Pawnshell è un vecchio sistema di credito che si basa interamente sulla garanzia fornita dal mutuatario. In un prestito convenzionale, la banca presta in base al reddito e alla fine prende garanzie. Qui, il prestatore non guarda al reddito del mutuatario ma mantiene fisicamente il bene che il mutuatario lo lascia come garanzia. Pertanto, mantiene l'oggetto se il prestito non viene rimborsato.

Il banco dei pegni, una soluzione per le persone che non hanno accesso al credito convenzionale

Questo sistema di credito viene spesso utilizzato da persone che non possono utilizzare il sistema bancario tradizionale per ottenere un prestito.

Il principio è semplice: il creditore contatta un agente di pegno e gli lascia un oggetto come garanzia. Il creditore darà in cambio una somma di denaro al mutuatario, che naturalmente è proporzionale al valore dell'oggetto.

Se il mutuatario non rimborsa il prestito, il prestatore può conservare l'oggetto che gli è stato dato come garanzia.

I suoi pericoli e come evitarli

Il principale svantaggio del banco dei pegni rimane il rischio sostenuto dal mutuatario. Se non ripaga il suo credito, rischia di perdere l'oggetto … e quindi i soldi. Dovrebbe essere noto che l'importo prestato è spesso compreso tra il 50 e il 70% del valore dell'oggetto depositato in garanzia.

Una seconda regola rende il pegno del mutuo pericoloso: il mutuatario non ha il diritto di ritirarsi una volta effettuata la transazione, a differenza del credito bancario. Lo scambio è irreversibile.

Infine, questo tipo di prestito ha un costo. Gli interessi devono essere pagati al banco dei pegni. A volte vengono addebitate anche le spese di asilo nido, soprattutto se l'oggetto lasciato in garanzia è ingombrante.

Dove e come prendere in prestito lasciando una proprietà in pegno?

È indispensabile contattare i crediti municipali che sono gli unici autorizzati a offrire il banco dei pegni. Il contratto è di solito fissato per un anno. Può quindi essere prorogato, subordinatamente al pagamento degli interessi dovuti per l'anno appena concluso.

Per applicare, basta andare al credito comunale di tua scelta e presentare un documento di identità, una prova di indirizzo e la proprietà che si desidera lasciare la garanzia di credito comunale. Si noti che in alcuni casi potrebbe essere richiesta una prova di proprietà per garantire che l'utente sia effettivamente il proprietario dell'oggetto lasciato in garanzia. Una volta che l'oggetto viene valutato da un banditore, la somma di denaro concordata ti verrà restituita. Una volta accettata la domanda di prestito, un contratto formalizzerà lo scambio.

Il banco dei pegni non è destinato a sostituire un prestito a lungo termine, è spesso contratto per sostituire un credito al consumo. Non può durare più di due anni (un anno, rinnovabile una volta con Crédit Municipal). È possibile estinguere il prestito in qualsiasi momento, anche prima della scadenza massima, rimborsando il capitale e gli interessi dovuti.

In quale caso è meglio optare per il banco dei pegni?

Le persone che non desiderano preoccuparsi di tutte le formalità relative alla costituzione di un prestito bancario possono avere interesse a scegliere il banco dei pegni. Tuttavia, questo implica avere un valore abbastanza buono da prendere in prestito i soldi necessari.

Le persone che non hanno accesso al prestito bancario possono anche utilizzare il banco dei pegni invece di un prestito convenzionale. Il pericolo in questo caso è impantanarsi in una situazione complessa assumendosi troppi debiti, che alla fine ritarderebbero solo i problemi.

Nel caso di un gap di cassa, il banco dei pegni è del tutto appropriato: se sappiamo che dobbiamo ricevere una somma di denaro in una determinata data ma che non possiamo far fronte a tutto spendendo nel frattempo, questa soluzione può essere buona.

Quali sono le alternative quando non si ha accesso al sistema bancario?

Credito tra individui

Come nel caso del banco dei pegni, il sistema bancario sta funzionando qui. Questo è l'ideale per coloro che non desiderano o non possono passare attraverso una banca, a condizione che tu non nasconda nulla della sua situazione al prestatore …

Per maggiori informazioni: Prestiti tra privati: come trovarli? Quali sono le formalità?

Microcredito sociale

Questo tipo di credito è riservato alle persone con pochissime risorse che devono far fronte a spese essenziali come necessità di base o attrezzature per tornare al lavoro. Per contrarne uno, è meglio avvicinarsi a un assistente sociale o ad organizzazioni benefiche come la croce rossa.

Per saperne di più: Microcredito sociale: che cos'è?

I crediti dei fondi per gli assegni familiari

Vicino al microcredito sociale, questo tipo di prestito può essere richiesto al CAF.

Per saperne di più: come ottenere un prestito CAF?

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Finanza