Il diritto al pagamento di una pensione di reversibilità in caso di decesso del coniuge è un meccanismo essenziale per il sopravvissuto perché gli assicura la durabilità di un reddito e quindi evita l'arrivo di difficoltà finanziarie precarie nella sua vita quotidiana. L'assegnazione della pensione di reversibilità risponde a un'operazione molto particolare. La riforma delle pensioni annunciata per il 2020 avrà conseguenze sul funzionamento di questo sistema ma non metterà in discussione le sue basi. Come viene concessa la pensione di reversibilità in caso di vedovanza? Quali passi deve compiere il coniuge superstite? Ci sono altri potenziali beneficiari?

Cos'è la pensione di reversibilità?

La pensione di reversibilità si riferisce al pagamento di una parte della pensione che il defunto stava riscuotendo o che avrebbe ricevuto a beneficio del coniuge superstite o del coniuge superstite.

È un afflusso di denaro che è spesso essenziale per la famiglia quando il coniuge sopravvissuto ha scarse risorse e / o la vecchiaia di quest'ultimo lo espone a pesanti spese come vedovo.

La pensione di reversibilità è versata dal fondo pensione del defunto.

Le condizioni per beneficiare della pensione di reversibilità

1. I criteri per i piani pensionistici di base

Diversi criteri devono essere presi in considerazione per beneficiare di questa pensione (età, risorse, situazione familiare del sopravvissuto).

Nella maggior parte dei piani pensionistici di base (regime generale, dipendenti o agricoltori, lavoratori autonomi, professioni liberali, agricoltura), è concesso quando sono soddisfatte 3 condizioni cumulative:

  • Essendo stato sposato con l'assicurato.

I conviventi e i pacsées sono quindi esclusi dal dispositivo.

  • Almeno 55 anni

Questa età può essere ridotta in 2 ipotesi:

  • il coniuge o l'ex coniuge è deceduto prima del 1 ° gennaio 2009
  • il coniuge o l'ex coniuge sono scomparsi prima del 1 ° gennaio 2008.
  • Non superare i massimali delle risorse determinati annualmente dal regolamento.

Le entrate di riferimento per verificare il rispetto di queste soglie normative corrispondenti a quelle degli ultimi tre mesi: se sono inferiori a un quarto del massimale, la condizione è soddisfatta; in caso contrario, la verifica si estenderà negli ultimi dodici mesi.

Vale a dire : è possibile ricevere una pensione di reversibilità anche dopo aver divorziato dall'assicurato deceduto.

2. Concentrarsi sulle condizioni in caso di nuovo matrimonio

Il nuovo matrimonio non rimuove sistematicamente questo diritto, i criteri variano in base ai piani.

Nei piani pensionistici di seguito indicati, il coniuge superstite conserva il diritto alla pensione di reversibilità in caso di nuovo matrimonio:

  • Regimi di base per dipendenti privati ​​e lavoratori autonomi (artigiani, liberi professionisti, agricoltori)
  • Schema complementare per artigiani e commercianti (dal 2020), regime integrativo per farmacisti.
  • Schemi in cui il nuovo matrimonio annulla il diritto alla pensione di reversibilità:
  • Regimi supplementari per dipendenti privati, agricoltori e professionisti (esclusi i farmacisti);
  • Piani di servizio pubblico.

Vale a dire : se l'assicurato deceduto ha avuto diversi coniugi, la pensione di reversibilità sarà ripartita tra i coniugi superstiti in proporzione agli anni del matrimonio.

Come trarne beneficio nella pratica?

1. Principi di base

La pensione di reversibilità non viene mai pagata automaticamente.

Il potenziale beneficiario deve pertanto rivolgersi al fondo assicurativo dell'assicurato deceduto. La pensione può essere riscossa indipendentemente dal momento del decesso dell'assicurato, prima o dopo il pensionamento.

2. Formalità da completare

Per richiedere una pensione di reversibilità, il richiedente deve compilare il modulo 13364 * 02 di cerfa. Questo modulo contiene una nota esplicativa per l'assistenza con la compilazione e specifica i documenti giustificativi da allegare, a seconda della situazione del richiedente.

3. I desideri del richiedente in merito alle condizioni di pagamento della pensione

Termine per il pagamento della pensione di reversibilità

Nel modulo di domanda, deve essere indicata la data desiderata per il pagamento della pensione. Il punto di partenza scelto deve essere fissato:

  • il primo giorno del mese,
  • non prima dell'età in cui il richiedente ha diritto a una pensione di reversibilità,
  • né prima della data della richiesta.

Tuttavia, se l'attore chiede il pagamento nell'anno successivo alla morte, può fissare il punto di partenza il primo giorno del mese successivo alla morte.

Per sapere : se non viene specificato nulla sull'inizio del pagamento nel modulo, la pensione di reversione avrà effetto al più presto il 1 ° giorno del mese successivo al deposito della domanda.

Invio del modulo

Il file della domanda (modulo e documenti giustificativi) deve essere inviato, a seconda della situazione del richiedente:

  • dalla cassa pensione se il coniuge superstite riceve una pensione personale, altrimenti dalla cassa di residenza,
  • se il defunto ha esercitato un'attività dipendente, agricola, artigianale o commerciale, il fascicolo di domanda sarà quello di trasmettere al fondo pensione scelto dal richiedente. L'organizzazione prescelta trasmetterà le informazioni ad altri piani pensionistici.

Esame della domanda

Il caisse invia una ricevuta per il deposito della domanda. In mancanza di una risposta 4 mesi dopo il deposito di quest'ultimo, si deve considerare che la pensione di reversibilità è stata rifiutata.

Cosa succede se il coniuge è membro di diversi piani pensionistici?

Se l'assicurato ha lavorato in più di un regime di base (tra il privato e il lavoratore autonomo), è richiesta una sola domanda per ottenere la pensione di reversione. Il modulo della domanda deve essere presentato preferibilmente con lo schema della sua ultima attività.

Il modulo cerfa n. 13364 * 02 consente di richiedere il pagamento della pensione di reversione con i seguenti piani:

  • regime generale per i dipendenti,
  • regime per dipendenti e lavoratori non retribuiti (MSA),
  • sistema sociale dei lavoratori autonomi (RSI),
  • schema di base delle professioni liberali ad eccezione degli avvocati.

Per quanto riguarda i regimi speciali (funzionari pubblici) e i regimi complementari, è consigliabile rivolgersi direttamente alle organizzazioni interessate per conoscere le fasi da effettuare.

Quali sviluppi sono previsti per quanto riguarda la pensione di reversibilità?

Nel contesto dei lavori relativi alla riforma delle pensioni, non sono escluse le modifiche relative alle condizioni di accesso alla pensione di reversibilità e al suo calcolo.

Questi sviluppi non metteranno in discussione i diritti acquisiti finora dai beneficiari delle pensioni di reversibilità, ma modificheranno le regole applicabili alle nuove domande.

Alcune linee di pensiero sono già state menzionate. Questo è il caso in particolare:

  • un calcolo della pensione di reversibilità in relazione al reddito della famiglia

Il beneficiario della pensione non può ricevere una pensione superiore al 50% del reddito della famiglia prima della morte del titolare del diritto alla pensione.

  • un'estensione del beneficio della pensione alle coppie pacsés.

Questa revisione del meccanismo è prevista per l'estate del 2020.

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Finanza