La scelta del conto di risparmio esente da imposte ha sempre attratto molte famiglie, perché è possibile prelevare denaro quando vuoi, senza penalità. Inoltre, è una soluzione sicura perché i tuoi risparmi e interessi sono garantiti. Negli ultimi anni, il calo del suo rendimento è diventato più pronunciato e ha portato a un calo della popolarità di questa soluzione di risparmio.

Definizione: quali sono le caratteristiche di un libretto di risparmio?

Un libretto di risparmio ha diverse caratteristiche:

  • Un saldo minimo: a seconda del prodotto sottoscritto, può variare
  • Un limite di deposito: proprio come il saldo minimo, un conto di risparmio può avere massimali massimi da non superare
  • Un tasso di interesse: questo elemento consente di remunerare il tuo libretto di risparmio
  • Interessi: in base al tasso di interesse che riceverai sul tuo libretto di risparmio, il tuo conto verrà accreditato e questo interesse verrà aggiunto all'importo che hai inserito

Quali sono i diversi libretti di risparmio?

Nel campo della finanza e del risparmio, in questo caso, ci sono diverse soluzioni che possiamo dividere in due gruppi:

  • Il libretto di risparmio regolamentato, composto da prodotti il ​​cui legislatore stabilisce in anticipo le sue caratteristiche (saldo minimo, massimale, tasso di interesse)
  • Il libretto di risparmio non regolamentato, composto da prodotti creati da banche che decidono quindi le loro caratteristiche

Il libretto di risparmio regolamentato

Tra i libretti di risparmio regolamentati, possiamo distinguere quattro prodotti di punta che possono essere sottoscritti in qualsiasi banca in Francia e che hanno come punto comune un'esenzione dall'imposta sul reddito e dai contributi previdenziali.

  • Libretto A o libro blu: pagato allo 0, 75% / anno, il suo massimale è fissato a 22.950 €.
  • Opuscolo sullo sviluppo sostenibile e la solidarietà (LDDS): una remunerazione identica al livret A, ma il massimale qui è fissato a 12000 €
  • Il giovane opuscolo: riservato ai minori di 26 anni, il tasso minimo fissato dallo stato è dello 0, 75%, ma in pratica le banche offrono ancora un tasso molto più elevato. Il massimale è fissato a € 1.600 esclusi gli interessi capitalizzati.
  • Il popolare libretto di risparmio è accessibile alle famiglie più modeste, a prova di reddito. Limitato a € 7.700 esclusi gli interessi capitalizzati, è remunerato all'1, 25% / anno.

Libretti di risparmio non regolamentati

Sebbene il loro funzionamento sia vicino al conto di risparmio regolamentato, si dovrebbe comprendere che si tratta di un mercato abbastanza libero in cui le banche possono offrire soluzioni interessanti che sono spesso superiori a quelle del conto di risparmio regolamentato. Tuttavia, a differenza del conto di risparmio regolamentato, gli interessi maturati sono soggetti all'imposta sul reddito e ai contributi sociali.

Come sapere se è interessante?

Dato che il conto di risparmio non regolamentato è soggetto all'imposta sul reddito e ai contributi previdenziali, è normale chiedersi se alla fine sia più interessante iscriversi a un conto di risparmio regolamentato. In questo caso, si consiglia di considerare il valore del tasso di interesse netto, cioè al netto delle imposte.

Sulla base di questi elementi, è quindi possibile confrontare i diversi prodotti sul mercato utilizzando un simulatore come il nostro e fare le scelte giuste.

Come trovarne uno che paga?

La maggior parte delle famiglie è alla ricerca di una soluzione di investimento sicura con un conto di risparmio garantito che paga bene e può essere ritirato in qualsiasi momento. Cerchiamo di essere chiari, questo non esiste! Tuttavia, esistono soluzioni più efficienti in termini di risparmi come assicurazioni sulla vita, PEA, ecc. Sebbene alcuni di questi prodotti abbiano rischi associati, sono molto più vantaggiosi in termini di compensazione rispetto al tuo conto di risparmio tradizionale.

Dovremmo abbandonare il suo libretto di risparmio?

Nonostante questo clima deleterio, non buttare necessariamente il tuo conto di risparmio per diversi motivi. Da un lato, attualmente, Livret A non è l'unica soluzione sul mercato. A seconda delle tue esigenze e dei tuoi progetti di vita, puoi optare per un PEL (piano di risparmio abitativo), ad esempio, o qualsiasi altra soluzione che ti consenta di risparmiare denaro e beneficiare di agevolazioni fiscali. D'altra parte, rimane un modo interessante per proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione mantenendoli disponibili.

Sono sempre più interessanti dei conti correnti

Nel contesto di un risparmio diversificato che garantisce sia una protezione del capitale che un tasso di interesse corretto, è importante mantenere una quota significativa di investimenti senza alcun rischio. L'altra parte, a seconda del profilo dell'investitore, può essere collocata su supporti più rischiosi ma potenzialmente più redditizi. Spetta a ciascuno secondo il capitale a sua disposizione e in base ai suoi progetti determinare qual è la distribuzione ottimale per i suoi risparmi.

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Finanza