Un prestito ipotecario è il prestito di una somma di denaro da parte di un'agenzia di credito che è garantita prendendo un'ipoteca sul settore immobiliare. È quindi una soluzione di finanziamento che riguarda solo le persone che possiedono una proprietà. Il credito che il mutuo verrà utilizzato per garantire può essere la proprietà che il mutuatario desidera acquisire o qualsiasi altra proprietà. Il riacquisto del prestito ipotecario è un riacquisto di prestito classico garantito con l'assunzione di garanzia su una proprietà.

Che cos'è un mutuo?

Credito ipotecario utilizzato per finanziare la proprietà utilizzata come garanzia

Un mutuo per la casa convenzionale è di solito un credito ipotecario, nel senso che la proprietà finanziata da questo prestito è essa stessa fornita come garanzia. Ciò significa che in caso di mancato rimborso del credito da parte del mutuatario, la banca può impadronirsi dell'immobile ipotecato. Diventa la proprietaria e può venderla all'asta per saldare il debito (o parte del debito) del debitore.

Per finanziare altri progetti

Un prestito ipotecario non è necessariamente utilizzato per l'acquisto di immobili. Il termine "mutuo" si riferisce a ciò che viene dato come garanzia, qui un mutuo sugli immobili. Pertanto, può esserci un credito al consumo garantito da un mutuo, anche se in pratica è poco frequente. È necessario che il capitale preso in prestito sia collegato al valore della proprietà ipotecata. Il caso del riacquisto di mutui si trova più frequentemente: in questo caso, il mutuatario si trova spesso in una situazione difficile e, soprattutto se è registrato presso FICP, la banca richiederà una solida garanzia come un mutuo per poter concedere questo tipo di finanziamento. .

L'operazione di riacquisto di ipoteca

Il riacquisto del credito ipotecario consiste nel chiedere a una banca di riacquistare diversi prestiti in essere. In termini concreti, questa struttura pagherà tutti i tuoi crediti. Avrai quindi un debito nei suoi confronti, che rimborserai in un periodo concordato tra te. Avrai un solo credito da rimborsare a un singolo contatto. Questo nuovo prestito sarà garantito da un'ipoteca su un immobile di tua proprietà.

L'obiettivo della transazione è estendere il periodo di rimborso e ridurre i pagamenti mensili, può darsi che a livello del tasso l'operazione non sia molto interessante per il mutuatario. È quindi una soluzione riservata alle persone la cui situazione è precaria e che non possono fare diversamente.

Ciò significa che se non si rimborsa il credito come concordato, la banca sarà in grado di sequestrare la garanzia. Questa non è sempre una soluzione vantaggiosa per il mutuatario, soprattutto se è la sua residenza principale …

È una soluzione che verrà invece utilizzata per un riacquisto di un mutuo, vale a dire che uno dei prestiti che devono essere riacquistati è già un mutuo sul quale è stato assunto un mutuo. È possibile raggruppare prestiti di diversi tipi (prestiti al consumo, prestiti rotativi, mutui, ecc.) In un unico acquisto di credito.

L'acquisto di credito al consumo con ipoteca immobiliare

L'acquisto del credito ipotecario richiede l'intervento di un notaio. Sarà responsabile della registrazione di questa garanzia. Ciò significa che devono essere incluse le spese notarili in aggiunta ai normali costi relativi a questo tipo di finanziamento (spese amministrative, eventualmente penalità di pagamento anticipato su crediti chiusi, ecc.).

Cosa succede al mutuo quando il prestito viene rimborsato?

Quando viene stipulato un mutuo, sono necessari da uno a due anni dalla data di acquisto della proprietà per revocare la garanzia. Quando è scaduto, il creditore e il mutuatario non sono più legati.

Il riacquisto del mutuo su una casa o un appartamento può essere richiesto dal proprietario se decide di revocare il mutuo prima della scadenza legale di un anno dopo il pagamento dell'ultimo pagamento mensile del credito (o 2 anni per beni acquistati prima del 24 marzo 2006). La revoca del mutuo comporterà costi che saranno inclusi negli emolumenti del notaio.

Al momento dell'acquisto di un mutuo per la casa, il mutuo deve essere richiesto perché il nuovo prestatore non può aspettare uno o due anni prima di prendere la sua garanzia!

Utilizzare il trasferimento ipotecario come parte del rimborso del credito

In alcuni casi, può avvenire un trasferimento ipotecario per la consegna di un credito. Questa soluzione viene utilizzata quando si desidera rinegoziare o riacquistare un prestito. Ciò richiede che il credito venga effettuato nella stessa banca. Se si cambia istituto, il trasferimento del mutuo non è possibile e sarà necessario pagare un prestito, revocare il mutuo e assumere la nuova garanzia per garantire il nuovo prestito.

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Finanza