (possibili investimenti nel mercato azionario, esenzione fiscale sempre più vantaggiosa a seconda del numero di anni di detenzione), non offrono le stesse opportunità.
Il PEA è un ottimo investimento per coloro che desiderano gestire il proprio portafoglio sul mercato azionario e concentrarsi sulla redditività. La disponibilità di fondi dopo 5 anni è anche un vantaggio significativo in caso di necessità finanziaria.
L'assicurazione sulla vita ti consente di diversificare i tuoi investimenti sfruttando la stabilità dei fondi in euro. È anche la soluzione ideale per trasmettere la sua eredità ai suoi figli.
L'investitore può quindi decidere di combinare questi due prodotti finanziari per diversificare i suoi investimenti.
Due supporti in uno: Assicurazione PEA
La natura complementare di questi due prodotti di investimento si riflette in un prodotto atipico: l'assicurazione PEA.
Questi due metodi di risparmio sono quindi combinati in un unico strumento finanziario che riunisce la redditività, la flessibilità e la facilità di trasmissione dell'assicurazione sulla vita di PEA. Cosa preparare per la pensione, sfruttare le misure di esenzione fiscale e preparare serenamente la trasmissione del suo patrimonio.
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