Meno noto del PEA banking, l' assicurazione PEA non è meno interessante, anzi il contrario! Efficiente nella gestione di un portafoglio in azioni, PEA presenta ulteriori vantaggi nella sua versione assicurativa.

Assicurazione PEA: cos'è?

Il piano di risparmio azionario (PEA) è una dotazione fiscale che ottimizza i suoi investimenti finanziari investendo nel mercato azionario. Molti risparmiatori scelgono questo supporto che rimane attraente dal punto di vista fiscale, sfuggendo alle successive riforme sulla tassazione dei redditi da capitale mobile.

Il PEA può assumere la forma di un contratto bancario (PEA Bancaire), ma anche di un contratto assicurativo (assicurazione PEA).

Specificità dell'assicurazione PEA: comparativa con PEA Bancaire

Il contratto stesso

Un'assicurazione PEA è sottoscritta da una compagnia assicurativa. Questo è un cosiddetto contratto di "capitalizzazione".

Il risparmiatore non può sottoscrivere direttamente le azioni, come nel caso della banca PEA. I fondi sono infatti investiti in OICVM che detengono almeno il 75% dei titoli europei.

La maggior parte dell'assicurazione PEA è che articola i vantaggi del PEA banking con quelli del contratto di assicurazione sulla vita. Ad esempio, quando il risparmiatore muore, il contratto continua e viene trasmesso ai suoi eredi.

tassazione

La tassazione di PEA Insurance è identica a quella di PEA Bancaire. L'uso di questo tipo di supporto è raccomandato per investimenti a lungo termine (almeno 8 anni) al fine di mantenere vantaggi fiscali.

I guadagni saranno esenti dall'imposta sul reddito a partire dal 5 ° anniversario del piano.

Tuttavia, dovranno essere pagati contributi sociali. Per i PEA aperti fino al 31 dicembre 2020, il tasso di detrazione applicato agli importi guadagnati corrisponde a quello in vigore nell'anno delle entrate. La legge finanziaria del 2020 ha evoluto questo regime per i PEA aperti dal 1 ° gennaio 2020: i contributi di sicurezza sociale saranno ora calcolati al tasso in vigore nell'anno del ritiro dei fondi (che è meno attraente per l'abbonato del piano, poiché questi prelievi sono raramente rivisti al ribasso: 15, 5% fino al 31 dicembre 2020, ma 17, 2 dal 1 ° gennaio 2020 in seguito all'aumento dei CRDS CSG).

Attività che fanno la differenza

Anticipo dall'assicurazione PEA

In caso di necessità di liquidità finanziaria senza ricorrere al credito bancario, è possibile richiedere un anticipo dall'assicurazione PEA. Questo anticipo non sarà assimilato a un prelievo ma a un prestito che l'abbonato dovrà rimborsare. Un'attività che rimane non trascurabile perché consente di godere dei benefici fiscali della PEA e della flessibilità del denaro disponibile!

La capacità di convertire l'assicurazione PEA in rendita vitalizia

Dall'8 ° anniversario del piano, è possibile chiedere la sua trasformazione in rendita vitalizia.

Attenzione! La conversione in rendita vitalizia può essere effettuata solo su tutti i fondi PEA. Il mantenimento parziale del contratto di capitalizzazione non sarà quindi possibile.

Trasferimento bancario PEA all'assicurazione PEA

Per mantenere i vantaggi fiscali di un PEA Bancaire e beneficiare dei vantaggi di PEA Assurances, è possibile trasferire fondi dal primo al secondo.

Per quanto riguarda la conversione in rendita vitalizia, questa operazione può essere effettuata solo sull'intero piano. Una commissione di trasferimento verrà applicata a questa transazione. Si consiglia di informarsi in precedenza.

Il PEA assicura il più interessante

La performance di PEA Assurance dipende principalmente dalla performance dei fondi collocati in borsa, ma anche dai costi associati a questa transazione.

Richiesta di un intermediario

Se per esempio l'abbonato passa attraverso un broker o un gestore patrimoniale, quest'ultimo prenderà automaticamente una commissione che avrà un impatto diretto sulla redditività degli investimenti a breve termine. Tuttavia, si consiglia di avvicinarsi ai professionisti in questo settore per ottimizzare i suoi investimenti, il costo della consegna dell'intermediario sarà ammortizzato quando il contratto prescelto sarà redditizio.

Commissioni di gestione

Inoltre, come per qualsiasi prodotto finanziario, verrà addebitata una commissione di gestione. Anche in questo caso, questi importi dovranno essere presi in considerazione nel confronto dei supporti proposti. Variano da un contratto all'altro a seconda delle operazioni eseguite sul conto.

La migliore assicurazione PEA

Se consideriamo solo il rendimento dei fondi investiti, gli investimenti via Suravenir, Generali e Allianz hanno tassi compresi tra 2, 80 e 3, 60%.

Prima di sottoscrivere un'assicurazione PEA, è possibile consultare on line i bilanci dei vari contratti degli anni precedenti. Questo aiuta a farsi un'idea della redditività sul mercato.

Per leggere anche:

  • Tassazione della PEA nel 2020: tutto ciò che devi sapere!
  • È sempre interessante aprire un PEA?
  • PEA o assicurazione sulla vita: quale formula favorire?

Categoria:

Finanza