Negoziare lo scoperto è a volte la soluzione per ottenere flessibilità nella sua gestione finanziaria quotidiana. Questa opzione non è il risultato per tutti i tipi di scoperti. Aggiornamento sulle situazioni che potrebbero essere coinvolte nella negoziazione di uno scoperto di banca, nonché consigli su come affrontare correttamente il proprio istituto finanziario.

Negoziare uno scoperto di banca: in quali situazioni?

Bank Overdraft è una flessibilità di budget che una banca assegna ai propri clienti. È una sorta di anticipo, un credito, concesso su base temporanea fino a quando il cliente non recupera risorse.

Lo scoperto può derivare da un incidente di bilancio isolato, ma può anche essere più frequente, quando le compensazioni in contanti portano a un disallineamento regolare di spese e risorse (esempio: un commerciante è lento a ricevere il regolamento dei beni venduti ma deve allo stesso tempo tempo di pagare con i fornitori).

È in questo secondo caso che può essere interessante negoziare lo scoperto bancario con l'istituzione finanziaria. L'obiettivo di questo negoziato sarà quello di limitare le sanzioni pecuniarie risultanti dal saldo del debito sul conto bancario (commissioni di intervento, agios) contrattando a condizioni finanziarie più flessibili.

Lo scoperto bancario può quindi essere negoziato sull'ammontare, sulla durata, sulle conseguenze finanziarie.

Attenzione! Quando il cliente viene scoperto permanentemente, senza che ciò sia dovuto a uno spostamento temporaneo di denaro contante, la negoziazione con la banca sarà molto più complicata perché in questo caso il cliente non sarà considerato in una situazione finanziaria affidabile.

1 ° passo prima di negoziare: analizzare le tue esigenze

Prima di fissare un appuntamento con il proprio consulente finanziario, è necessario analizzare la situazione finanziaria e le esigenze in termini di flessibilità di bilancio.

1. Analizza la situazione

Prendersi il tempo per analizzare la propria situazione è una delle chiavi del successo della negoziazione perché testimonia la serietà della richiesta. Il consulente sarà in grado di offrire servizi bancari su misura a un cliente che ha già diagnosticato le difficoltà incontrate nella gestione quotidiana dei suoi flussi finanziari.

Per elaborare un inventario oggettivo e reale delle sue esigenze, il cliente può utilizzare una tabella che riassume l'afflusso e il deflusso di fondi sul proprio conto man mano che il mese avanza. Gli esempi concreti possono essere presi dagli estratti conto degli ultimi mesi.

Su questa base, sarà più facile vedere i punti su cui agire: è la durata dello scoperto autorizzato che deve essere negoziata? Sulla sua quantità e sulla rivalutazione del suo limite?

2. Formalizza la tua richiesta

Grazie a questi elementi, il cliente sarà in grado di specificare le sue esigenze:

  • Il tempo di scoperto consentito richiesto per una buona gestione sarebbe ad esempio da più di 8 giorni a 5 giorni,
  • L'importo dello scoperto consentito sarebbe più adatto se fosse aumentato di 500 euro, ecc.

Incontra la banca per negoziare il suo scoperto

In caso di difficoltà finanziarie, e ciò è valido indipendentemente dal creditore (amministrazione fiscale, banca, ecc.), Informare quanto prima l'altra parte faciliterà la negoziazione. Gestire un problema finanziario in una situazione di crisi sarà davvero più difficile che cercare di risolverlo a monte.

È sicuramente sempre più facile contattare il proprio istituto finanziario per ottimizzare i propri investimenti e cercare prodotti di esenzione fiscale piuttosto che negoziare uno scoperto, ma è necessario sapere che anche i consulenti finanziari sono lì per risolvere difficoltà di questo tipo!

La base della negoziazione del suo scoperto sarà il contratto corrispondente al conto bancario in questione. Questo contratto stabilisce il quadro su cui dovremo negoziare, vale a dire i termini dello scoperto autorizzato.

Il banchiere, da parte sua, esaminerà le risorse del conto bancario assicurando che sia soggetto a pagamenti regolari (salari e altro), prima di esaminare il conto. È a questo livello che il cliente può apportare elementi concreti che facilitano la comprensione della situazione da parte del banchiere e la ricerca di soluzioni concordate.

Vale a dire: per ottenere uno scoperto più ampio associato a un tasso debitore interessante, il cliente dovrà fornire garanzie. Ciò potrebbe includere, ad esempio, una garanzia finanziaria, risparmi disponibili, ecc.

E se persistono problemi di scoperto?

Lo scoperto di una banca deve essere rimborsato indipendentemente dai termini negoziati. Va notato che se lo scoperto è autorizzato per un determinato periodo, la banca non può, teoricamente, annullarlo prima della scadenza stabilita nel contratto.

Al contrario, se non è prevista una durata nel contratto, l'autorizzazione di scoperto può essere annullata in qualsiasi momento. In generale, il cliente viene avvisato e gli viene concesso un ritardo prima dell'effettiva cancellazione.

In definitiva, è nel suo interesse poiché le agios attribuibili a uno scoperto non autorizzato sono molto elevate, così come i costi associati alle commissioni di intervento, anche se sono limitati (8 euro per transazione entro il limite). 80 euro al mese).

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Finanza