La solidarietà attiva è quella che consente a ciascun comproprietario di avere tutti i fondi depositati sul conto, indipendentemente da chi ha contribuito ai fondi. Solidarietà passiva, d'altra parte, e ciò che ha la conseguenza di conferire a ciascuno dei comproprietari lo status di debitore in caso di saldo negativo del conto, qualunque sia il comproprietario all'origine del debito. È a causa di quest'ultimo obbligo che è importante per te dissociarsi rapidamente dal conto congiunto quando i tuoi interessi sono in pericolo!

Dissociare un conto congiunto: chiudere il conto di comune accordo

Per chiudere il tuo account congiunto, devi fare riferimento all'accordo di account che hai firmato per scoprire i termini di chiusura.

I comproprietari devono dare il loro consenso alla chiusura del conto affinché la banca completi le formalità necessarie.

Una volta che queste formalità sono state completate, la cancellazione dell'accordo sul conto ha effetto immediato, ma solo per le transazioni future: rimani così solidale con i debiti accumulati fino alla data di revoca, inclusi i debiti che appariranno in seguito ma che relativi alle transazioni prima della risoluzione.

Chiudere il conto congiunto in caso di disaccordo

In caso di disaccordo, è comunque possibile denunciare il conto congiunto inviando una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla banca. Nessuno dei comproprietari può quindi eseguire l'account da solo.

Revoca i proxy sul tuo account individuale

Tramite la procura, il coniuge è autorizzato a gestire il tuo account:

  • firmare tutti gli ordini di addebito o credito (assegni, addebiti, trasferimenti, ecc.),
  • chiedere libretti degli assegni o carte di pagamento,
  • ottenere tutte le informazioni sulle transazioni registrate nel tuo account.

È quindi più prudente revocare questa procura senza dimenticare di informare allo stesso tempo il coniuge della fine della sua autorizzazione a utilizzare il proprio account.

Dissociare un conto congiunto quando è in corso un prestito

Un caso speciale si presenta quando il conto congiunto è collegato a un credito che non è stato ancora liquidato. In questo caso, la coppia ha un credito e per una ragione o per l'altra (ma di solito in caso di separazione o se uno dei due coniugi ha perso la fiducia che aveva nell'altra) la coppia decide di non continuare a rimborsare il prestito congiuntamente.

Solo, non è possibile separare un conto congiunto così facilmente mentre è in corso un prestito. In effetti, il credito sul conto congiunto è stato certamente concluso dai nomi di entrambi i comproprietari, quindi è difficile escluderne uno. Le soluzioni possono essere trovate con l'avvocato che ti sostiene per il divorzio o la separazione. Due soluzioni possono essere proposte alle coppie che desiderano dissociare un conto congiunto mentre un credito è ancora rimborsato:

Il prestito deve essere regolato in un modo o nell'altro per liberare i coniugi dai loro obblighi comuni. È quindi necessario che uno dei due o entrambi paghino il credito corrente e possibilmente stipulino un nuovo contratto di credito per gestire la sequenza di eventi. Una soluzione difficile da mettere in atto perché ci vuole un sacco di soldi …

Il credito continua a essere pagato dal conto congiunto, ma i comproprietari trovano un accordo tra loro in modo che nessuno sia danneggiato. Agli occhi della banca, entrambi rimangono responsabili in caso di contenzioso. Tra loro, possono dire ad esempio che colui che continua a vivere in casa è colui che fornisce il conto comune e che funge da detentore di riferimento in caso di problemi.

Un modello di lettera per chiedere di separare un conto congiunto

Ecco una lettera che può essere inviata alla tua banca per richiedere lo scollegamento di un conto congiunto. Un semplice invio può essere sufficiente, ma il fatto di depositare la lettera a mano può assicurarsi che la richiesta sia stata presa in considerazione, oppure è possibile inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno. Puoi anche contattare il tuo consulente via mail o telefono, oltre all'invio di posta.

Indica il tuo cognome, nome, indirizzo e il numero di conto bancario interessato dalla richiesta

Luogo, data

Oggetto: Separazione del conto congiunto

Signora, signore,

Vi ringraziamo per aver accettato di dissociare il conto comune n. … che è stato aperto il (data) ai nomi di (specificare i nomi e cognomi dei comproprietari).

Dalla data di ricezione della presente lettera, nessuna transazione può essere effettuata sul conto senza il consenso di tutti i comproprietari.

Ti ringraziamo per aver considerato la nostra richiesta.

Cordiali saluti,

Firme dei comproprietari dell'account

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Finanza