Il riacquisto di debiti per i privati ​​molto spesso riguarda le famiglie il cui rapporto debito è aumentato improvvisamente a seguito di un cambiamento della situazione professionale o familiare. L'obiettivo è dare una certa flessibilità al budget riducendo i pagamenti mensili.

Qual è la differenza con il riacquisto del credito?

"Riacquisto di debiti" è un termine spesso usato come sinonimo del termine "riacquisto di crediti" e consiste nel raggruppare i crediti che sono considerati debiti con lo stesso prestito. Oltre a questi termini, è possibile trovare anche altre denominazioni come "consolidamento del prestito", "consolidamento del debito" o "ristrutturazione del prestito".

Si noti che le rinegoziazioni del prestito sono talvolta equiparate al rimborso del debito, ma l'obiettivo non è lo stesso: il rimborso del prestito serve a ridurre gli importi dovuti ogni mese mentre l'obiettivo di rinegoziazione (spesso per un prestito immobiliare) è una significativa riduzione del tasso di interesse.

Acquisto di debito: definizione

Per le case che hanno più crediti, ad esempio, è spesso difficile navigare tra un prestito personale, un prestito auto e un credito di lavoro. In questo caso, tre durate molto diverse, pagamenti mensili che non hanno gli stessi importi e che probabilmente non vengono riscossi contemporaneamente e tassi di interesse anche diversi.

Con un riacquisto del debito, tutti i prestiti sono raggruppati in un unico prestito con un tasso di interesse, un termine e una singola data di prelievo. L'obiettivo è estendere la durata del prestito e quindi ridurre i pagamenti mensili . Questa soluzione viene invece offerta a persone in difficoltà finanziarie che hanno difficoltà a far fronte a un cambiamento di circostanze come una perdita di occupazione e che si trovano con un rapporto debito / PIL troppo elevato.

Come funziona

È possibile richiedere il riacquisto del debito direttamente in una banca o da un broker o da un simulatore che confronterà diversi fornitori.

Se vuoi comprare un debito, dovrai costruire un file molto solido perché l'organizzazione finanziaria che contatterai esaminerà e analizzerà le tue entrate, i tuoi conti, le tue spese, la tua ricchezza, nei minimi dettagli. A seconda dei risultati ottenuti, l'organizzazione calcolerà la tua capacità di rimborso e negozierà nuove condizioni con te. Questa operazione è delicata perché riguarda spesso le persone in difficoltà finanziarie. Anche se questo problema è solo temporaneo, la banca è generalmente fredda.

Si noti che è possibile solo l'acquisto di debiti privati, questa procedura non riguarda le società né i lavoratori indipendenti.

Quali criteri possono essere presi in considerazione al momento dell'acquisto di debiti?

Quando un debito viene riacquistato, la banca può prendere in considerazione diversi criteri per concedere il credito e / o fissare le condizioni del nuovo prestito. Tra questi, troverai:

  • Criteri di localizzazione del mutuatario: il mutuatario deve essere una persona fisica (il rimborso del debito non funziona per le società) e deve poter godere di tutti i suoi diritti civili.
  • Criteri di solvibilità : in caso di riacquisto del debito, il rapporto debito massimo è pari a circa il 35% del reddito netto mensile. Pertanto, quando il mutuatario è un locatario e quindi soggetto a rendita o deve rimborsare gli alimenti, queste commissioni incomprimibili vengono aggiunte ai crediti per determinare il rapporto debito / PIL.
  • Criteri di età : i criteri di età sono molto meno restrittivi di quanto appaiano perché le banche tengono conto dell'evoluzione della speranza di vita e delle condizioni delle risorse dei pensionati.
  • Criteri di garanzia : nel caso di un rimborso di un mutuo, ad esempio, i criteri di accettazione si basano su proprietà interamente possedute. I beni non finiti non possono costituire una garanzia.
  • Criteri storici di pagamento : un mutuatario che è stato registrato può, in alcuni casi, richiedere il rimborso del debito. Alcune organizzazioni specializzate offrono tuttavia soluzioni per il rimborso di debiti FICP.

Fai un riacquisto del debito quando sei in grossi guai

Non aspettare fino a quando è troppo tardi per richiedere il rimborso del debito. Più prevedi i problemi, più facile sarà risolverli. Avrai maggiori possibilità di ottenere una cassa presso la banca spiegando che stai attraversando una fase difficile di un riacquisto del debito una volta che il problema è stato installato. Si noti inoltre che raramente è possibile acquistare un debito quando si è bloccati presso la Banca di Francia.

Se la situazione finanziaria del mutuatario è già problematica ed è stata avviata una procedura di sequestro, sapere che è possibile richiedere un riacquisto del debito per pagare un ufficiale giudiziario.

L'acquisto di debito da parte di una società di riscossione può anche essere considerato, questa soluzione è disponibile per gli individui ma anche per le imprese.

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Finanza