Quando arriva il momento di diventare proprietario di una casa, un prestito ammortizzabile può aiutare a finanziare il tuo progetto immobiliare con maggiore flessibilità. Ma quale tipo di tasso dovrei scegliere? E qual è la differenza tra un tasso fisso e un tasso variabile?

Prestito ammortizzabile: definizione

Probabilmente il prestito ipotecario per la casa più conosciuto e più popolare, il prestito ammortizzabile funziona abbastanza semplicemente. Il capitale preso in prestito viene ammortizzato nel corso degli anni. Ad ogni scadenza (spesso mensile), il rimborso comprende una quota di capitale e interessi.

Questi sono più alti durante i primi anni del prestito. Se la durata del prestito è più breve, la quota di capitale versata ogni mese sarà maggiore. E logicamente, il cosiddetto valore acquisito del bene aumenta rispetto ai rimborsi.

Prestito ammortizzabile o in multa ?

Mentre nel contesto dei prestiti ammortizzabili le rate mensili coprono parte degli interessi e parte del capitale preso in prestito, nel caso di un prestito in fine i pagamenti mensili coprono solo gli interessi! Il capitale viene infatti rimborsato nella sua interezza in un unico pagamento!

Un esempio di prestito ammortizzabile

Supponiamo che tu voglia fare un prestito di € 100.000 con un tasso di interesse del 2, 80%, compresa l'assicurazione. Rimborserai questo prestito per 20 anni. Il calcolo del prestito ammortizzabile sarà il seguente:

  • Capitale ammortizzato di 3.903, 36 €;
  • Interessi pagati per € 2.455, 48;
  • Il capitale residuo è di € 96.096, 64,
  • Per quanto riguarda l'assicurazione, è di 360 €.

Ogni anno il mutuatario rimborserà un importo fisso di 6.718, 83 €. Va notato, tuttavia, che il calcolo dell'importo di un prestito ammortizzabile è molto complesso, tenendo conto di metriche diverse. Il modo migliore per procedere sarà simulare un prestito ammortizzabile su un sito Web specializzato.

Per maggiori informazioni: prestito ammortizzabile o fine: come scegliere?

Prestito ammortizzato a tasso fisso o variabile?

La maggior parte degli acquirenti immobiliari che ricorrono a un prestito ammortizzabile istintivamente pone la domanda: dovrebbero scegliere un tasso fisso o un tasso variabile? Per rispondere a questa domanda, è importante distinguere tra i due tipi di tassi di interesse.

Il prestito ammortizzabile a tasso fisso

Con un tasso fisso, nessuna sorpresa. Il mutuatario può proiettare a lungo termine. Sa esattamente il costo del suo credito. Inoltre, più il cliente è solvente, più può godere di una tariffa favorevole!

Il prestito ammortizzante a tasso variabile

Il tasso variabile è più casuale. Dipende da un punto di riferimento: Euribor. Tuttavia, offre al sottoscrittore il vantaggio di beneficiare di un tasso inferiore al momento della firma del mutuo. Esistono due tipi di prestito ammortizzabile:

Il "capé" è un tasso che limita i rischi in quanto la variazione del tasso non può superare una determinata soglia, che è precedentemente fissata nel contratto. Un limite di 0, 50 significa che un tasso del 4% non può superare il 4, 50%. È una garanzia di sicurezza privilegiare.

L '"indicizzato" varia la durata del prestito. Quest'ultimo verrà aumentato o diminuito in base all'aumento del tasso. Il cliente paga qualche anno in più per compensare l'aumento.

Nota: è sempre possibile per il cliente passare a una tariffa fissa senza avere la possibilità di tornare a una tariffa variabile. Se la scelta del prestito ammortizzabile non pone quasi dubbi, quella del tipo di tasso merita di essere attentamente valutata!

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Finanza